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618家现金贷排查名单流出:31家平均利率达45%

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继网贷业率先拉开互联网金融风险专项整治工作的大幕后,紧随其后的则是校园贷,如今,现金贷又站上了被整治的风口。

4月15日,《证券日报》率先报道了现金贷被纳入互联网金融风险专项整治工作的消息。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下称《通知》),提出了对各地区开展“现金贷”业务活动进行清理整顿的具体要求。

《通知》指出,要结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求,集中配置监管力量,对各地区“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治,各地区根据排查情况确定“现金贷”机构名单,摸清风险底数,防止风险的集中爆发和蔓延,维护网贷行业正常发展秩序。

随后,银监会下发的现金贷相关平台排查名单被媒体曝出。这份排查名单共列出了429个APP、72个微信公号、117个网站,除此之外文件中明确提示“排查名单不限于上述机构”。这份名单已发送至各地,供各省(区、市、计划单列市)P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室参考。

本报记者梳理名单发现,APP类的宜学贷、蚂蚁信用贷、捷信金融、曹操贷、二三四五贷款王、91借款等都榜上有名。公众号类的有微粒极速借款、花呗借款、手机10分钟借款等,网站类的微众银行、花呗借款、平安好贷、平安普惠信任贷款、宜信商通贷、中银消费金融、捷信公司、京东农村金融等等均被列入名单中。

监管部门要求在现金贷的排查中需要重点关注:一是,平台利率畸高。当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人,而实际年化利率超过36%。二是,实际放款金额与借款合同金额不符,部分平台存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费等金额,变相提高借款人借款利率。三是,无抵押,期限短。四是,依靠暴利覆盖风险,暴力催收。

其中,现金贷畸高的利率备受指责。按照参与主体区别,现金贷平台可以分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类,而持牌系又可以分为银行系和消费金融公司系两种。据第一网贷大数据系统提取的31家现金贷平台样本,最高的年化利率达70.27%,最低的年化利率为24.57%。其中,年化利率超过50%的有10家,年化利率在40%-50%的有14家,年化利率在30%-40%的有4家,而年化利率在30%以下的仅有3家。综合来看,31家平台的平均利率约为45%。

深圳市互联网金融研究院负责人胡尔义介绍,现金贷平台主要有两类:一类是坑蒙拐骗类。其特点,一是信息严重不透明,很多投资者都是在借款成功后才能看到相关合同或收费条款;二是故意制造陷阱,很多用户只是想了解借款详情,但一点进去就直接显示已申请借款成功。另一类是持牌机构类。包括银行、消费金融公司、小贷公司,以及P2P网贷平台(虽然不持牌,但经过一年来的风险专项整治已越来越规范)。这类平台,比较透明,暴力催收等恶性事件少,但利率并不低。胡尔义认为,“对于坑蒙拐骗类现金贷,应该坚决打击;对于持牌机构类现金贷,建议进一步规范,并建立长效机制。”

贷款产品名称             月供(元)    年费率

天蓝蓝-车可贷5,916.67      70.27%

证大速贷-物业贷5,500.00      54.64%

利信快捷金融-工薪贷5,466.67      53.36%

亚富路-薪快贷5,400.00      50.80%

亚联财-薪易贷5,400.00      50.80%

永旺安心贷-薪易贷5,400.00      50.80%

中兴微贷-薪金贷5,400.00      50.80%

亚富路-社保贷5,399.50      50.78%

宜信普惠-新薪贷5,331.67      48.16%

证大速贷-薪易贷5,316.67      47.58%

富昌小额贷款-薪金贷5,316.67      47.58%

领达-薪金贷              5,316.67      47.58%

海钜信达-薪易贷          5,316.67      47.58%

捷信金融-在线贷          5,316.17      47.56%

恒昌惠诚-社保贷          5,306.17      47.17%

金腾晟-车主贷            5,266.67      45.63%

后河投资-车贷            5,250.00      44.98%

平安易贷-薪金贷          5,241.67      44.65%

汇润投资-汽车抵押贷款    5,166.67      41.70%

恒信通小额贷款-车易贷    5,166.67      41.70%

乐信投资-乐薪贷          5,166.67      41.70%

恒信通小额贷款-房易贷    5,166.67      41.70%

嘉富信-个人贷            5,066.67      37.74%

点荣金融-工薪贷          4,966.67      33.73%

金融联小额贷款-社保贷    4,901.67      31.11%

江苏银行-消费贷款        4,880.00      30.23%

华夏银行-易达金          4,841.67      28.67%

多多小额贷款-工薪贷      4,816.67      27.65%

广州银行-消费贷款        4,741.67      24.57%

部分现金贷平台利率表

数据来源:第一网贷

制表:俞悦

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