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东莞银行独立性存隐忧 关联方质押未披露涉信披违

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(原标题:东莞银行:同业竞争独立性存隐忧 关联方质押未披露涉嫌信披违)

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《金证研》沪深金融组 夜雨/文 唐里 映蔚/编辑 洪力/编审

2014年7月1日,东莞银行股份有限公司(以下简称“东莞银行”)终止审查。迄今已逾四载,东莞银行再一次对上市发起冲击。

纵观东莞银行的业绩,营收净利、利息净收入增速如“过山车”,资本充足率也不如同期商业银行。而存在的同业竞争、涉嫌信披违规等问题,恐成为东莞银行上市路上的障碍。

业绩上演“过山车” 资本充足率“跑输”行业

1999年9月8日,东莞银行在原33家城市信用合作社和营业部改制的基础上设立。

截至2018年12月31日,东莞银行设有总行营业部、12家分行、50家一级支行、73家二级支行、4家小微支行及13家社区支行,覆盖广东省主要城市及湖南、安徽部分地区。

近年来,东莞银行业绩上演“过山车”。

2013-2018年,东莞银行的营业收入分别为48.51亿元、55.96亿元、61.29亿元、57.12亿元、57.56亿元、74.95亿元,2014-2018年分别同比增长15.34%、9.54%、-6.81%、0.76%、30.22%。

2013-2018年,东莞银行的净利润分别为20.54亿元、20.6亿元、18.74亿元、20.49亿元、21.22亿元、24.61亿元,2014-2018年分别同比增长0.3%、-9.05%、9.38%、3.55%、15.98%。

2013-2018年,东莞银行的利息净收入分别为40.39亿元、47.17亿元、52.8亿元、50.25亿元、49.7亿元、63.24亿元,2014-2018年分别同比增长16.8%、11.92%、-4.82%、-1.09%、27.24%。

根据德勤出具的《2017年上市银行年报业绩回顾与展望》,2017年,上市银行营业收入较2016年增长3.37%,城商行营业收入平均增幅2.81%,均高于东莞银行同期0.76%的营业收入增幅。

2017年,上市银行利息净收入较2016年增长5.19%,城商行利息净收入同比增长1.5%,而同期东莞银行的利息净收入增速为-1.09%,出现负增长的情况。

不仅如此,东莞银行的资本充足率也低于同期商业银行。

2016-2018年,东莞银行的核心一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.84%,一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.85%,资本充足率分别为14.45%、14.45%、13.03%。

2016-2018年,据中国银行业监督管理委员会统计,商业银行的核心一级资本充足率分别为10.75%、10.75%、11.03%,一级资本充足率分别为11.25%、11.35%、11.58%,资本充足率分别为13.28%、13.65%、14.2%。

二股东旗下东莞信托 或存同业竞争

除了经营状况,东莞银行与第二大股东旗下子公司或许还存在同业竞争的问题。

截至2019年2月12日,直接持有东莞银行5%以上股份的股东共1家,为东莞市财政局。此外,东莞金融控股集团有限公司(以下简称“金控集团”)通过直接或间接共持有东莞银行10.95%的股份。

据金控集团官网,东莞信托有限公司(以下简称“东莞信托”)为金控集团控股企业。东莞信托2017年年报中显示,东莞信托注册资本为14.5亿元,金控集团认缴出资8.82亿元,持股60.83% 。

据官网显示,东莞信托的公司业务主要涉及贷款类业务、房地产开发贷款、投资类业务、PE投资四类。

其中,贷款类业务是指由东莞信托发行信托计划,募集资金用于向融资人发放贷款,用于满足非房地产类工商企业日常运营周转,或投资新建厂房、购置固定资产、生产线改造升级等的资金需求。

而房地产开发贷款项目是指由东莞信托发行信托计划,募集资金用于向房地产开发企业发放开发贷款。

据招股书,东莞银行公司贷款业务主要分为流动资金贷款、固定资产贷款以及银团贷款三类。

其中,流动资金贷款是指东莞银行向企(事)业法人等发放的,用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。固定资产贷款是指东莞银行向企(事)业法人等发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

从东莞信托的贷款类业务和房地产开发贷款业务来看,东莞银行的公司贷款业务与其重叠。而金控集团又是东莞银行持股5%以上的股东,作为金控集团子公司的东莞信托与东莞银行,存在同业竞争的现象。上述问题是否会影响东莞银行的独立性呢?

关联方质押未披露 涉嫌信披违规

此外,东莞银行在信息披露也存在疑问。

截至2018年12月31日,东莞银行旗下有两家控股子公司,分别是重庆开州泰业村镇银行股份有限公司(以下简称“开州村镇银行”)、东源泰业村镇银行股份有限公司(以下简称“东源村镇银行”)。

2009年8月27日,开州村镇银行成立,发起人主要有东莞银行、东莞信托、东莞市太粮米业有限公司(以下简称“太粮米业”)等。

截至2018年12月31日,开州村镇银行股东中,东莞银行持股比例达63.1%,东莞信托、太粮米业分别持股10%、10%。

根据《金证研》沪深资本组调查发现,太粮米业曾于2017年7月20日向东莞银行樟木头支行进行了动产抵押,被担保主债权种类为贷款,所涉金额为2,000万元,债务人履行债务期限至2018年7月16日。

而对于东源村镇银行,也存在着类似的情况。

东源村镇银行成立于2011年5月11日,发起人主要有张陆婷、东莞银行、广东三友集团有限公司(以下简称“三友集团”)等。

截至2018年12月31日,东源村镇银行股权构成中,东莞银行持股51%,三友集团持股10%。东源村镇银行的副董事长为张国权,而三友集团的董事长兼总经理也为张国权,二者系同一人,三友集团为东莞银行关联方。

2016年7月21日,三友集团曾向东莞银行惠州分行质押了东源村镇银行部分股权,所涉数额达1,000万元,状态显示为有效。

而该笔质押并未在招股书中披露,东莞银行存在信披违规之嫌。此次重整旗鼓,东莞银行是否会再走一遍四年前的“折戟之路”?

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