51信用卡遭杭州警方突击调查 上海分部人去楼空

（原标题：51信用卡遭杭州警方突击调查,上海分部人去楼空,公司这样回应…）

据自媒体第一消费金融报道称，10月21日，浙江本地警方突击进入51信用卡在西溪的办公大楼，具体原因不明。从杭州某金融科技公司高管发来的现场照片看，现场警车云集。

对此，时报君向51信用卡副总裁杨宇智求证，其表示，公司守法经营，目前正在了解情况，一有情况会马上公告。

受此消息影响，午盘开盘后，51信用股价直线下跌，盘中最大跌幅跌超40%，股价一度跌至1.58港元/股，创出上市以来新低。随后，公司紧急停牌，并发布公告称，公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。

截至停牌，公司股价报1.77港元，跌幅34.69%，总市值21.14亿港元。

51信用卡遭警方突击检查，原因不明

10月21日，头部P2P平台51信用卡遭警方上门调查。

据知情人士爆料称，今天上午51信用卡杭州西溪办公大楼出现了很多警察，楼下警车云集，具体原因不明。随后时报君向51信用卡公关负责人求证，但其表示已经离开，公司副总裁杨宇智向时报君表示，公司守法经营，正在了解情况，一旦有情况会及时在港交所披露公告，并称目前业务正常。

随后公司发布澄清公告称，公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。

然而上述公告内容并没有直接回应51信用卡是否遭到警方突击检查，对于媒体报道称公司有部分员工被带走，杨宇智向时报君表示，并无此事，员工都在。时报君进一步追问警方调查原因，其称公司正在核实，还不清楚具体原因。

不仅杭州西溪总部办公楼被突击调查，51信用卡上海办公楼也人去楼空，对此杨宇智向时报君表示，下午同事都回家了，后续会正常上班。对于51信用卡创始人是否已被警方带走协助调查，杨并未回复。

根据时报周报报道，本次行动没有由西湖区公安分局主导，而是由杭州市局主导，抽调了杭州市其他区县的经侦警力，该警方人士称，案件仍在侦查中，具体案情有待后续披露。

作为P2P行业规模较大的平台，51信用卡于去年7月13日登陆港交所，发行价为8.5港元，受该消息影响，51信用卡股价午后直线跳水，盘中更是跌超40%，一度跌至1.58港元/股，创下上市以来新低。随后公司紧急停牌，股价报1.77港元/股，跌幅34.69%。自上市以来公司股价累跌79.18%，目前总市值21.14亿港元。

天眼查数据显示，51信用卡的运营主体杭州恩牛网络技术有限公司，注册资本为5亿人民币，法定代表人为51信用卡创始人&CEO孙海涛，孙海涛亦为公司受益人和疑似实际控制人。

目前公司大股东为萍乡纪牛资产管理合伙企业（有限合伙），持股比例为20.75%，A股上市公司新湖中宝股份有限公司为第二大股东，持股比例为15.77%。

市场表现看，新湖中宝股价也在午后出现下跌，截至收盘，报2.91元/股，跌幅2.02%。

根据51信用卡网站介绍，公司主要为用户提供涵盖个人信用管理服务，信用卡科技服务，线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务，旗下拥有“51信用卡管家”“51人品”“51人品贷”等多款APP，拥有超过1亿激活用户。

此外，根据51信用招股书显示，公司为中国首个且最大的在线信用卡管理平台，中国最大的独立在线信用卡申请平台，同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融。

对于51信用卡此次被警察突击检查，有猜测称可能涉嫌爬虫抓取数据被某银行举报。有业内人士向时报君提供一张截图，内容显示51信用涉嫌通过爬虫程序对某银行用户信息进行抓取，但并未与该行签署相关书面授权书，同意书或默认公司从该行系统及业务办理过程中获取用户个人信息。根据相关规定，51信用全方位且数量巨大地获取用户个人信息的行为，已涉嫌构成侵犯公民个人信息罪，为保证合作关系，要求51信用立即停止对用户个人信息的抓取行为。

