网易首页 > 财经频道 > 正文

18家上市银行私行业务半年比拼

0
分享至

导读

21世纪经济报道记者统计各行业务关键词发现,8家提到跨境资产配置,6家提到家族传承业务,两项业务显然已经成为私人银行业务的标准配置。

A股25家上市银行中,涉足私人银行业务的银行已经从13家扩容到18家。

银行对私人银行业务的热情,来自于中国家庭财富的快速增长。胡润研究院于9月5日发布的《2017胡润财富报告》显示,大中华区600万资产家庭比去年增长6.3%达460万户,其中八成在中国大陆。大陆每940人中有1人是千万富豪,每1.4万人中有1人是亿万富豪。

这样的市场潜力被中外金融机构普遍看好。不过,上半年,中国市场私人银行业务有哪些变化?高净值客户有哪些需求较为强烈?

中小银行梯队式进驻

在21世纪经济报道记者统计的银行系榜单中,私行业务新晋者包括常熟银行、南京银行、江苏银行、宁波银行和上海银行。去年同期,上述银行披露的资料中还未有私人银行的踪迹。

宁波银行在财富管理业务中提到,抓住恒指上涨趋势,面向私人银行渠道发行首笔挂钩看涨恒指的非保本理财产品,丰富客户投资配置品种。2016年,该行在财富管理业务下搭建分层架构,组建起总分支三级的私人银行团队。

江苏银行表示,私人银行专享产品实现常态化发行,财私客户资产规模突破1000亿元。

常熟银行成为率先布局私行业务的农商行,该行称为私行客户专门成立财富管理中心,为私行客户提供专属差异化产品及服务,累计发行私行理财产品4.77亿元。

中小银行在私行业务方面起步晚,专业人才则显得相对缺乏,目前也多以专属理财产品为主。一位中小银行私行业务人士介绍,中小银行私行产品普遍比大行产品收益率高1-2个点,对于普通客户相对也有吸引力。

上海银行则披露,该行为私行客户提供专属融资贷款服务,在资产配置和投资方面提供现金管理、理财定制、固定收益、私募基金等产品,并且通过传承类、高保障类保险及家族信托满足客户家族财富管理、分配和传承的需求。此外在健康、出行、生活等增值服务也均有所布局。

尽管国有大行、股份行依靠网点优势和客户基数在私行业务方面布局早,但中国高净值家庭的分布广泛,对于当地银行专属服务的需求不断上升。胡润财富报告还显示,除北上广深等一线城市外,千万资产的高净值家庭数量最多的城市分别是杭州、宁波、台北、佛山和天津,家庭数量分别有43600户、31700户、31500户、28500户和25200户。千万资产人士最密集的城市还有珠海、绍兴、东莞、无锡、厦门、温州、南京、苏州、鄂尔多斯和福州等地。即便相对靠后的福州,每630人就有1位是千万富翁。

反观其他已在私行业务领域耕耘多年的银行,上半年增速普遍放缓。华东某私行人士告诉21世纪经济报道记者,此前该地区各行私行业务增速普遍在20%以上,但上半年都未超过10%。该人士分析,中小银行一定程度上分走了部分蛋糕。

管理资产规模上,招商银行仍然稳坐头把交椅,客户数(1000万元门槛)达到63985人,比去年末增长7.43%,管理资产17936亿元,增长8.08%。工行紧随其后,客户数(800万元)和资产规模分别为77200人和13300亿元,分别增长10.10%和9.90%。已披露相关数据的私人银行客户数和资产规模平均增速分别为10.06%和10.33%。此前动辄30%以上的增速已经难见,多家银行也选择不披露或模糊披露相关业务情况。显示私行业务正逐步从快速扩张期向精耕细作转变。

企业服务、子女教育成发力点

仅有10家银行披露了在私行业务方面的具体布局。

21世纪经济报道记者统计各行业务关键词发现,8家提到跨境资产配置,6家提到家族传承业务,两项业务显然已经成为私人银行业务的标准配置。

胡润报告指出,千万资产家庭中55%是企业主,20%是金领,15%是炒房者,10%为职业股民。而成为亿万富翁,靠给企业打工(金领)已经很难达到。其中75%为企业主,15%为炒房者,10%为职业股民。

多位私行业务负责人对21世纪经济报道记者表示,仅靠售卖高收益理财产品仍是私行业务的初级阶段。高净值人士多为企业主,帮助其企业发展是私行业务的重要一部分,而且这些客户家庭资产与企业资产往往界限不清晰,也要尽早进行规划。这也是私行业务的主要发力方向。

