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余额宝7日年化收益率差点跌破2%!先看清这个趋势

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明明记得货基7日年化收益率还在3%、4%?结果中证君(ID:xhszzb)今日打开余额宝和零钱通一看,手中几只货币基金的7日年化收益率差点跌破2%。

中证君查了查市场整体数据,发现其他货基表现也差不多。受货币市场利率下行等多重因素影响,今年来货币基金收益显著走低。

天天基金网数据显示,12月6日,全市场651只货币基金中,630只7日年化收益率跌破3%,40只跌破2%,甚至有2只在1%以下。在基金人士看来,中长期来看,收益率中枢逐步下行仍是大方向。

货基的收益率下降,还能买啥基金产品呢?

收益率跌至2%附近

12月7日,中证君发现余额宝和零钱通中部分产品的7日年化收益率跌至2.0530%和2.1150%。这跟记忆中货基4%,甚至6%和7%的收益率差距明显。

零钱通某货基7日年化收益率


图片来源:零钱通

余额宝某货基7日年化收益率


图片来源:余额宝

除以上两只产品外,零钱通中其他十多只产品的7日年化收益主要集中在2.8730%和2.3160%之间,余额宝的十多只产品的7日年化收益也集中在2.9710%和2.1280%之间,没有产品7日年化收益在3%以上。

从市场整体数据来看,天天基金网数据显示,12月6日,全市场有数据统计的651只货币基金中,630只7日年化收益率跌破3%,40只跌破2%,甚至有2只在1%以下。

同时,根据统计,12月6日全市场货币基金7日年化收益率均值2.467%,中位数为2.511%。而在今年初时均值在3.4303%附近,中位数在3.3460%。

与此同时,今年出现2只货币基金清盘。

中证君若按基金份额持有人不满200户和基金资产净值低于5000万元以上两个指标筛选或进入清盘阶段的货币基金统计,Wind数据显示,有近20只货币基金(份额分开计算)存在清盘风险。

这到底是为啥?

博时基金固定收益总部现金管理组投资总监魏桢表示,货币基金由于高收益资产逐步到期,收益率也越来越低,整体回报较低。

另一位基金经理表示,三季度货币政策报告里对逆周期调节的表述从适时适度改为了加强,也表明了货币政策在兼顾价格变化的同时,也要聚焦于逆周期调节,对冲经济下行的压力。同时,货币基金主要投资于短期货币工具,例如票据、国债等,从短端利率走势来看,多数呈下行趋势。

上述基金经理进一步表示,短期政策呵护下经济平稳运行的概率较高;从中期角度来看,经济仍有下行压力,宽货币到宽信用的传导机制仍不顺畅,还需要政策发力,所以收益率中枢逐步下行仍是大方向。

还能买啥?

货基的收益率下降,还能买啥基金产品呢?业内人士称,若对赎回便利有一定要求的可以考虑中短债基,若可以接受一定锁定期的则可以考虑摊余成本法估值的定开债基。

中短债基

中短债基金属于中低风险品种,净值波动可控,与其较相似的对标产品是“随时可申赎的现金管理类产品”,市场上比中短债基金预期收益率更高的同类产品,往往风险比它大;比它风险更小的同类产品,预期收益率往往比它低。

虽然在季末年末等市场资金紧张的时点,短端资产可能受到一定影响,出现票息不能覆盖短期价差的极端情况,从而导致净值出现一定回撤,但这种情况下回撤幅度很小,而且当市场资金紧张时点过去后,净值修复很快。

摊余成本法债基

相较于净值法估值的产品,摊余成本法债基净值更加平稳,出现回撤可能性较小,在一定程度上避免净值的大幅波动,受到机构投资者的喜爱。对于个人投资者而言,该类产品相对锁定期较长,且选择时也需注意流动性与预期收益的匹配。

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