独家 | 保监会排查2017年人身险满期给付与退保风险

（原标题：独家 | 保监会排查2017年人身险满期给付与退保风险）

中国证券网讯（记者 黄蕾）彼时保险公司疯销的银邮产品、中短存续期产品，近年来持续迎来满期给付与退保高峰。面对持续滚动袭来的“旧债”重压，各方均严阵以待。中国证券网今日独家获悉，保监会近日下发内部通知，要求各人身险公司排查2017年满期给付与退保风险。

在这份《关于做好2017年满期给付与退保风险排查及统计预测工作的通知》（以下简称《通知》）中，保监会明确提出，各人身保险公司应将风险排查与研判外部经济环境和行业经营形势相结合，参照满期给付与退保风险排查工作要点，结合公司实际业务情况，梳理满期给付与退保风险的重点地区、重点渠道、重点客户、重点产品，确保全面、清晰掌握公司满期给付与退保风险情况。

从记者拿到的《通知》来看，此次满期给付的风险排查要点是：测算满期给付规模和分布、排查高风险的满期产品。其中，对于正常的满期给付，应按测算结果做好资金准备；对于保单满期收益较低的高风险产品，应根据排查结果采取相应措施，如监测投诉纠纷、提前制定咨询话术、准备应急资金、个案灵活处理等，应对可能出现的投诉纠纷事件。

退保的风险排查要点则根据重点产品、重点渠道来排查。其中，对于中短存续期产品和银邮渠道“信贷捆绑式”销售产品，人身险公司应按实际退保情况做好资金准备；对于其他存在较高风险的产品和渠道，应根据排查结果采取针对性措施，如加强与重点客户的沟通，开展正面宣导，妥善处理咨询投诉，监测重点网点，与已终止合作网点保持顺畅沟通等。

业内人士指出，2016年是近几年来人身险行业满期给付与退保的最高峰，预计2017年到2018年满期给付金额将仍然维持在较高水平，但比2016年有所回落。“从规模保费和新单保费增速来看，行业现金流整体充裕，风险基本可控。但相对而言，若干个体所面临的形势则要严峻一些，尤其是过去几年在负债端、投资端一路高歌猛进的新锐险企，难言轻松，需要高度重视、全力应对。”

根据《通知》要求，各人身保险公司应建立健全风险排查长效机制，除按要求定期开展年度风险排查外，还应根据实际情况，在业务高峰期、重要节假日等时期提前进行风险排查。风险排查工作应当深入到基层机构，注重工作质量和实际效果，公司各层级机构应留存风险排查工作底稿等相关资料。

与此同时，各人身保险公司应根据风险排查情况，制定防范化解风险的工作方案，做好风险应急处置的充分准备：一是责任到人，明确各级机构和人员关于风险应急处置的责任和义务；二是完善风险应急预案，结合公司实际情况对现有风险应急预案进行修改和完善；三是加强演练，尤其是在排查发现的高风险地区，应实际演练风险应急预案，确保公司各层级员工掌握风险应急的具体措施和操作流程。

《通知》同时要求，各人身保险公司总公司还应加大对分支机构风险排查工作的督导，对风险排查工作不力，瞒报、漏报的分支机构和个人要进行责任追究。保险监管部门将视情况，对风险排查不认真、不到位，满期给付与退保预测数据与实际发生额偏差较大的公司进行通报批评；对发生非正常给付与退保群体性事件的公司，将调阅其风险排查底稿等资料，复查其风险排查情况，发现应排查到风险但未排查到，或排查到风险但未采取防范化解措施的，将依法追究相关机构和人员责任。