(原标题:飞贷卜凡德:以科技结合大数据应用 追求新金融领域客户的非凡体验)
作为一家创新型的金融科技企业,飞贷金融科技(以下简称飞贷)在全球范围内独创的商业模式、独特的风控技术以及大数据运用能力,在众多的金融科技公司中脱颖而出,成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例,被业界视为真正的“Fintech”模式。
近日,飞贷联合创始人卜凡德在接受媒体采访时表示:“飞贷在信贷行业,尤其是新金融领域,以提升客户服务的极致体验为发展方向”。谈及“颠覆”,他认为,作为金融机构和消费者的链接者,飞贷以科技贯穿产品和服务,同时在风控方面集成了众多高科技手段,脚踏实地解决眼下金融贷款的难点和痛点,我们认为这样做更有意义。
从2.0到3.0创新和升级,飞贷实现了3分钟能借款30万,为客户带来更方便、快捷的贷款体验。对于追求极致客户体验的飞贷而言,还继续向新的目标迈进。
解决信贷业痛点扮演链接者
由于传统银行的商业模式无法满足金融借款者的需求,金融服务近年来呈现指数级增长。数据显示,现在在中国已经有9000家微贷公司,总共发布贷款总额达到1万亿元。
卜凡德表示:“银行在小微业务上的难点,与小微企业主和消费人群旺盛的需求之间,造成了供给侧和需求方的严重不匹配,这种失衡是需要将其打通的。”
“飞贷与大型金融机构并不是竞争关系,而是作为大型银行与消费者的链接者,解决了当下实实在在的痛点。”卜凡德指出,飞贷将客户的痛点归结为五点:申请难、获批难、用款难、还款难、再借难。“我们洞悉了这五大痛点,飞贷的手机APP贷款既很好地解决了资金的需求,同时也解决了银行无法触达小微的难点。”
针对客户从传统金融贷款的五大痛点,飞贷则是“随时随地、随借随还、一次授信终身使用”,给客户带来贷款的极简体验。据介绍,客户下载APP操作,3分钟完成申请,即可获得授信额度,借款可实现秒级到账,提现无任何附加条件,客户任意选择和更改还款时间、期限,再次使用无需申请,只要用户信用度良好,还可以提升信用额度。
飞贷的创新是商业模式的创新。值得一提的是,飞贷成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例,在全球信用贷款行业掀起了一次革命性的变化。“飞贷金融科技是金融行业创新的领导者。”沃顿商学院的Amit教授如此评价。
根据飞贷公布的数据,上线3个月飞贷用户数超300万,10个月授信总额超200亿,最高1天内放款额度超过1亿元。作为一家创新型的金融科技企业,不足一年时间,飞贷交出了如此亮丽的成绩单,可谓2016年金融科技企业中的“黑马”。
科技支撑3分钟迅速出额
定位于金融科技型企业,卜凡德表示,科技贯穿了产品、服务全过程,但能做到这些并不容易。他举例称,飞贷目前利用的是全站式加密技术,这是一个双重的保障,对技术投入的挑战就非常多。
风控是金融领域的核心,飞贷在风控方面集成了非常多的高科技手段。“并非是面对面贷款,而是基于APP在3分钟时间就可以给客户一个可以终身使用的额度。在这个过程中,表现在客户的操作上是极其简便的,我们用到了身份信息OCR技术,刷脸技术、设备指纹等人工智能,智能的反欺诈体系、评分卡体系,都涵盖在技术里面。”卜凡德介绍称。
在产品升级迭代上,从去年10月“飞贷1.0”产品的上线,到今年8月3.0版本的升级,飞贷在创新与升级所做出的改变,表现为四大项目、20个操作流程的大幅减少。客户获得贷款时间从5分钟降低至3分钟。对客户而言提供的信息更少了、操作更简单了,但对飞贷来说,尤其是风控而言,挑战的难度更大了。
“消失的2分钟,对技术提出更高的要求和挑战,飞贷团队也一直在不断地研发、测试。”卜凡德表示,“用什么样的增量信息替代客户给的信息,并且这些信息是客户授权的,信息的来源是合法的,是能够对信息进行获取、加工、整理、并且应用的。飞贷要做几个方面的提升,在叠加了增量数据之外,也在科技方面做了改进和提升。使我们得以缩短了时间,也并没有放大风险。”
飞贷希望把所有中小银行接入平台,成为金融业的“淘宝”。卜凡德坦言,目前飞贷APP上每天有3万~5万客户,亿级的交互,而传统的技术尚且很难承接这么大的数据量。不过,他还表示,“未来随着科技的发展,我们希望有更多的机构能够接入,也希望能够服务更多的大众。目前飞贷在全国70个城市开放,明年面向更多的城市开放。”
以大数据应用寻求突破
飞贷通过对大数据的挖掘和整合运用,实现了对借款人准确全面的信用评估。据了解,对于利用征信数据可以识别和计量信用风险的人,都有机会获得飞贷的手机APP贷款。
“中国有13亿人,征信报告仅覆盖了不到4亿,但其他没有征信报告的人,并不意味着没有征信行为和数据表现,这也是我们未来思考和研究的方向。”卜凡德认为,一些获批了个人征信牌照和商业化的数据公司,在其他数据的提供上起到了很大的作用,飞贷可以运用其他的数据来建立新型的模型,支撑给更多人提供非凡体验的飞贷APP。
同时,飞贷对接的是持证金融机构,作为金融机构本身对于数据安全问题非常重视,数据来源既有征信机构也有其他第三方的数据,保证数据的合法和合规性。
谈及“颠覆”,卜凡德认为,最难的颠覆还在于颠覆自己。对于飞贷而言,成立6年来沿着科技化的道路创新,一直在走这样的历程。“作为大数据的应用方,尤其是与金融行业相结合,无论从知识体系,人员、资金、技术投入而言,都不是容易做到的。”
以“客户的极致体验”为方向,飞贷在产品的升级和创新上不断寻求突破。据悉,“飞贷4.0”版本也将于2017年亮相,4.0版本将更多在界面的友好度和实施交互上进行改善,实现人机互动、动态费率和额度调整,系统功能更加丰富完善。
卜凡德透露,4.0版本将向三个方向努力:第一是提供给客户更快速、更便捷的体验;第二是扩大服务面,无论是从人群的风险特征、还是地域上都增加范围;第三是在智能化方面有所伸延,以使客户在操作产品时既简单又易用。 文/颖浩