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王勇:让新一轮监管风暴刷新中国金融生态

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让新一轮监管风暴刷新我国金融生态    

针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道等市场乱象,银监会近日宣布了25项行政处罚决定,并还将继续通过杜绝“牛栏关猫”、加大罚没力度以及推行“双线问责”等整治措施,促进银行业回归本源。证监会去年下半年以来的“捉妖捕鳄”,严惩金融腐败分子等一系列重拳出击,击中了要害,很是给力。鉴于金融体系过度金融化所造成的负面影响极大,还需坚定不移推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,筑牢金融风险“防火墙”。

2017年是我国供给侧结构性改革深化之年,也是金融业风险防控关键之年。金融行业“强监管”的力度格外迅猛,管理层将在严惩金融腐败、整治金融乱象、防范金融风险等方面不断加大整治力度。新一轮监管风暴,或将使我国金融生态环境得到进一步净化。

供给侧结构性改革深化之年,必须将金融业去杠杆、抑泡沫、防风险放在更加重要的位置。2016年以来,尽管单纯从金融业资产负债表来看,经营规模、经营质量、经营利润,还是拨备覆盖率、资本充足率等指标都很健康,没有发生系统性、区域性风险的基础。但是,一系列征兆表明,我国或已出现过度金融化苗头:一是金融占GDP的比重快速提升。从金融业增加值占GDP比重的国际比较看,英国为8%,美国为7%,日本5%,而我国已超过8%。而且,金融业提供的净利润居然与国有企业大致相当;二是社会上出现了一哄而上办金融的现象,金融混业经营与全社会办金融现象相互缠绕;三是部分金融机构“体内循环”、“脱实向虚”,加剧了资产泡沫;四是部分实体企业片面强调产融结合,金融行为虚拟化、投机化;五是以提供消费金融服务为名铺设过度金融化管道,金融机构、互联网公司等主体在此过程中制造出带有大量泡沫的金融资产。

在上述表现中,总能看到一些商业银行的“贡献”。比如一些商业银行一面在裁员降成本,一面偏离主业,盲目推进多元化、全牌照,热衷跑马圈地挣快钱,“种了别人的地,荒了自己的田”,严重扭曲了银行业与实体经济固有的利益联系。再比如一些银行通过走通道、加杠杆等方式,在金融同业、资管、票据业务与理财产品等方面杠杆过高、链条过长、关联过于复杂,致使资产负债表畸形、资金空转,这又大大加剧了资产泡沫化程度,加大了系统性金融风险。这些金融行为非但对实体经济丝毫无补,反而抬高了实体经济融资成本。更为可怕的是,在经济过度金融化过程中,一些手握重权的金融监管人员、公司高管与金融大鳄内外勾结,催生金融腐败,严重破坏了金融生态环境。这些过度现象再不整治,金融生态环境将进一步恶化,进而形成系统性金融风险,将大大阻碍我国供给侧结构性改革深化的进程。

毫无疑问,铁腕治理金融乱象,需要多策并举。上月下旬,国务院总理李克强在国务院第五次廉政工作会议上说,要统筹抓好金融领域防风险和反腐败,积极稳妥推进金融监管体制改革,理顺职能关系,健全协调机制,增强监管合力。这为接下来的铁腕治理金融乱象做出了部署。而管理层在这方面也已主动出击。银监会主席助理杨家才在近日举办的新闻通气会上表示,今年是强监管的一年,也是监管问责的一年,防范风险是银行业金融机构的主要责任,也是银行监管者的首要使命。同日,针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象,银监会宣布了25项行政处罚决定,惩处了恒丰、民生、招商等17家银行业机构,罚款金额合计4290万,对8名责任人员分别给予警告和罚款,其中含2名机构高管。据悉,银监会还将继续通过十大方面整治行动、杜绝“牛栏关猫”、加大罚没力度,以及推行“双线问责”等措施,集中整治金融乱象,促进银行业回归本源,服务实体。

证监会从去年下半年就开始加快资本市场制度建设,“捉妖捕鳄”,严惩金融腐败分子,改善资本市场生态环境,释放资本要素活力。证监会一再强调,资本市场是讲规矩、有红线、有底线的,证监会将牢牢肩负起保护投资者,特别是中小投资者合法权益这副神圣重担,出重拳治理市场乱象,该处罚的处罚,该退市的退市,该退场的退场。不管是谁犯了规,都要付出沉重代价。对公司治理,证监会强调要完善公司治理架构,真实准确完整披露信息,重视现金分红,对那些有能力分红却长年一毛不拔的“铁公鸡”上市公司,将采取硬措施。

这些处罚及相关整治措施确是重拳出击,击中了要害,很是给力。下一步,还要严格建立、健全并执行各项制度,强化金融机构内部控制,保持监管高压态势,坚决治理金融市场乱象。严厉打击银行违规授信、证券市场内幕交易和利益输送、保险公司套取费用等违法违规行为,依法严厉惩处监守自盗、与金融大鳄内外勾结的监管人员和公司高管,以儆效尤。此外,还要加大问责力度,强化机构问责、监管问责和对监管者问责,坚定维护金融秩序,促进金融安全运行。

近日财政部修订发布了《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期会计》等三项金融工具相关会计准则。新金融工具相关会计准则的修订内容主要包括:金融资产分类由现行“四分类”改为“三分类”,减少金融资产类别,提高分类的客观性和有关会计处理的一致性;金融资产减值会计由“已发生损失法”改为“预期损失法”,以更及时、足额地计提金融资产减值准备,揭示和防控金融资产信用风险;修订套期会计相关规定,使套期会计能更如实地反映企业的风险管理活动。这是财政部贯彻落实中央经济工作会议精神,防控金融风险、促进经济稳中求进的重要举措,有利于推动企业加强风险管理,及时预警企业面临的金融风险,有效防范和化解金融风险;有利于提高金融市场透明度,对促进企业管理转型升级和资本市场健康发展将产生积极而深远的影响。希望企业、金融机构要加紧落实,严格按规定执行和调整。

鉴于金融体系过度金融化所造成的负面影响极大,还需坚定不移、积极稳妥推进金融监管体制改革,敢于动真碰硬。有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。特别对金融业同业业务、资产管理和理财业务等关键领域和重点环节,应进一步明确金融监管部门的职责分工,明确相关业务规则和工作流程,强化监管政策的协调统一,严格控制银行业表外资产过度扩张,防止同类型业务在不同金融市场间的监管套利,切实防范风险的传递,扎牢金融生态环境的净化网。

(作者系中国人民银行郑州培训学院教授,聚金资本首席经济学家)

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