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防风险之江西样本:十几部门"拉网式" 盯防重点企业

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今年以来,金融风险防控被提高到了前所未有的高度。

21世纪经济报道记者获悉,7月28日,央行南昌中心支行和江西省政府金融办联合下发了《江西省重点企业金融风险早期识别工作方案》。为了实现对重点企业金融风险早发现、早预警和早处置,江西在省级层面成立了央行、金融办牵头,银监局、工信委、公安厅、财政厅等15个部门以及电力公司、水务集团和各银行业金融机构参与的部门联席会议制度。

联席会议下设办公室,设在央行南昌中心支行。联席会议办公室建立重点企业金融风险早期识别系统,涵盖企业用水、用电、用工、纳税、贷款、销售、利润以及涉案、涉诉等指标。根据收集到的这些风险信息,再交由风险评估专家委员会进行风险评估,并区分不同风险状况,按照“一企一策”原则制定风险应对预案,研究采取救助帮扶等风险防控措施。

江西某银行业机构负责人向21世纪经济报道记者表示,这个方案的出台对风险防控是个好事。方案通过十几个部门合力,把探知风险的触角延伸得更广泛了,关键在于这些“神经末梢”的信息能否及时传达到中枢,中枢能很快做出判断,未来恐怕还有很多工作要做。

全方位监测企业风险

据了解,此前在宜春、九江和萍乡3市开展重点企业金融风险早期识别试点工作的基础上,江西省决定在全省范围推广试点经验,全面建立重点企业金融风险早期识别机制。

防风险的首要任务是“摸清底数”,及早了解到风险信息。根据分工安排,联席会议办公室将组织开展企业风险事项实地调查,收集、整理、上报企业金融风险早期识别信息。各参与的成员单位也要按照职责分工,负责定期报送并录入有关企业风险信息。

根据这个方案,12个部门加上各银行业金融机构都要上报重点企业的风险信息,这些信息涵盖企业生产经营的方方面面。

比如:法院提供企业有关诉讼信息和案件强制执行信息;银监部门负责报送企业成立债权人委员会等信息;工信部门负责报送相关企业所在行业风险预警信息和企业入选评选信息;公安部门负责报送有关经济金融案件侦破情况及企业高管人员的有关违法情况;环保部门负责报送企业环评和环保处罚情况;国税、地税部门负责报送企业相关涉税情况。

此外,还有供电和供水部门要负责报送企业的用电、用水情况。银行业金融机构负责报送企业名单、贷款金额、贷款形态和企业开工率及工资发放、用工人数等信息。根据联席会议办公室提供的风险预警信息,主债权银行独自或联合其他相关部门实地进行风险调查核实,及时向联席会议办公室报告调查核实情况。

在信息的收集上,以上这些部门将按月在早期识别系统中录入有关企业风险信息,对发现的有关企业重大风险事项,应第一时间通过电话、传真或电子邮件形式向联席会议办公室报告。

重点关注高负债企业

至于哪些是重点企业,各地联席会议参照当地工信部门发布的重点企业名单,甄别辖区资产负债总额偏大、资产负债率偏高、企业贷款占银行业金融机构注册资本份额较多,或涉及互联互保、民间融资等融资链条复杂的企业。

比如,属于重点行业领域且用信额度(含表内外)达到3000万元及以上的企业(集团)客户。具体行业领域包括但不限于产能过剩行业、房地产行业、融资平台等行业领域。当地排名前十的用信企业客户,或用信额度达到1亿元及以上的企业客户。当地排名前十的用信企业客户,或用信额度达到1亿元及以上的企业客户。省级重点招商引资项目且用信额度达到3000万元及以上的企业客户。国家级、省级农业产业化龙头企业且用信额度达到2000万元及以上的企业客户。跨区域经营的集团性客户且用信额度达到3000万元及以上的企业客户。

除了这些企业本身,与之管理的企业也纳入重点监测范围,并实施名单制管理。比如,相互持股25%以上的关联企业,或者同一控制人控制的股份25%的企业以及相互之间借贷资金占自有资金50%以上的企业。

在这些企业的信息中,联席会议办公室还要求,对企业的早期的经营风险、信用风险、关联风险等纳入统计。对于这些风险企业要抓早抓小,防止风险恶化或传染扩散。

专家委员会研判风险

监测到有关企业风险后,相关部门将按照联席会议办公室的要求,单独或联合进行调查核实,结束后按照“一企一报”的原则及时完成《重点企业金融风险早期识别信息报告》,内容涵盖企业背景情况、与银行业金融机构业务往来情况、风险事项概况以及其他事项。

方案显示,根据工作需要,省级层面、各地将成立重点企业金融风险评估专家委员会,聘请全省知名高校、研究院所和第三方评估公司等机构的专家为成员。

而风险评估专家委员会的职责,则是分析研判企业金融风险状况,研究对问题企业的风险处置方案,依法提出风险处置措施或建议。根据风险的大小,风险等级被分为蓝、黄、橙、红四个等级进行标注和预警相。

具体的措施包括,加大政府应急周转资金使用力度,鼓励采取企业应急转贷服务、行业应急互助等帮扶措施,缓解企业的资金周转困境;支持企业盘活土地、房产等不动产偿还债务。指导企业积极开展生产自救、采取资产重组、债权转股、存量盘活、收缩对外投资等方式,积极化解风险。

对主业经营良好,暂时出现资金链紧张,或涉及担保、个别银行业金融机构抽贷造成资金周转困难的企业,该方案中也要求,协调银行业金融机构统一行动,尽量不抽贷、不压贷、灵活办理企业转贷,不搞“一刀切、急刹车”,避免未经协商,甚至担保企业在毫无准备情况下受到债权银行起诉、司法保全等情况的发生。

对过度融资、高杠杆率引发风险但产品有市场、影响大的企业,及早介入,采取行政协调、破产重整、市场重组等手段,加大救助力度。对产能过剩、救助无价值的企业,积极稳妥推行破产清算,发挥市场优胜劣汰功能。

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