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云付通未获支付牌照返利模式引争议 加盟费5万至500万元不等

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(原标题:云付通未获支付牌照返利模式引争议 加盟费5万至500万元不等)

熊学慧

以“消费全返”为口号的“消费金融创新者”云支付正向全国招募会员和合伙人。其“愿景”是在未来10年时间内将帮助1000家企业实现千亿级营收,1万家企业实现百亿营收且成为“让世界感恩的中国金融企业”,这样的愿景你信吗?

很多人相信了。《中国经营报》记者在云支付的一次大型招募会场见到,现场数百名身穿红色T恤的会员们在听到台上演讲者描述的美好愿景时,多次以热烈的掌 声打断其演讲。而如果想成为“合伙人”,则需要向云付通支付科技(深圳)有限公司(以下简称“云付通”)交纳5万至500万元不等的加盟费

据了解,云支付的运营方为云付通,设立于2015年8月。其董事长黄秋锦透露,云支付用一年时间就将交易额做到20亿元、虚拟云币交易额130亿元。

黄秋锦没有向本报记者透露云付通的盈利模式,只是称云支付颠覆了传统的支付概念和商业模式,随着云付通业务的扩大,类似支付宝、财付通等“传统的支付系统”将受到冲击。

不过,黄秋锦需要面对的一个现实的问题是,云付通还没有获得支付牌照,其“消费全返”的模式颇具争议。对此,黄秋锦称云支付“不是支付平台”,他们借助易宝支付等通道实现支付交易。

  消费“返利

资料显示,云付通于2015年8月24日在深圳前海成立,资册资本为1亿元人民币,其运营总部设在广州。其运营的云支付号称全国首个支付返还的综合性消费金融平台。

记者在云支付“云粉节”拿到一份《白皮书》及有关云支付商业模式、产品的说明。以“云返汽车城”为例,消费者如果在云返汽车城购买一辆20万元的汽车, 会获得20万的“云币(积分)”、每天约万分之五的比例返还,每天收到的返还金额为88元(需扣减返还额12%的税费及手续费)、每月约2640元,直至 全部返完。

为弄清云支付的返利模式,记者专程到位于广州番禺的云返汽车城现场咨询。一名销售人员称,云返汽车城销售的车辆比4S店销售的同款车辆价格高出15%,而顾客买高价车的“好处”是可以持续获得消费款的返还,返还周期为七八年左右。

比如消费者购买市场价100万元的车,在云返汽车城则需要支付115万元车款,同时获得等额“云币”。云支付用加收的15%车价款按天进行返现,返现完15万元后,另100万元需要继续返给顾客。

但车辆生产和销售需要成本,厂家和平台也需要利润,这100万元是谁出的?平台还是汽车厂家?这名工作人员无法向记者解释清楚“云支付平台返还给顾客的钱从哪儿来”等问题。

“这名销售员不可能解释不清楚,因为都进行了培训。”黄秋锦对记者说,就像在机场吃一碗面需要40元、而在市区粉面店只需14元的道理一样,顾客能接受同类商品的高价消费,是因里面包含了高附加值的服务费用。

据称,云支付理论建立在“消费资本论”的基础之上,即企业让出一部分利润给消费者,而消费者则变成“投资者”。这里要解决的一个难题是,拿多少利润出来,以多大的比例、以多长的时间还给消费者?

黄秋锦说,云支付是将一个计算“如何让资金在一定增速的过程中能达到资金平衡“的数学模型变成一个应用工具,并为消费者所接受。这一金融创新模式完全颠覆了人们对消费的传统认知,“让钱回头不再是痴人说梦”。

  模式争议

事实上,公众对“消费返利”的模式并不陌生,商场促销时会打出“消费满500送500”等口号,各银行及旅游平台的积分也可以当钱花,而近几年网络购物的电子商务平台更是高举“消费返利”旗帜吸引流量。

这一源自国外的营销模式进入国内后,也被部分经营主体异化为传销工具,比如万家购物、太平洋直购等网站。而云支付推出后也引起较大争议,市场对其合法性问题有较多怀疑。

比如,和讯网“和讯名家”中甚至有人刊文将云支付列入170个资金盘骗局名单,直指“涉嫌非法集资和网络传销”。网名“烤串”的举报者亦在成都“麻辣社区”发帖称,查不到云支付的支付牌照,“请网警同志关注”,“怀疑其涉及到金融诈骗问题”。

