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红岭创投清盘迷雾:几十亿不良如何处置?

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本报记者 谢水旺 上海报道

导读

“净值标即平台投资者用平台债权抵押,在该平台上发标,且一般不披露底层资产情况,存在风险,早已不符合监管要求。”

草莽出身的P2P平台红岭创投,即将结束近十年的“野蛮生长”,亦是P2P行业的缩影。

3月23日,红岭控股董事长周世平发文《虽然是清盘,但不是说再见!》,再次挑动业内敏感的神经。

“标志着草根P2P时代的结束。”上海一家P2P高管赵义(化名)感慨。

不可否认的是,“175号文”的影响开始显现,且蔓延至头部P2P平台。

红岭创投以“大标模式”著称,面对几十亿不良,而且两度宣布清盘,能否顺利落地,未来如何转型,颇值推敲。

又一次清盘:另一平台争取备案

不同于线下平实朴素的形象,线上的周世平十分活跃,常在红岭社区发帖,也常在群里互动。

早在2017年7月,周世平曾高调宣布,红岭创投2020年底前退出网贷市场,退出后将转型“产业金融、创新投行、资产管理和财富管理”四大业务,将互金平台“红岭创投”转型升级并打造综合金融服务平台“红岭控股”。

但是,三个月后,在南通红岭控股总部,在接受21世纪经济报道记者采访时,周世平却突然改口了,表示“仍然要做合规网贷业务,决定清盘大标不合规网贷业务”。真真假假,分辨不清。

在《虽然是清盘,但不是说再见!》一文中,周世平如此解释当时的情况:“监管部门领导考虑到行业稳定的原因,电话提醒老周改为合规备案,近两年随着行业形势的变化,并且征求监管层意见,近期红岭创投正式提出清盘时间表及初步方案。”

至于具体清盘方案,周世平称,红岭创投2021年12月底清盘平台线上债权资产,未到期部分债权由红岭控股全额收购;投资宝平台全面转型线下私募,原有线上标的分批置换并对应优质资产,线上平台2021年12月底之前清理完毕;亿钱贷平台资产合规并已银行存管,继续保留并争取备案。

周世平还称,红岭创投原大单资产属于不合规资产,通过拍卖并购重组等手段进行变现,目前处置时机已经成熟,预计3年内可以分批收回。2019年平台线上存量规模降低50亿元,2020年平台线上存量规模降低80亿元,2021年12月底平台线上存量规模清理完毕。

“红岭控股及老周本人将以所有可变现资产为以上清盘方案提供担保,保障投资者安全上岸。”周世平承诺。

红岭创投官网显示,平台运营近10年,累计成功出借4520亿元,待偿金额184亿元(不含净值);投资宝平台运营近6年;亿钱贷成立于2014年,2018年4月,亿钱贷引入新股东——深南股份(股票代码:002417)和红岭创投,实际控制人为周世平,借贷余额近6亿元。

一位不愿具名的金融律师告诉21世纪经济报道记者:“红岭创投清盘,业内根本不会觉得惊讶,只是时间问题。发展至今,自保、大额标、净值标等合规红线问题,红岭创投一个都没落下,特别典型。在很大程度上,红岭创投的实控人可能只是在非网贷业务方面(比如资本运作等)获得了盈利,有了兜底的底气。”

上述律师认为,红岭创投应该评估测算过财务指标和后续兑付可能性,资金缺口很明显情况下仍公告清盘的概率较小。如果清盘成功,想必监管也是松了一大口气。

隐忧:流动性、几十亿不良

今年1月,21世纪经济报道记者再次来到南通红岭控股总部,周世平告诉21世纪经济报道记者,正逐渐退出P2P业务,重心转向财富管理、投资并购、电子商务,以自有上市公司深南股份为核心,开展投资并购业务。

当时,周世平还对21世纪经济报道记者强调,低调平稳退出,不引起投资者恐慌。如今,高调宣布清盘,如同上次清盘一样,真假难辨。

在高调宣布清盘前,3月21日,红岭创投官网发布公告称,自2019年4月1日起,全面停发净值标;取消“高净值乘数转让专区”,即用户收购债权转让产品平台不再进行补贴;调整债权转让费用如下:(1)债权持有30天(含)以内,转让服务费率为转让本金的2%;(2)债权持有超过30天,转让服务费率为转让本金的0.5%。

“净值标即平台投资者用平台债权抵押,在该平台上发标,且一般不披露底层资产情况,存在风险,早已不符合监管要求;如今变成债权转让,必须披露底层资产,且债权转让需要收费。如此一来,流动性存在隐忧。”一家P2P平台产品总监告诉21世纪经济报道记者。

而红岭控股最大的隐忧还在于早年累积的几十亿不良,具体不良规模无从得知;且未来业务以投资并购为主,盈利可持续性未知。

早在2017年11月,周世平曾对21世纪经济报道记者记者坦言,红岭最大的问题是原来形成的一大批不良资产,几十亿规模,需要花三年时间才能处置完成。至于具体的不良资产金额,红岭控股方面并未透露。

当时,周世平表示,“不良资产处置是很复杂的”,贷款投向土地开发和建设工程,所以有待建工程。周世平模糊提到,签了好几家战略合作机构,他们再投入一部分资金,恢复工程建设和销售,进而处置不良资产,所以最主要是需要时间。

周世平最新表示:“资产清收是保障平台平稳运行的关键,3月底将成立由资产处置专家顾问、专业合作机构、监管代表、投资者代表、股东代表、董监高代表等组成的资产清收委员会,为平台资产清收提供保障。”

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