马蔚华：金融科技应提防进入野蛮生长时代

（原标题：马蔚华：金融科技应提防进入野蛮生长时代）

3月23日至26日，以“直面全球化和自由贸易的未来”为主题的博鳌亚洲论坛2017年年会在海南博鳌小镇召开。

3月23日下午，在分论坛“金融科技(FinTech)：科技，还是金融？”上，京东金融CEO陈生强、陆金所联席董事长兼CEO计葵生、佰仟金融创始人兼董事长刘实、招商银行前行长马蔚华等7位金融行业大佬齐聚，共同探讨当下火爆的“金融科技”议题。

过去两年，国内互联网金融结束野蛮生长，以P2P平台为例，至今已有一半倒下。金融进入强监管时代，与此同时，金融科技(FinTech)概念兴起。刘实表示，科技金融实际上是对数据更多维度和更深度的利用。谈及金融技术对实体经济的影响，刘实认为，惠普金融是重要的方面。

不过，马蔚华也有所担忧地指出，经历了互联网金融的野蛮生长阶段，现在很多的互联网公司都挂上了“科技金融”的名号，但我们一定要清楚一点，科技金融的本质是提高效率，要避免重新进入一个叫做科技金融的野蛮生长时代。

金融科技如何影响实体经济

在过去一年，“金融科技”概念兴起，金融科技产业迎来爆发。金融科技所带来的机遇与挑战已经成为金融行业各方必须直面的课题。在此次论坛上，“金融科技”也成为焦点话题之一。

陈生强在上述分论坛上表示，金融科技是技术层面的革命，是指用大数据，用人工智能甚至用区块链的技术去设计金融产品。

“对于金融科技的定义，要遵从金融的本质，它是以数据为基础，技术为手段，为传统金融服务。”陈生强举例称，比如京东的消费金融业务——京东白条，目前已经利用到机器学习以及人工智能技术，可实现为中国两亿用户评分，在技术的手段下，京东白条每发放一笔贷款，已经不需要任何人工审核，机器直接根据不同的用户放款，边际成本已经趋于零。

刘实表示，技术金融实际上是对数据更多维度、更加深度的利用。“因为互联网为我们带来了大量的数据，这些数据是我们之前没有遇到的，我们用原来处理数据的方式，已经远远满足不了。所以我们需要用到智能数据分析和人工智能等科技方式，去极大地改变我们对于数据的利用，同时提高我们服务客户和运营的效率。”

刘实举例说，由于人工智能技术的应用，佰仟金融目前人工智能客服的占比已经超过50%。通过语音数据的收集，转换成文字，再经过智能分析，还可以对客户的行为作预测。

谈及科技金融对当下实体经济的影响，计葵生认为，利用科技金融，中微企业融资难问题将能得到解决；另外，借助平台大数据，个人投资也将能获得更优化的投资策略。刘实则指出，科技金融对实体经济的影响还体现在普惠金融上。

与会行业大佬一致认为，在科技金融时代，互联网金融公司与传统金融机构是相互合作关系，并非相互抵制的关系。

避免进入野蛮生长时代

“我是从传统金融走过来的，也经历了互联网的冲击。我的忧虑是我们经历了互联网金融的野蛮生产阶段，野蛮成长的过程当中也给我们金融生态带来很多负面的东西。现在我们进入了科技金融和金融科技的时代。我发现很多的互联网公司都挂上了 科技金融 的名号。”马蔚华在论坛上也表达了他的担忧，科技金融未来有丰富的想象力，但要避免重新进入一个叫科技金融的野蛮生长时代。

陈生强也认为，“互联网公司不是转身一变就可以叫金融科技公司，对金融科技的定义，要先遵从金融的本质，以数据为基础，技术为手段，为传统金融服务。能够做到帮助传统金融机构提高效率，降低成本，同时增加收入的这种方式，才叫真正的金融科技。”

刘实在接受《每日经济新闻》记者采访时强调，互联网金融也好，FinTech也好，都是一些热点。他认为作为一个企业家，要看到行业的技术趋势，但是同时要有活在当下的责任和能力，“你得把眼下的事情做好，踏踏实实把现有的风控和运营做好。如果一味单纯追逐热点，就容易被一波一波的趋势甩下来。”

中国互联网金融协会会长李东荣表示，金融科技具有两面性，对提升质量、效率有巨大作用，但运用不好也会带来巨大的负面影响。“迄今为止，没有说科技进步，金融风险就不发生了。我们要坚持审慎监管和行为监管，要保持监管的一致性和穿透性，特别是大资管产品。一定要坚守风险防范的底线。”

《每日经济新闻》记者注意到，在监管要求下，不少P2P平台转为与地方金融资产交易所合作的模式发展。

计葵生认为，很多P2P公司只是换个名字，但其实换汤不换药，“地方交易中心类似名字的，目前已经有几百家。”但他表示，随着新规范的确定，金融框架将越来越明显，类似的风险和现象也会降低。