网易首页 > 财经频道 > 正文

央行加强账户风险防控 拓展“有权拒绝开户”范围

0
分享至
央行发文加强账户风险防控 拓展“有权拒绝开户”范围 健全可疑交易报告流程

《通知》明确,既要重视对可疑交易报告质量的管控,又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控。

5月25日,中国人民银行官方网站公布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117号,下称《通知》),对开户管理及可疑交易报告后续控制要求进一步明确。

恒丰银行研究院执行院长董希淼对21世纪经济报道记者表示,账户是金融交易的基础,账户实名制是一项基础的金融制度安排,影响到金融安全与社会稳定,要做到账户实名开户是第一道关,所以要严格把关,“这是最重要的环节”。

不过部分案件和监管实践显示,一些银行机构和非银行支付机构(以下简称支付机构)在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在一定的业务管理和风险防控漏洞,给不法分子非法开立账户提供了可乘之机。

拓展“有权拒绝开户”

在多地公安部门通报的经济犯罪中,大多涉及非法开立、买卖银行卡等行为。如海南省公安厅经济犯罪侦查总队获破的一起涉资3亿的地下钱庄案中,犯罪嫌疑人通过亲戚朋友到银行办理多个账户,警方分别从两名嫌疑人身上缴获银行卡20和60多张。

出于进一步提高对违法犯罪活动的防范成效,维护社会经济金融秩序,保护人民群众财产安全和合法权益,央行的《通知》要求,加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。

“《通知》在开户管理方面的关键变化主要有两个方面。”央行有关负责人称,一是拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。

即对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

二是《通知》首次提出,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况。根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施。对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

“加强开户管理对于一般人开户不会有什么影响,主要是增加了金融机构的责任和义务,对金融机构而言开户真实性的审查、后续管控措施责任更重,另外对一些交易非常频繁的可疑账户可能有影响。”董希淼认为。

可疑交易管控增强

加强开户管理之外,《通知》还要求加强可疑交易报告后续控制措施。

“在具体业务实践中,可能会出现义务机构虽然报送了可疑交易报告,但仍继续为可疑客户或账户提供金融服务,致使相关金融服务被犯罪分子利用。”央行有关负责人称。

为此《通知》明确,既要重视对可疑交易报告质量的管控,又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控。

不过,在加强可疑交易报告后续控制措施时,应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则,平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益保护之间的关系。

“对可疑交易报告采取后续控制措施是国际通行做法,主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。根据《通知》对可疑交易报告采取后续控制措施,对于正常客户及其正常业务,不会产生任何影响。” 央行有关负责人称。

此外,《通知》要求各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程,明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施。并将其有机纳入可疑交易报告制度体系,构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程,提高可疑交易报告工作的有效性。


相关推荐
热点推荐

韩国真急了,这件事关乎日本,也关乎中国!

牛弹琴
2021-04-12 07:21:46

宋慧乔的瓜:与李秉宪玩到脱肛 与宋仲基婚变恶斗 清纯乔妹不简单

八圈传播者
2021-04-12 01:41:28

“老虎”落马后,省委书记连夜赴省公安厅部署肃清流毒

政知新媒体
2021-04-11 21:02:31

银行卡大量冻结冲击义乌外贸,网传义乌警方公开信:拒绝过度执法、选择性执法

中国新闻周刊
2021-04-11 16:43:29

终于明白:日本120万吨核废水污染太平洋,西方为何集体沉默?

老粥科普
2021-04-12 06:05:02

第一次同居有什么感觉,小姐姐直言:半夜三点都还没睡,太累了!

杂事妙谈
2021-04-12 00:08:02

80年代轰动全国的“聚众淫乱”大案:女子与130多人发生关系被枪毙!

女法官
2021-04-10 20:48:41

一代“鞋王”陨落!6000家门店全部关闭,190亿市值跌剩3.5亿

投资家
2021-04-11 21:41:21

19岁一夜成名,却躲进西藏,在海拔4000米的地方画画,被称为最美汉族唐卡女画师!

VIKAN薇
2021-04-11 20:12:01

情侣开房遭偷拍40分钟,4万多人围观:毁掉一个女人,几秒钟就够了

北国小甜瓜
2021-04-11 12:34:06

错换案迎来新进展:许敏和李律师收到新消息,如今是否已经立案?

我们的百变生活
2021-04-12 04:06:17

真碰面了!美军舰南海附近遇上辽宁号,军官翘二郎腿持藐视态度?

迷彩虎军事
2021-04-11 19:42:42

李连杰在山洞冥想画面曝光 眼神空洞状态差

人物百科新媒
2021-04-11 20:04:02

妻子为业绩堕落,携客户出入宾馆上百次,妻子:那也是你不行!

民生观点
2021-04-12 06:10:36

揭秘:难以启齿的职业——“性义工”

专属生活管家
2021-04-11 19:15:33

深圳祭祖回来房屋被拆,3人投案的重大启示:偷拆房屋担刑责

王学堂讲法律
2021-04-11 21:22:44

一代影后被曝“专睡导演20年”,后被导演太太团封杀:如今41岁的她,首次做出回应.....

摩登小姐
2021-04-12 00:34:15

“黑人的命也是命”发起者在白人社区买豪宅 ,美网友不淡定了

观察者网
2021-04-11 19:20:23

岳云鹏买128g手机质问为什么只有112g,网友调侃:你的人脸识别太占地

半岛官网
2021-04-11 21:04:42

三亚餐厅“海胆蒸蛋无海胆”消费纠纷:游客、餐厅、官方各有说法

上游新闻
2021-04-11 17:55:12
2021-04-12 09:57:07

财经要闻

头条要闻

美国警察遭白人司机持枪射杀 凶手临走还爆头补枪

头条要闻

美国警察遭白人司机持枪射杀 凶手临走还爆头补枪

体育要闻

提气!曼联连轰3球逆转热刺 卡瓦尼鱼跃

娱乐要闻

张雨绮窗边拍照 抹胸裙配白纱太撩人

科技要闻

苹果春季发布会推迟发布,只因"芯太乱"?

汽车要闻

奥迪电动旗舰亮相 e-tron GT综合续航488公里

态度原创

家居
房产
健康
亲子
教育

家居要闻

港男月入过万只能带妻儿住7平蜗居 在洗衣机上做饭

房产要闻

这些国家房价创新高!有人为买房辞去年薪34万工作

“下面”痒痒痒,是得了性病吗?

亲子要闻

5岁孩子看完就去马桶舀水喝!《小猪佩奇》等21部动画片被查出问题

教育要闻

上交硕士张迪,29岁生命戛然而止,最后一个决定叫人哽咽

×