（原标题：梦碎汽车金融后回归主业 趣店风险仍存）
[摘要] 在业内人士看来，大白汽车项目失败的主要原因在于趣店没有汽车金融行业经验，模式缺乏竞争力。
文/时代财经 唐汪凯
在上线运营17个月后，趣店进军汽车金融的这场“闹剧”终于落下了帷幕。5月20日，趣店集团在2019年一季度财报中表示，基于汽车行业风险的不确定性，战略上全面收缩大白汽车业务，公司将于2019年5月21日起停止大白汽车的新车销售业务。
在业内人士看来，大白汽车项目失败的主要原因在于趣店没有汽车金融行业经验，模式缺乏竞争力。
折戟汽车金融后，趣店宣布回归助贷业务。
玩不转的汽车金融
虽然停止了新车销售，但大白汽车留下的烂摊子仍需要收拾。趣店在财报中表示，对于大白汽车既有用户，趣店保留总部运营团队，并在全国范围内设立20余家售后服务中心持续跟进用户服务，所有用户还款、续保、过户、出险等权益和售后服务均不受影响。
大白汽车项目始于2017年10月，也是趣店登入美股一个月后，首个汽车新零售项目。大白汽车采用OMO(线上融合线下)模式运营，特点是“低门槛、低首付、费用全透明”，定位为“年轻人的第一辆车”。
凭借着对汽车金融业务的热情与看好，大白汽车项目以迅雷不及掩耳之势在线下铺开。2017年10月31日，第一家大白汽车门店落地厦门，随后两个月之内全国175家门店相继开业。
2018趣店集团年会上，趣店CEO罗敏放出豪言，“到2018年年底，大白汽车就将跃居全国汽车零售的TOP5；再过几年，大白汽车的年销量将达到200万辆，成为全球最大的汽车零售商。”
初期的重金投入带来的业绩增长印证了趣店对于汽车金融的期待。2018年3月，趣店集团高级副总裁、大白汽车负责人许龙在接受媒体采访时透露，大白汽车在1月份日均订单量超过100辆，按照这一速度，其全年订单量将超过3.6万辆。
然而，这份初期亮眼的业绩也成为了大白汽车项目最后的高光时刻。
根据趣店2018年一季度财报数据显示，大白汽车在当季销售型融资租赁收入5.46亿元，累计交付车辆6608辆。但到了第二季度，大白汽车收入7.9亿元，经营成本同期增长387.8％。
受制于成本压力，大白汽车将全年汽车销量目标从10万辆下调到了2.5万至3万辆。
大白汽车销售业务收缩后，收入随之下降。2019年3月，趣店2018年第四季度及全年财报显示，大白汽车业务第四季度收入2.58亿元，与三季度5.86亿元相比，环比大幅下降56%。
趣店方面表示，在宏观汽车销售放缓的情况下，以实现盈利预期为首要任务，迅速缩减了大白汽车业务，以减少管理费用，避免潜在的资产残差风险敞口。截至2019年3月底，线下门店数量已缩减至34家。
面对趣店的“弃子”大白汽车，罗敏曾坦言，“在自己十几年里做过的几十个项目中，从来没有任何项目像大白汽车一样如此复杂、如此耗费资源、如此耗费人力。”
一位互联网金融行业研究人士在接受时代财经采访时表示，趣店大白汽车项目折戟在意料之中。从宏观角度来看，经济下行，整个汽车行业都处在不景气之中，根据中汽协发布的中国汽车工业产销数据，自2018年7月以来，汽车产销数据已连续10个月呈负增长趋势。作为汽车销售的一环，汽车金融同样也会受到较大影响。
“而从公司层面来看，趣店从消费金融到汽车零售最大的问题是‘不懂’汽车。大白汽车没有汽车金融行业经验，不了解畅销车型以及市场需求，而且也没有传统汽车销售模式下的配套服务，业务模式缺乏竞争力。除此之外，支付宝切断对趣店的引流，使得大白汽车获客出现断崖，寻求新渠道则急剧推高了成本，项目失败也在情理之中。” 上述研究人士说。
回归助贷仍存隐忧
放弃大白汽车项目后，趣店有意回归其助贷主业。根据趣店2019年一季度财报显示，一季度公司新增5家持牌金融机构合作伙伴。截至一季度末，趣店与持牌金融机构合作资金余额从上一季度的190亿元大幅增长至246亿元，环比增长29.5%。
此外，趣店一季度还通过向100多家金融机构分发250余万用户流量，实现收入1.59亿元人民币，环比增长435%。
2018年三季度，趣店启动开放平台战略，分别推出服务合规金融科技平台的流量分发业务和服务持牌金融机构的交易分发业务。一方面通过分发、转接流量给其他金融机构合作伙伴，帮助其进行大数据分析及降低获客成本；同时，为互联网平台合作伙伴的用户提供金融产品和服务，助其流量变现。
趣店集团宣布，未来将继续在开放平台战略加大投入，持续扩展与资金合作伙伴、用户流量端的合作关系。
不过，在业内人士看来，当前金融监管趋严，政策方向不明，助贷业务仍然存在诸多不确定性。
2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确提及，“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费；各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，应当充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱。
2019年4月2日，北京市互联网金融行业协会发布《关于助贷机构加强业务规范和风险防控的提示》指出，目前一些互联网金融平台和助贷机构合作，推出无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押、无发放资质的贷款类业务，这些业务存在过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率，侵犯公民个人隐私等情况，金融风险较大，带来相当大的社会隐患。
前述研究人士表示，事实上目前金融机构与助贷机构之间的合作并未按照监管的要求彻底落实。一旦行业出现较大风险，不排除政策趋严，甚至一刀切。
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