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北大教授:避免小散被割韭菜 教育这一课应这样补

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网易研究局NO.548

股市难赚到钱,散户被割韭菜似乎已成既定命运?证监会主席易会满的最新表态,或许能让他们看到曙光。证监会主席易会满昨日在国新办举行的发布会上称,“将加强投资教育,推动将投资者教育全面纳入国民教育体系。”

究竟如何才能将投资者教育落到实处?北京大学光华管理学院金融系陈佳、刘玉珍两位教授基于他们的研究建议,提高投资者教育是一个长期的过程,应将侧重点放在多元,多渠道,经验的教育上,而不只是短期的培训性质上。

投资者教育纳入国民教育体系的四点建议

陈佳、刘玉珍认为,加强投资者教育对于投资者做出更好的投资决策很有好处。有大量文献说明,更好的投资者教育,意味着投资者在投资中犯错误更少,投资效果更好更稳健。这些投资者的财富积累更有效,退休计划更好,更愿意投资股权市场,能选择交易费用更少的股权投资方式,能驾驭更高风险的投资产品。

加强投资者教育任重道远。从国际经验来看,发达国家的投资者教育在过去几十年中取得了长足的进步,但即使在这些国家中投资者教育不足仍然相当普遍,因此导致的投资决策错误也屡见不鲜。发展中国家的投资者教育水平相对普遍较低,给这些国家金融体系的健康发展带来了挑战。

国民教育体系对加强投资者教育至关重要。国际经验表明,对于同等智力和能力的人,更好的教育本身就意味着更好的对投资的理解。在此基础上,好的专业的投资者教育项目往往能显著增进投资者对投资的理解。推动投资者教育全面纳入国民教育体系是一项很好的举措。这项举措所面临的挑战是怎样找到效率-成本比例较高的措施。

基于国际国内的经验,将投资者教育全面纳入国民教育体系有以下具体建议:

·投资者教育不应单一化、标准化。对于不同的人群和地区,应视情况采取相应的教育措施。对教育基础薄弱的人群和地区,应针对其需要提高基本的投资者教育。对其他人群和地区,应结合投资市场实际情况进行与市场发展相对应的教育。

·好的国民教育依赖于好的教师。应花大力气培养一批熟练掌握投资基本知识和理念的教师。只有具有这些知识和理念的教师能高效高质提高投资者教育。

·提高投资者教育是一个长期的过程。应将侧重点放在长期性基础性的教育上,而不是短期的培训性质的教育上。

·由于每个人的投资需要千差万别,投资者教育应注意推广合理的个人理财理念,让投资者能根据这些理念做出对自己最有利的投资决策。

多方合力保护小散利益

新建或者新兴的金融市场中投资者教育尤其重要。在这些较新的市场中,投资者教育不足所导致的投资错误更加普遍,从而带来投资损失,甚至引起恐慌,制约这些市场的健康发展。加强新建或者新兴金融市场的投资者教育需要相关各方一起努力,形成合力,推动这些市场健康发展。

从目前国内国际新兴金融市场发展情况来看,对推动这些市场中的投资者教育有以下建议:

·监管层应提高对消费金融领域普通消费者的保护,确保消费金融领域的相关营业机构向消费者提供足够透明的信息。与此同时,消费者应明确自己应负的责任。

·新兴市场中的产品应尽量标准化。对于复杂的产品或者不经常交易的产品,应适当限制个人投资者的投资。

·应鼓励金融机构和信息中介推广合理的投资者教育,并对这些机构的投资者教育行为进一步加以规范。

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