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投贷联动三年考:一家银行如何拿下1/3科创板企业

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“166家科创板受理企业,近三分之一与我们建立合作关系。”兴业银行总行中小企业部副总经理陈志伟在深圳对记者表示。

21世纪经济报道记者在深圳走访发现,围绕科创企业实施“商行+投行”策略,银行集团内部投贷联动,或外部引入PE/VC机构,已成为一种新打法。

2016年4月,原银监会、科技部、人民银行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许10家银行在5个国家自主创新示范区开展内部投贷联动,为科创企业提供持续资金支持。同时,鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下,加强与创投机构合作,积极探索多样化的金融支持科技发展业务模式。

143家投贷联动白名单

“我们联合行外优秀股权投资机构组建‘投贷联盟’共同支持科创企业发展,全面升级推出‘投联贷’产品3.0版。”陈志伟介绍说,针对合作白名单内股权投资机构已投资或拟投资的企业,最高可按照投资金额的90%,配套信用贷款,贷款期限最高三年。

截至2019年11月末,兴业银行“投联贷”白名单内合作机构143家,支持中小型科创企业151户,贷款余额28.6亿元。目前兴业银行已形成覆盖全行的专业化科创金融服务体系。总行层面,在总行中小企业部专门设立科创金融处,牵头全行科创中小企业的政策制定、产品创设、业务推动;分行层面,由各分行中小企业客户管理部门负责辖内科创金融业务推动;支行层面,设立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技业务团队。

投贷联动的做法有两种,一是“贷款+外部直投”。银行积极引入外部风投机构、政府产投基金等股权投资方,以投贷联动方式助力科创企业发展。

兴业银行深圳分行相关人士表示,在贷款配套方面,针对初创期企业缺乏抵质押物的情况,兴业银行为其提供自然人保证担保方式的“创业贷”,配以网上自助“循环贷”,自助支用,随借随还,节省财务费用;成长期,则以“易速贷”为主打,固定资产抵押率最高可达100%,以信用免担保产品“交易贷”为跟进,以无还本续贷产品“连连贷”配合,并通过“三板贷”“投联贷”等产品,覆盖科创企业全生命周期。

二是搭建开放平台。2018年12月,兴业银行推出“芝麻开花·兴投资”,为科创企业和专业VC/PE机构搭建投融资线上对接平台。

到今年11月末,通过“芝麻开花·兴投资”平台认定审核的融资人284户,上线149户,已注册专业投资机构164家,对接落地项目投资金额近15亿元。其中,2019年10月,“芝麻开花·兴投资”平台客户乖宝宠物食品制造商完成了5亿元B轮融资,是今年以来宠物食品行业金额最高的一笔融资。

陈志伟直言,要充分发挥兴业银行综合化经营优势,一方面完善“贷款+直投+入股选择权”科创金融服务模式,“投贷并重”扶持培育优质科创企业;另一方面,要联合政府部门、股权投资机构、券商、会计师事务所、律所等多方优势资源,共同搭建科创企业金融服务生态圈。

投贷联动“一户一策”

服务科创金融客户2.7万户,目前166家科创板受理企业中,近三分之一都与兴业银行建立了深入的合作关系,其中科创板上市委员会审议通过的兴业银行合作客户达24家。

其中,今年10月31日在科创板上市的深圳市杰普特光电股份有限公司是兴业银行深圳分行首家登陆科创板客户。2014年,兴业银行作为深圳市“产业转型升级专项资金”及“科技研发资金”等专项资金的唯一监管银行,在向该公司发放300万元政府委托贷款的基础上,还增加提供了300万元信用免担保贷款支持。五年来,随着杰普特光电不断发展壮大,兴业银行也逐年增加授信额度,2019年授信敞口已达5000万元,并成为本次上市募集资金账户开户行。

据兴业银行深圳分行中小企业部总经理郭健宝介绍,从2005年开始,深圳市政府设立了多项高新技术产业“专项资金”,每年投入各项专项资金30亿,已连续十多年累计投入300多亿专项资金用于扶持高新技术产业。经过多年深耕,兴业银行成为“政府平台资金”的监管银行。

目前兴业银行与深圳市区两级政府平台建立合作关系,累计服务科创类企业3000户,科创贷款余额超200亿。对于成长型科创企业,“我们也积极寻找‘塔尖客户’,结合‘投贷联动’‘一户一策’帮助企业做大做强。” 兴业银行深圳分行行长助理张鹏凤表示,明年该行还将针对深圳优质产业园区内的企业,制定不同的产业园区贷,并提供综合化个性化服务,打造科创板上市企业“孵化器”。

在科创企业风险缓释方面,“基于不同类型的企业,我们依据定量和定性双重标准,对企业从业年限、专利持有情况、行业情况等等综合指标进行评估。另外,不同分行也会依据自身情况制定不同策略。” 陈志伟说。该行也通过银政合作的损失分担贷款业务支持科创企业,如深圳中小微企业风险补偿贷款、上海科技履约贷、武汉科保贷等。

此外,在差异化不良容忍值方面,符合普惠小微企业标准的科创企业,2019年可以享受差异化不良容忍值政策。

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