国有五大行上半年合计被罚1.15亿 工行占比近六成

（原标题：国有五大银行上半年合计被罚1.15亿元，工行占比近六成）

银行业强监管之下，今年上半年的罚单数量有增无减，罚没金额同比翻了几番。

据澎湃新闻统计，2018年上半年，各级银行业监管部门合计开出罚单1676张，罚没金额达14.3亿元，而去年同期只有逾3亿元。具体到各级监管部门，银保监会披露10张，各级银监局披露533张，银监分局披露1133张。

在超过1600张罚单中，五家国有大型商业银行合计领到313张罚单，罚没金额1.15亿元，其中工商银行罚单最多、罚款金额最高位列“榜首”。

一位银行业人士向澎湃新闻表示，工行市场占有率高，罚单多、金额高算正常现象。从行业来讲，在整个监管处罚中，银行罚单多少、罚款金额高低存在差异有多方面的原因，主要有不同监管主体的处罚标准有所不同，不同性质银行对于网点的管控能力不同，以及银行由相关业务违规被罚背后凸显的深层次问题。

工行领131张罚单，占五大行总罚单六成

今年上半年，银监部门对五大行的违规处罚情况

从银监部门对五大行的违规处罚情况来看，工行以131张罚单、6721.61万元罚款金额位居第一，罚款金额占比近六成。其次为农业银行（88张，1976.5万元）、中国银行（34张，1116.49万元）、建设银行（39张、1045.8万元）、交通银行（21张、635万元）。

工行的今年上半年罚单多且金额高主要在于黑龙江银监局年初通报的一起辖内工行分支机构违规对公理财事件。自2015年6月以来，工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财，虽已全部结清，未形成实质损失，但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题。黑龙江银监局依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款，给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚。

一位银行业人士向澎湃新闻表示，监管罚单数量确实能说明一些问题，但纯碎以罚单数量来计是不公平的。其实各级银监部门对同样一个违规案件的处罚标准还是有所差异的，有些省市处罚比较严格，披露比较详细，有些省市则宽松一些。一些相同的违规案件，其背后的反映的问题也有所差异，比如某大行的票据违规，犯罪分子可以将票据从保险柜拿出再放入报纸；某股份行发债再去还自己的贷款，这些涉及到严重的内控失效，是非常严肃的问题。罚单背后的构成要素不同，也使得不同银行的罚单存在较大差异。

除此之外，该人士还谈到，工行这类大行对一线基层网点的管控相对是比较弱的，不像管理半径较小的城商行，总行可以管到具体业务网点，传导性相对比较强。此外，基层网点的情况较为复杂，垂直管理绝非易事。

19张罚单超百万元，理财乱象、掩盖不良等违规频现

五大行吃到的313张罚单中，有19张罚款金额超过100万元。

有19张罚款金额超过百万元

从违规案由来看，上述罚单多触及一些监管部门的整治重点。今年1月，原银监会发文明确了今年银行业8个重点整治方面，给出22条工作要点，违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等被列为2018年整治的重中之重。

原银监会指出，要整治违反房地产行业政策的相关行为，包括直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资等。具体到个案，交通银行厦门分行因违规发放土地融资，内部控制不足，未能防范假按揭、假征信、假评估等被罚150万元；建设银行厦门市分行则因理财资金违规用于支付土地款等被罚120万元。

与此同时，多张罚单也揭开了各类银行违规处置不良、违规理财的盖子。中国银行邹平支行在某项贷款业务中几乎全套流程违规。罚单显示，该银行在办理“商会贷”贷款业务中以贷款重组掩盖不良贷款，贷款五级分类不准确，存贷挂钩，贷前调查、贷后管理不尽职，贷款核销后未尽职追索，严重违反审慎经营规则，因而被罚200万元。一些银行除了违规销售理财产品，还存在违规修改合同文本销售对公理财产品等现象。

对于监管部门而言，其职责除了加强监管防范金融风险，还有对于鼓励创新和防范风险间如何平衡的考量。原银监会在今年年初表示，在具体的文件中，既没有设定新的监管标准，也不对某类业务或某类机构进行限制，更不会停止合理的金融创新。但对于以套利为主要目的的“伪创新”，坚决予以整治和取缔。

监管部门的表态也迅速反映在了银行罚单上。今年2月初，工商银行渭南分行因“金融创新”问题被罚。渭南银监分局披露的罚单显示，该银行因内控管理、金融创新严重违反审慎经营规则被罚150万元，5名相关责任人被警告或罚款处分。