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银行争夺存款战:国有大行推“5字头”理财产品

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近期上海银行间同业拆放(Shibor)一年期利率与一年期贷款基准利率(LPR)倒挂引起市场热议。

原标题:银行争夺存款“你追我赶” 国有大行也推“5字头”理财产品

近期上海银行间同业拆放(Shibor)一年期利率与一年期贷款基准利率(LPR)倒挂引起市场热议。记者近日走访深圳市场发现,“缺钱”现象已从同业间蔓延至储户和贷款端,商业银行被迫变相“加息”,掀起存款争夺战。不仅银行存款利率上涨,理财产品收益上升,贷款利率也呈“水涨船高”趋势。

存款出现差别定价现象

记者通过官网公开信息了解到,目前工行、农行、中行、建行、交行五大银行公开的活期及定存利率均一样。定期整存整取三个月1.35%,半年1.55%,一年1.75%,二年2.25%,分别比1.10%、1.30%、1.50%、2.10%的基准利率上调18.18%、19.23%、16.66%、7.14%;三年、五年均为2.75%,与基准利率持平。

值得注意的是,上述部分银行在标准利率之外,各分行还出现存款差别定价的现象。深圳一家国有大行工作人员告诉记者,各家银行会依据客户资信情况进行不同程度的上浮。比如,一万元以下1年期存款利率可从1.75%升至1.8%,而在一万元以上就能获取1.95%的利率水平,分别较基准利率上浮20%、30%。

记者了解到,包括工行、农行在内的国有大行推出的个人大额存单利率均较基准利率上浮40%。“近年来,随着外汇占款持续流出、央行基础货币投放有限,一般存款增长乏力。为了争夺存款,商业银行被迫变相‘加息’,”华安证券首席宏观分析师徐阳告诉记者,现在大银行也加入上浮存款利率和争夺存款的行列。

而在股份制银行、城商行等中小银行之间,差异化定价已经屡见不鲜。其中,招行公开存款利率跟五大行靠齐;中信银行民生银行兴业银行华夏银行整存整取三个月1.40%,半年1.65%,一年1.95%,分别比基准利率上调27.27%、26.92%、30%。

从更长期限来看,民生银行两年2.35%,三年、五年均为2.8%,分别比基准利率上调11.90%、1.81%。民生银行部分分行三年、五年定存利率达到3.85%,上浮超过30%。

大行推出“5字头”理财产品

按照深圳一家股份制银行网店工作人员的说法,现在很少有客户开定存账户,除非是有贷款需求不得已先存款。他们一般都会向客户推荐理财产品:保本型产品收益4%左右,其他产品收益最高可以达到4.8%。

值得注意的是,5月份“5字头”理财产品重现市场后,近期有国有大行新发行理财产品预期年化收益率超过5%。按照其深圳福田一家网店理财经理提供的信息,其中44天5.2%、95天5.3%、130天5.4%、182天5.5%,投资起点50万元。

记者在其官网上查到,这家国有大行最新理财产品投资起点50万元,预期年化收益可高达5.6%。另有投资起点10万元的理财产品预期年化收益也可达到5%,而在此之前,该系列产品仅是客户专享产品,需要满足一定的资信条件。

房贷利率上浮是大势所趋

记者发现,从以余额宝为代表的互联网金融的外部入侵到如今金融监管加强、央行被动“缩表”造成的内部压力,银行再次面临流动性紧张局面。

中信证券一位债券分析师向记者指出,现在银行确实有争夺存款的现象,原因包括:存款增速下降、今年监管约束同业负债等。银行存款来源面临压力,也会被动上调贷款利率。

业内人士认为,抛开楼市调控因素,从银行成本收益来看,房贷利率恢复至基准甚至上浮是大势所趋。

银行争夺存款“你追我赶”

现在,从同业机构到一般储户,各家银行为了争夺存款“你追我赶”,负债成本水涨船高。5月19日,财政部3个月期国库现金定存中标利率为4.50%,实际资金成本接近5%,仍遭银行争夺。5月22日,Shibor一年期报价4.3024%首次超过4.30%的一年期贷款基准利率(LPR),5月23日再涨1.13基点,与LPR倒挂程度更大,5月24日上涨0.8基点至4.3220%。

华安证券首席宏观分析师徐阳接受记者采访时表示,一年期是标准借贷利率,说明目前借出现金的代价很高;同时也说明流动性比较紧张,银行不愿意借出现金,本质上还是现在钱太少。公开市场上,本周央行重启公开市场操作,周一资金净投放300亿元,不过周二周三分别净回笼300亿元和500亿元。

招商证券分析师徐寒飞认为,LPR利率和Shibor利率倒挂,正说明“去杠杆”目前仅发生在金融体系,尤其是“同业缩表”,还未传递到实体经济层面;未来实体经济“去杠杆”或大规模出现,实体经济融资成本或将上升。

徐阳表示,从趋势上来讲,存款利率的提高,增加了银行的成本支出,也会引发终端贷款利率的提升。但可能需要一个过程,特别是在目前国企的借贷利率实际高于基准贷款利率,而民企贷款利率更高的情况之下,需要慢慢观察。个人房贷利率紧跟着基准贷款利率变化,提升也是必然的。

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