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抢老年金融生态圈 有银行信用卡申办年龄提至70岁

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老年人金融、健康、生活需求旺盛,信用卡成为纽带。

年轻客群、发卡量、交易量,大多数银行还在为信用卡的这些指标激烈争夺时,已有银行转过身去,开始了新的玩法,将目标客群锁定到老年人市场开始布局。

中信银行10月24日在深圳举行发布会,正式推出国内首款面向“银发一族”的老年专属信用卡,降低了过去信用卡对老年群体的准入年龄限制,将申卡年龄放宽至70岁,附属卡申请放宽至75岁。

国家统计局数据显示,截至2018年底,中国60周岁及以上的老年人总量约为2.5亿,占总人口的17.9%。随着人口寿命的延长和消费水平的提升,“新老年”快速崛起,稳定的收入让他们从节俭型消费逐渐向享受型消费过渡。

信用卡消费、透支、交易等带来的业务,并不是中信银行发力“银发族”的全部原因,而是筹谋以信用卡为桥梁,抢占包括养老、理财、健康、财富传承等在内的整个老年金融市场。

中国老年大学协会常务副会长刁海峰表示,如今新一代老年人需求越来越广泛,尤其在学习教育和金融服务方面需求日益旺盛。“1950年以后出生的‘新老年人’,很多退休后都有稳定收入,具有较强消费能力。”某股份制银行人士对第一财经说,年龄在55~70岁的中老年人,很多人还是改革开放以来的创富主力一代,目前仍是财富人群的重要构成,除了消费,还有健康、财富增值、财富传承等多方面的需求。跟上一代人相比,他们的观念更开放,在这样的背景下,配合适当的经营策略,信用卡可以充当银行老年金融、零售转型的有效纽带。

根据《中国老年消费习惯白皮书》的调查,中国88%的老年人享有养老保险,在健康养生、社交娱乐和旅游、保险理财、兴趣爱好、网络消费等方面凸显的消费行为,趋势性的反映出了巨大的新兴市场需求。

咨询机构麦肯锡此前发布报告称,保险、银行、基金等金融企业,都在医养服务产业进行了资本布局。在韩国等地,银行以个人财富管理为切入口,成为保险或基金等个人养老金融产品的核心流量入口。但相对而言,银行在渠道布局、客户资源、品牌信誉等多方面具有天然优势,已经成为零售金融市场最重要的流量入口。

在中信银行之前,已有银行捕捉到老年金融的商机。公开信息显示,早在2012年,兴业银行就开始发力养老金融,计划开展养老金金融、养老产业金融、养老零售金融,并成立了养老金融中心。此外,邮储银行北京分行也在2017年推出了面向65岁以下人群的代发养老金信用卡。

不过,目前银行的老年金融业务种类相对较少。业内人士认为,开发中老年客户,需要更精确的客户定位、服务综合防范、更体系化的非金融服务组合,而不是简单的产品、市场营销。

“人们的思想观念已发生了变化,中信银行正在全面布局个人养老金融服务体系,构建全生命周期养老金融平台,努力成为养老金融服务的主办行。”中信银行副行长谢志斌在发布会上说。据中信银行介绍,该行全新升级老年金融服务体系,依托中信集团旗下银行、信托、证券、保险组成的综合金融平台,建立线上线下养老金融生态圈

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8月底,北京银保监局披露一则案例,一位持卡人月入3000元却透支百万,资金链断裂。有父亲替其儿子偿还信用卡五万欠款,其儿子四张卡累计额度近十万,是月收入的8倍,用几张信用卡取现倒账,最后自己还不上了。

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“首付不够,刷信用卡凑”,是不少买房族凑首付的一大“利器”,而该方法将买房人的资金杠杆放大,加重了购房人的还款负担,也酝酿着更大的金融风险。

在此背景下,8月以来,农行建行招行、兴业、平安、光大等多家银行的信用卡中心先后发布公告,要求收紧房地产类商户刷卡,有的银行是限制额度,有的是禁止交易。


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