网易首页 > 财经频道 > 证券 > 正文

海安农商银行:涉嫌同业竞争独立性存隐忧

0
分享至

(原标题:海安农商银行:曾因贷款业务被处罚 涉嫌同业竞争独立性存隐忧)

海安农商银行封面.jpg 509w, https://www.thejzy.com/wp-content/uploads/2019/05/海安农商银行封面-300x215.jpg 300w" sizes="(max-width: 509px) 100vw, 509px" style="box-sizing: border-box; border-width: 0px; border-style: initial; vertical-align: middle; padding: 0px; margin: 0px auto; outline: none; width: 604px; display: block;" />

《金证研》沪深金融组 辟芷/文 映蔚 唐里/编审 洪力/三审

不久前,中国金融文化建设协会在北京正式发布“中国金融品牌榜”,其中江苏海安农村商业银行股份有限公司(以下简称“海安农商银行”)入围“中国金融品牌榜农商行100强”。

而近年来,海安农商银行的业绩表现并不尽如人意,2018年账面上甚至出现了经营性净现金流为负的情况,其“造血”能力显不足。

问题远不止此,《金证研》沪深金融组发现,海安农商银行的董事所兼职的公司,与海安农商银行存在业务重叠,涉嫌同业竞争,其独立性存隐忧。

“造血”能力显不足

2011年2月28日,在原江苏海安农村合作银行基础上改制而成的海安农商银行,正式挂牌对外营业,才走过8个年头的海安农商银行,当下面临着营收增长乏力的窘状,其净利润增速更是远低于行业水平。

2014-2018年,海安农商银行的营业收入分别为12.67亿元、12.88亿元、13.87亿元、14.08亿元、16.52亿元,2015-2018年分别同比增长1.68%、7.68%、1.53%、17.29%。同期,海安农商银行的净利润分别为51,349.63万元、51,297.5万元、51,023.6万元、50,701.2万元、57,116.6万元,2015-2018年分别同比增长-0.1%、-0.53%、-0.63%、12.65%。

从已公布的数据看,根据安永出具的报告《中国上市银行2017年回顾及未来展望》,2016-2017年,26家城/农商行的净利润增速分别为12.91%、11.27%,海安农商银行明显低于同行水平。

2014-2018年,海安农商银行的利息净收入分别为12.59亿元、12.43亿元、12.96亿元、14.03亿元、16.47亿元,2015-2018年分别同比增长-1.26%、4.28%、8.21%、17.45%。2014-2018年,海安农商银行利息净收入占营业收入的比重分别为99.35%、96.48%、93.44%、99.59%、99.72%。

与此同时,2014-2018年,海安农商银行的手续费及佣金净收入分别为616万元、1,058.5万元、944.5万元、903.4万元、383.1万元,2015-2018年分别同比增长71.83%、-10.77%、-4.35%、-57.59%。

到了2018年,海安农商银行账面上甚至出现了经营性净现金流为负的情况,“造血”能力明显不足。

2015-2018年,海安农商银行的经营活动产生的现金流量净额分别为102.73亿元、71.76亿元、15.8亿元、-42.83亿元。

而海安农商银行急剧“失血”的现状,或与客户存款和同业存放款业务遭遇“滑铁卢”有关。招股书显示,客户存款和同业存放款项净加额从2017年的37.41亿元,降到2018年的-15.2亿元。

曾因贷款业务被处罚

事实上,海安农商银行的问题远不止于此。

2014-2018年,海安农商银行的不良贷款余额分别为1.82亿元、2.69亿元、3.98亿元、4.31亿元、4.26亿元,2015-2018年不良贷款余额分别同比增长47.8%、47.85%、8.34%、-1.03%。

2014-2018年,海安农商银行的不良贷款率分别为0.63%、1.08%、1.48%、1.46%、1.28%。

尽管不良贷款余额增速和不良贷款率有放缓之势,海安农商银行实际上仍存在着隐患。

2015-2018年,海安农商银行的重组贷款余额分别为2.35亿元、2.62亿元、4.86亿元、3.85亿元。

2014-2018年,海安农商银行的呆账核销分别为1,717.8万元、4,801.5万元、17,557.8万元、18,722.3万元、18,748万元。

值得一提的是,海安农商银行也曾因贷款业务被银监会处罚。

据通银监罚〔2015〕17号文件,2015年8月17日,海安农商银行因放任借款人将流动资金贷款用于股权投资,而被中国银行业监督管理委员会南通监管分局处以30万元的罚款。

据通银监发〔2013〕35号文件,2013年5月10日,海安农商银行因发放流动资金贷款用于固定资产项目;办理贸易背景不真实的贴现业务,而被中国银行业监督管理委员会南通监管分局处以30万元的罚款。

涉嫌同业竞争 独立性存隐忧

除了业绩表现不尽如人意、放贷业务不审慎的问题,海安农商银行还涉嫌同业竞争,其独立性存疑的问题更值得我们关注。

据招股书,卞童担任海安农商银行董事的同时,也在海安县裕丰农村小额贷款有限公司(以下简称“裕丰贷款公司”)中兼职副董事长。

据国家市场监督管理总局数据,裕丰贷款公司的业务包含了面向“三农”及中小企业发放贷款。

招股书显示,公司业务是海安农商银行的主要业务之一,其包括提供公司贷款、票据贴现、公司存款、国际业务和中间业务的各类产品与服务,而公司业务的客户在企业规模上主要为“中小微”企业。且海安农商银行声称“将信贷投放的主要目标锁定在中小微客户和‘三农’客户上,扶持和培育中小微企业和‘三农’企业的发展”。

这意味着,海安农商银行与裕丰贷款公司在贷款业务上存在重叠。

值得注意的是,裕丰贷款公司与海安农商银行并无直接股权关系,双方只存在共同持股法人——江苏省华强纺织有限公司(以下简称“华强纺织”),而卞童担任华强纺织的董事长兼总经理。

奇怪的是,2016-2018年华强纺织的社保缴纳人数均只有一人。

身为海安农商银行的董事,卞童参与公司的重大决策,而他在同样有贷款业务的裕丰贷款公司担任副董事长,海安农商银行的独立性或存隐忧。

相关推荐
热点推荐
干掉世界第一!我们中国篮球,等这一刻等了29年!