招行表示,该行为客户提供投资、税务、法务、并购、融资、清算等专业、私密的综合服务。民生银行则面向资本市场客户,提供投资、融资、并购、重组等方面的定制资本运作服务。

随着超高净值人士企业主年龄原因,需要子女接班,家族传承已成为重要议题。建行明确提出要创新子女教育规划、家族企业治理、慈善公益等服务领域,这也成为今后私行业务的发力点。

宜信好望角咨询总裁詹慧敏对21世纪经济报道记者表示,在服务高净值客户的十多年里,家长对子女海外教育经历了从继承家业到尊重子女兴趣的变化历程。早期有企业家要求孩子也选择化工、机械乃至牙科专业,希望子女归国继承企业。此后,越来越多的企业家倾向于子女选择金融、商科,因为未来可以参与企业管理或者为家庭资产进行投资。

不过,当下的高净值人士更尊重子女兴趣,比如艺术、哲学或是金融领域的细分学科等都会选择。詹慧敏称,“高净值人士不再希望孩子成为继承家族产业的工具,而希望他们成就自己的人生。因此未来对于专业资产管理机构的需求会越来越大,无论是银行还是第三方机构。”

相关推荐
热点推荐

大陆歼20发射导弹,凌空打爆目标,台名嘴:解放军隐身战机实战化

海纳新闻
2021-04-18 11:52:07

200万保额患癌后只赔50块,为何买保险时像亲人理赔时像仇人?

青苗法鸣在线
2021-04-17 10:47:54

郭威摊牌,杜母凉凉

mx八卦城
2021-04-16 12:05:13

万茜晒一周午餐,有荤有素,顿顿不重样,网友:丰盛到眯起眼

味谷的厨房
2021-04-17 20:25:21

2021退休人员养老金持续增涨,30年工龄,养老金每月涨多少钱?

辣妈美食PLUS
2021-04-17 19:10:45

看看董明珠的座驾,再看看任正非的,难怪华为和格力会这么强大

热血汽车资讯
2021-04-17 17:24:11

闺蜜出差,留她老公在家和我做伴

黑金时代
2021-04-18 07:00:25

很快,国际对日本第一波抵制已到

一条小溪
2021-04-17 19:05:19

美国给每人发1400美元,却让中国赚了大钱:贸易顺差扩大7倍

利刃号
2021-04-17 18:45:35

现在才知道,汪峰为了跟章子怡在一起,居然承受过这么大的压力

扒圈主持人
2021-04-17 22:42:20

巴萨赛后动容一幕:梅西的这两个拥抱,或许会改变他自己的命运

bwb足球算个球
2021-04-18 11:33:59

婆婆怀孕,俺陪她去做产检,无意间瞥见她的病历单,俺撒腿就跑

七月聊情感
2021-04-16 20:58:54

离奇挑战成功,裁判杀死了勇士!

新角度解读体育
2021-04-18 12:11:19

男性睡前滴一点风油精在下面,有好处吗?别一味寻求刺激

39健康网
2021-04-17 11:38:07

湖南任命一新市委书记

厉害了湖南
2021-04-18 08:15:56

非常值得一玩:《大航海时代4:威力加强版HD》更多消息放出

春华娱乐厅
2021-04-18 02:55:17

憨笑趣闻:中国四千万剩女,她们并不是网上说的因为优秀而单身

生活直通车
2021-04-18 04:25:51

中国第三代核电技术突破!核心技术领先全球,英国已发来合作申请

迷彩虎军事
2021-04-18 11:31:26

5月1日银行存款利率大变动,存10万元钱,年利息高达5880元!

小民看娱乐
2021-04-17 12:30:20

北极出现全新物种,科学家:它们已经为北极末日准备好了!

星辰大海路上的种花家
2021-04-14 16:43:03
2021-04-18 14:49:08

财经要闻

头条要闻

印媒:印巴秘谈是因中印对峙 不希望开"第二战线"

头条要闻

印媒:印巴秘谈是因中印对峙 不希望开"第二战线"

体育要闻

乐疯!巴萨国王杯夺冠 梅西笑出双下巴

娱乐要闻

杨紫穿婚纱亮相 卷发披肩甜笑迷人

科技要闻

王兴:特斯拉遇到忽悠能力都旗鼓相当的对手了

汽车要闻

中国专属 大众ID.6双车开杀高端纯电SUV阵地

态度原创

时尚
本地
房产
艺术
健康

张雨绮疑似新恋情被拍 男友是小8岁的帅哥提琴手

本地新闻

一段亲密关系中,如何让亲密感和新鲜感共存?

房产要闻

广州房价飙升,六区被约谈!接下来买房要小心了

艺术要闻

上海双年展开启“一个展览”

卵巢囊肿良性会变恶性吗?

×