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余额宝收益低迷!"兄弟"余额佳走红 这些理财很热

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最近两天,支付宝上的余额佳又火了。这款全称为易方达余额佳的产品,被一些媒体称作支付宝另一明星理财产品余额宝的“兄弟”。余额佳兼顾投资货币型基金和债券型基金,基金组合中两者对应的占比为65%和35%,同样为低风险产品,但约3.7%的近1年收益率要高出余额宝不少。

实际上,今年以来,以余额宝为代表的宝宝类货币基金产品收益低迷,不少投资者开始另觅资产,黄金、债基等产品热度增加。

有投资者介绍,今年初以来,债券基金、黄金类产品、保险类产品等频频被理财平台放到推荐位,而这些产品的收益波动性不尽相同。接下来,本文将主要跟踪蚂蚁金服的支付宝、腾讯理财通、京东数科旗下京东金融等平台,与大家一道了解上述产品的属性和表现,不构成投资建议,仅供参考,详细产品介绍以平台页面为准。

黄金类产品:线上买卖,可兑换金条等实物

热门指数5星

今年以来,作为避险资产的黄金,价格整体处于回温状态。8月份,“COMEX黄金期货”、“伦敦金现”突破1500美元/盎司大关。在国际金价走高的同时,A股和港股的黄金板块个股均出现上涨,黄金基金也出现一定涨幅。虽然近期黄金涨势有所降温,但机构和投资者的热情已经被点燃。

中银国际期货研究部9月30日发布的黄金白银策略日报认为,整体环境对黄金仍旧有利,黄金的牛市基调没有改变。目前金价短线失守1500关口,短期可能会在1500附近维持窄幅震荡,中期金价大概率维持在1480至1550美元/盎司的区域内震荡。

在微信、支付宝、京东金融等平台,投资者可以接触到黄金基金、实物黄金等产品和服务,其共性特点包括起购金额低、线上操作、可兑换实物黄金等。

支付宝财富频道的“黄金”区域主打黄金基金。页面显示,有博时黄金、华安黄金、易方达黄金等多种黄金基金供用户选择,起投金额均为1元,买入无费率,风险等级提示为中风险,可申请兑换金条、金币等。

以博时黄金为例,其对应的是“博时黄金ETF联接C”,资产规模为26.29亿,主要投资于博时黄金交易型开放式证券投资基金。投资分布中,基金占到88.35%,银行存款为10.54%,其他则为1.11%。10月6日的历史业绩显示,该基金近一年、近六个月和近三个月的涨跌幅分别为28.22%、21.26%、8.91%。而近一个月和近一周的历史涨跌幅则为-2.63%和-1.21%。

微信上的黄金投资服务则由“微黄金”来提供,对应的是银行“积存金”。页面介绍称,积存金是腾讯财付通与工商银行合作推出的实物黄金服务,工商银行积存金为基础,微信是展示平台。和支付宝的形式不同,“微黄金”上的积存金为0.1克起购,单笔买入金额上限为10万元。黄金存在银行,由工行综合参考上海黄金交易所和国际市场价格后进行报价,支持兑换实物金条、金币、金饰等。

而京东金融黄金频道提供的黄金产品为民生银行积存金,和“微黄金”的积存金类似,但购买金额以1元倍增,单笔最大购买金额为300万元。民生积存金,可以通过预约提货申请到银行指定网点柜面兑换成实物金产品。

需要提醒的是,虽然平台都提示买入无费用,但用户需要看明具体的管理费、托管费、销售服务费等运作费率和卖出费率,同时历史收益不代表未来走势,可关注国际市场如美元等资产状况进行决策。

基金:股基回暖,债基稳健

热门指数4星半

在整个2018年,股“熊”债“牛”格局明显。与股基的惨淡相比,去年债市走牛,债券型基金的收益普遍较好,超8成债基实现正收益。不过,今年股基业绩开始出现回暖。

10月6日,wind发布的公募基金速递显示,今年以来,领涨的股票型基金平均收益率超过25%,排名其后的分别为混合型基金、QDII基金和另类投资。债券型基金平均收益率接近5%,为4.23%,排名最后的货币基金不到3%。

一些过去青睐宝宝类货币基金的投资者,转而关注收益更高的债券基金。而相对股票型基金更为稳健的债券基金,也成为支付宝等平台上的“网红产品”,平台纷纷通过申购费率打折吸引投资者。

在支付宝上,被冠以“爆款稳健理财”标签的“民生加银鑫享债券A”,近一年的历史涨幅为6.3%,持仓比例中债券、银行存款分别为88.61%和0.97%。理财通债券基金页面则展示,近一年涨跌幅排名前三的分别是中欧可转债债券A、中欧可转债债券C和嘉实新兴市场A1,截至10月6日的对应历史涨幅分别为19.30%、18.96%、13.69%。

对于投资者来说,可根据自己的风险偏好选择债券基金产品,关注是否投资股票资产,进而大致判断其收益的波动性,同时要注意相关的费用问题。按照腾讯理财通的建议,股票投资加大了产品本身的收益波动性,风险厌恶程度较高的投资者可以以纯债和一级债基(仅参与新股认购)为主。

保险类产品:万能险之后,养老保障管理产品走红

热门指数 4星

万能险火爆不再,保险理财市场的光环落在了养老保障管理产品上,对应的起购金额均为1000元。在支付宝理财频道,顶端精品推荐的产品为建信养老飞越366(定开净值型个人养老保障产品),对应的产品期限为366天,发行机构是建信养老金管理有限责任公司。8月5日成立以来,该产品的年化增长为4.67%,累计成交248万笔,主要投资流动性资产、固定收益类资产和信用等级较高的不动产类资产等。

而理财通保险产品一栏显示,推荐的4款产品中,泰康养老汇选悦泰(泰康汇选悦泰个人养老保障管理产品混合型投资组合)暂时售罄,其近一年净值增长约为6.77%。

不过,需要提醒的是,这些产品本身不包含保险保障功能,也不能保证收益。

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