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李稻葵:当前是金融开放非常好的时机

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6月27日,在大连举办的第十一届夏季达沃斯论坛上,国务院总理李克强在开幕致辞中指出,我国将积极主动扩大对外开放,打造具有国际竞争力的营商环境。进一步放宽服务业、制造业的市场准入,放宽外商多年来投资且十分关注的一些领域的外资持股比例限制等。

而一周前的2017陆家嘴论坛上,中国人民银行行长周小川也表示,金融服务业是竞争性服务业,受益于对外开放,还要进一步扩大开放。

开放给中国金融业发展带来了什么?而中国进一步开放的驱动力又是什么?在夏季达沃斯论坛“中国金融改革的全球影响”分论坛上,国内外嘉宾进行了精彩讨论。

摩根大通:中国资本市场外资仍有限

分论坛上,摩根大通亚太区董事总经理兼副主席李晶表示,过去十年间,中国进行利率市场化,人民币国际化也不断推进,但中国的资本市场还是相对保守。尽管中国是世界第二大经济体,A股市值排全球前五,债券市场规模排全球第三名,但中国资本市场中的外资还是非常有限。因此,A股在尝试4年后终于纳入MSCI就是一个信号,可以吸引更多的外资进入A股市场。

李晶还认为,当前中国银行体系也需要进一步开放,当前仍由国有大行主导,外资银行市场份额仅有2%左右,十分有限。

对此,渤海银行董事长李伏安表示,外资行的市场份额曾达到4%,此后下降至2%左右。主要是经过亚洲金融危机和2008年金融危机后,外资行没有跟上中国的快速发展。但他承认,“中国金融业、银行业和中国经济一样得益于开放。中国现代银行体系的建立也是开放带来的结果。外资银行的进入给中国银行业带来了竞争效应和示范效应。”

李伏安表示,虽然中国银行业在全球规模最大,这得益于中国的经济总量和人口红利,但是在服务质量、创新水平、公司治理和管理水平、专业化程度上仍有较大差距,这都需要通过开放、竞争来完成。“总理上午的讲话传递出新的信号,希望有更多的外资行参与。”

“当前是金融对外开放非常好的时机。”清华大学教授李稻葵在上述论坛上说。他分析,金融开放一是看是否允许外资进入金融服务领域,中国在这一方面非常开放,此前(2007年之前一段时间内)银监会曾明文规定发起设立银行必须引入境外投资者。二是资金流动的开放,这要谨慎地一步步来,但当下也是比较好的时机。主要在于中国经济开始出现新的拐点,预计2017年经济增速与2016年持平,2018年会上行,民间投资将回升。“人民币贬值的压力在未来一两年不大,是推动资金流动改革的好时机。”他说。

不过,人民币国际化当前也面临着挑战,去年以来全球支付中人民币的份额出现了较大幅度的下降。

对此,李稻葵认为,这只是短期现象。中国仍然是全球最大的物质生产经济体,是经常账户的顺差国和净储蓄国,此外中国经济仍在保持较高速发展。他认为,这些因素叠加在一起,会吸引许多国际投资者投资中国的资产。未来在人民币国际化上,李稻葵预计,贸易方面会逐步以人民币定价,金融交易会有波折,待汇率稳定后将提升,此外还有国际交往等,“这一过程是大的趋势、不可逆转”。

康奈尔大学教授、IMF中国处前处长Eswar Prasad表示,随着中国成为世界第二大经济体,人民币越来越多被纳入其他国家的储备货币篮子中;随着经济进一步发展,预计人民币的交易功能越来越强,最终将成为国际性货币。

中国消费者应用移动支付的规模领先全球

在金融改革中,技术给中国金融业带来的变化也令国际瞩目。

英国德意志银行首席数据官JP Rangaswami在该论坛上表示,今天的银行已经越来越靠数据和技术驱动发展了。而创新技术在中国应用的规模在全球都是无可比拟的,中国使用智能手机的用户数量甚至是美国人口的两倍。零售业的二维码叠加一系列的支付软件,也在形成巨大的规模效应。

“手机使得每个人都成为传感器,不停地收发数据来验证模型,这是过去收集数据所不具备的,而未来一切都会被数据驱动,这也会深刻改变消费者的行为。中国有68%的人口使用智能手机,40%的人愿意使用移动支付,30%的用户愿意在移动终端购买保险,这都将让中国产生世界其他地方无可比拟的市场规模。” JP Rangaswami说。

李伏安也表示,当前渤海银行在每个省会城市仅有一个网点,再去走工行、农行、邮储银行那样的网点战略已经不太现实。“一定要适应线上银行策略,与互联网消费公司走轻资产、轻员工、轻组织的路线。渤海银行的柜台业务推出线上服务后,上线率达到70%,仅有30%左右的业务还在柜台办理。”他说,“基本上除了开户需要去一次银行,其他服务基本都可以通过线上完成。这也给我们的审批流程、风险管控模式带来变化,监管制度和标准也要做出相应的调整。”

李伏安认为,过去银行业务主要在于搜集信息,但现在许多信贷数据、现金流在网上都可以获取,新的科技带来新的风险评估、管理模式,给银行转型带来了实质性的变化。

此外,李晶也将摩根大通的成功归功于始终坚持在技术方面的投资。她介绍,摩根大通在2016年在技术领域投入了95亿美元,其中30亿美元用于新创意和新项目,60多亿美元用于金融科技如大数据、机器学习等。

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