干掉世界第一!我们中国篮球,等这一刻等了29年!

篮球迷家族会
2021-07-29 05:43:29
美国最新民调对华态度,排名第一竟是中国近邻,究竟是否准确?

美国最新民调对华态度,排名第一竟是中国近邻,究竟是否准确?

看看理想
2021-07-29 04:17:46
三星帝国16岁小公主颜值惊艳,第四代财阀过着怎样的精英生活?

三星帝国16岁小公主颜值惊艳,第四代财阀过着怎样的精英生活?

会一点护肤
2021-07-29 11:25:59
淮安一企业组织67名员工到湖南张家界旅游,已有3人确诊

淮安一企业组织67名员工到湖南张家界旅游,已有3人确诊

小萝莉
2021-07-29 19:06:15
南京禄口机场“沦陷”,6省13市被殃及!罪魁祸首竟然是……

南京禄口机场“沦陷”,6省13市被殃及!罪魁祸首竟然是……

北国小甜瓜
2021-07-29 08:22:29
纵火案新线索!林姓人士用莫焕晶名字注册了企业,不是林生斌

纵火案新线索!林姓人士用莫焕晶名字注册了企业,不是林生斌

小魔女一伶
2021-07-29 23:21:30
七月十五鬼节禁忌,千万要注意的几点,避免招来灾祸

七月十五鬼节禁忌,千万要注意的几点,避免招来灾祸

尽染悲伤
2021-07-29 19:52:42
国内确诊病例暴增,保护率超90%的mRNA疫苗离我们还有多远?

国内确诊病例暴增,保护率超90%的mRNA疫苗离我们还有多远?

中国新闻周刊
2021-07-28 18:29:16
宁泽涛被开除后,不进娱乐圈,也不加入外国队,他现状如何

宁泽涛被开除后,不进娱乐圈,也不加入外国队,他现状如何

张生全精彩历史
2021-07-25 08:58:07
警钟响起!默克尔宣布极坏消息,一场重大危机降临,中方火速行动

警钟响起!默克尔宣布极坏消息,一场重大危机降临,中方火速行动

前沿时刻
2021-07-28 19:11:24
1999年,张玉凤参观毛主席纪念馆,看到毛主席遗物受潮,捐出10万

1999年,张玉凤参观毛主席纪念馆,看到毛主席遗物受潮,捐出10万

朱竟年
2021-07-29 18:27:15
根本不用“洗衣粉”,美国凭空给中国安上罪名,警告对华发动战争

根本不用“洗衣粉”,美国凭空给中国安上罪名,警告对华发动战争

全视观察
2021-07-29 14:26:32
英海军航母进入南海,两艘055型万吨大驱,或将对其实施跟踪监视

英海军航母进入南海,两艘055型万吨大驱,或将对其实施跟踪监视

国平军史
2021-07-29 17:19:53
8月起,严查私家车,出现这种行为,查到直接扣6分罚200元

8月起,严查私家车,出现这种行为,查到直接扣6分罚200元

汽车安利会
2021-07-29 00:32:07
情侣去足浴店消费,项目还没做腿先被割伤,经理:一男一女你懂得

情侣去足浴店消费,项目还没做腿先被割伤,经理:一男一女你懂得

社会侃事
2021-07-29 14:04:25
你奶奶的性生活,比你想的多得多

你奶奶的性生活,比你想的多得多

简单心理
2021-07-27 16:54:21
《国光帮帮忙》制播15年收摊

《国光帮帮忙》制播15年收摊

综艺大咖秀
2021-07-29 21:14:32
自媒体四年攒100万,一夜之间,倾家荡产。大家一定捂好钱包。

自媒体四年攒100万,一夜之间,倾家荡产。大家一定捂好钱包。

草根电商
2021-07-29 13:48:01
沃尔夫拉姆·埃尔斯纳:对中国的挑衅够多了,该看看它究竟做了什么

沃尔夫拉姆·埃尔斯纳:对中国的挑衅够多了,该看看它究竟做了什么

观察者网
2021-07-29 11:00:52
四川真的存在一条“黄泉路”?已禁止人们进入,科学家也无法解释

四川真的存在一条“黄泉路”?已禁止人们进入,科学家也无法解释

大鱼见闻
2021-07-29 16:08:17
2021-07-30 03:24:49

财经要闻

头条要闻

湖南株洲一对母子核酸阳性 曾与成都病例同船游河

头条要闻

湖南株洲一对母子核酸阳性 曾与成都病例同船游河

体育要闻

陈梦圆梦!孙颖莎未来可期!这幕太棒

娱乐要闻

抛弃同居12年的袁立,他娶了冠军张怡宁

科技要闻

华为P50系列还是影像之王,4488元起售

汽车要闻

9月将上市 第八代数字高尔夫GTI预售23.18万

态度原创

家居
亲子
本地
数码
公开课

家居要闻

小哥参观欧洲历史老师的老屋 家中堆满各国古董

亲子要闻

7岁男孩身高已达143公分,儿科医生:这习惯值得多数父母学习

本地新闻

除了木村拓哉,日本到底还有帅哥吗?

数码要闻

新款iPad mini外形巨变!屏幕也升级了

公开课

中国五线城市西餐厅:保时捷接送服务震惊老外

×