记者在人民银行网站公布的270家获得支付牌照的支付机构名单中确实没有查询到云付通。黄秋锦对此解释称,云支付“不是支付平台”,而是通过易宝支付等通道实现支付交易。

在黄秋锦看来,作为新生事物,外界对云支付有争议也很正常,“特斯拉发明交流电时,直流电支持者、包括爱迪生也说交流电很危险,有人甚至用电死大象为例试图让大众相信这一点。”

实际上,外界对云支付的争议不仅限于其“支付返利”模式方面,其吸纳会员和“合伙人”的运营模式也受到业界关注。

对于云付通的运营模式问题,广东某律师事务所李贺亭律师还专门撰文分析,云支付的参与主体包括消费者、商家、加盟合伙人(合作者或代理商)等,云支付的 交易过程并不产生新的财富,其中商家获得的收益实际上是应收费用的延迟收益。其中,风险最小的是消费者,即便是得到部分返还,也并没有资金的损失。而风险 较大的是加盟的“合伙人”,在支付加盟费后,合伙人“是否有足够的支付者和接受支付者加入该系统,是否能满足一定的收支额度,都是未可知或不可控的”。

记者了解到,云支付合伙人的加盟费用为5万至500万元不等。第一批合伙人包括:10名交纳500万元的“全国合伙人”、5名交纳100万元的“省级合伙人”、4名交纳30万元的“市级合作人”及3名交纳5万元的“县区级合伙人”,招募总金额5635万元。

  “安全合规”?

云付通向加盟者和“云粉”(会员)描述了其美好“愿景”,即到2025年,帮助1000家企业实现千亿级营收、一万家企业实现百亿营收、1000个合伙人实现上亿元的收入、10万人实现千万元的收入、1000万人实现百万元的收入。

记者统计了一下,如果上述“愿景”能实现,在未来10年时间内,云付通“帮助”创造的财富值达211.1万亿元。云付通按3%~5%的比例收取管理费或是交易佣金,以此数值计算,云付通到2025年营收将达到6.33万亿至10.56万亿元。

这并不包括其平台“十万亿量级”沉淀资金产生的收益及平台流量变现的广告、入口等收益。

云付通还推出了基于云支付、面向B端的“云商宝”,采用金融与产业结合的模式向服装、饮食、房产、汽车等领域延伸。据称,云支付可以链接任何产业平台和商户,且不设限制。

“比如云返汽车城,以惊人的销售业绩给4S店的销售带来了竞争压力。”黄秋锦说,消费金融的模式决定了它和传统企业的竞争根本不在一个层级,而在竞争中“摧毁”传统模式也是“情非得已”,“我们想合作,但很多人不相信‘支付返还’是一个科学的金融模式。”

“云付通在全国已经开了七家分公司,最终证明云付通的产业布局理念得到了其他产业的认可。”黄秋锦说,以房地产为例,很多房地产开发商都开始与云付通沟通合作事宜,“以前大家认为我们是搅局者,后来发现我们实际上是帮助者”。

按黄秋锦的说法,“前端做金融、通过消费金融吸纳大量用户和资本,再在这个生态链上做后端的产业应用,这才是云支付的使命”。黄秋锦说,云支付是传统支付机构和其他金融机构的“革新者”,未来会迎来更多的来自市场层面的“反弹”,“‘三大战役’很快会打响”。

黄秋锦直接将云付通对标腾讯财付通和阿里支付宝,并称微信的开放是“有限的开放”。与支付宝、财付通不同,“云支付”是全面开放的支付平台。比如,云支付虽然在支付形式上与支付宝相似,但有本质区别,其中最明显的就是云支付是“支付全还”。

不过,黄秋锦也承认,“消费全返”的模式还没有像微信、支付宝一样被更多的消费者和商家接受,这是一个挑战。

还没有获得第三方支付牌照的“云支付”会顺利成长吗?其“安全合规”的企业价值观是否能坚守?这还需要市场的检验和监管者的回答。

一个值得注意的问题是,深圳市南山区市场监督管理局在10月13日将云付通列入“经营异常名录”,原因是“通过登记的住所或经营场所无法取得联系”。

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