51信用卡官网信息显示，其合作银行20家以上，包括工商银行、建设银行、中信银行、平安银行、广发银行、北京银行、浙商银行、上海银行、南京银行等。

但调查是否与近期爬虫业务的整治行动有关，杨宇智并没有给出具体回复，只是回复称会尽快公告，公司业务正常。

值得一提的是，今年9月份以来已有多家大数据公司因为涉及爬虫业务被立案侦查，爬虫业务之所以违规是因为它的主要运作方式是爬取未经公开或许含有相关敏感隐私信息的数据。比如9月11日，同为杭州的大数据公司公信宝被杭州市公安局西湖分局古荡派出所贴上封条。

旗下51人品贷涉嫌暴力催收，高额收取砍头息

根据51信用卡2019年中报显示，公司上半年总收入和经调整净利润保持双增长。截至2019年6月30日，实现营收14亿元，同比增长9.8%；经调整净利润3.09亿元，同比增长12.9%。

51信用卡的收益主要来自四项业务，其中信贷撮合及服务同比下降13.9%，但仍是主要盈利业务，占比达到57.4%。

虽然信贷撮合服务收入下降，但51信用卡并未放缓其贷款业务量。今年上半年，其撮合放款达到138.33亿元，同比增长6.5%。

据了解，51信用卡资产端的主要产品有51人品贷、51信用卡代偿、给你花、小伍钱包等，资金端来源主要是旗下P2P平台“51人品”，其余部分主要来源于合作的金融机构。

然而在各大投诉平台上，51信用卡旗下产品51人品贷涉嫌高利贷，暴力催收，高额服务费等问题不在少数。根据官网介绍，51人品贷为51信用卡旗下主要贷款产品，针对持有信用卡的用户提供最高20万额度的纯线上、无抵押、低费率借款，最快2小时到账。在21聚投诉平台上，51人品贷相关投诉达到3727条。

投诉人秦女士表示，其在51人品贷借款期间还款第一二期就收取高额利息，还有四期现经济能力已无力偿还，期间有暴力催收，发短信给亲朋好友。

此前，互金协会就曾下发《互联网金融逾期催收自律公约（试行）》，约束了债务催收行为，规范了催收管理。其中：

第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

第十八条：催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

P2P清退继续，已有两省P2P遭“团灭”

10月16日，湖南省地方金融监督管理局官网发布公告称，根据国家P2P网贷整治有关文件精神及《湖南省P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作方案》、《湖南省P2P网络借贷机构合规检查工作方案》要求，经各市州现场检查验收，省互金整治办、P2P网贷整治办等相关部门会商会审，一致认定湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定，现予以取缔。

2016年以来，湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。湖南金融局称其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务一并予以取缔。

24家机构分别是久融金融、创世介贷/介贷网、发发金融/国金所、升隆财富、看看钱包、信投宝、湖湘贷/湖湘财富、工程惠贷、星火钱包、建工E贷、坤融网、钱途无忧、债融易、中兴易贷、惠富天下、余易贷、利聚网、云金融、世富资本、58车贷、蜂投网、万利金融、新融网、e资产。

继湖南省“团灭”P2P平台之后，山东省也下发“一刀切”通知。

10月18日，山东省地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函》表明，当前P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东省地方金融管理局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

网贷之家档案显示，山东地区共有28家平台。中国互金协会信披系统显示，山东地区共有5家平台披露数据，分别为海融易、钱吧金融、中融宝、汇泉贷、宜联贷；截至2019年9月30日，借贷余额分别为4.29亿元、0.14亿元、3.33亿元，0.14亿元，1.62亿元。

前不久，金融市场司司长邹澜在央行举行的2019年第三季度金融统计数据新闻发布会上表示：今年以来，网贷风险整治工作取得了比较大的进展，借贷余额、借贷人数、在营机构数量均大幅下降。同时表示，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

由此来看，湖南、山东之后，未来或有更多地区对P2P平台“一刀切”。

网贷之家最新数据显示，P2P网贷行业延续今年以来的有序出清势头，行业在平台总数、业务总规模、投资人数量方面继续保持“三降”趋势。截至2019年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至646家，相比8月底减少了9家。