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七大压力悬顶 建行2020战略转型瞄准五大方向

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(原标题:七大压力悬顶 建行2020战略转型瞄准五大方向)

非银行子公司净利增九成

近年来,在经济下行、息差收窄、金融脱媒、利率市场化、企业有效信贷需求下降、资产质量承压等复杂经营环境下,如何寻找新的转型方向已经成为商业银行的必答题。

9月8日,中国建设银行在京举办的“CCB2020”转型发展推介会上,该行董事长王洪章亦表示当前银行业面临的七大方面压力,加快转型发展、深化金融改革成为必然。

未来五年将是银行转型发展的战略机遇期。业内人士认为,对于不同的银行,其转型重点不同,但从目前的情况来看,银行业转型将集中在优化资产负债表结构和渠道两方面。

建行意识到走“综合性、多功能、集约化”是适合自身的转型思路,并提早着手转型。

 建行整体转型以来成果

面对经济“新常态”,在利率市场化推进和互联网金融浪潮的倒逼下,商业银行对转型升级的路径探索愈发深入。

9月8日,王洪章在推介会上列举了当前银行业面临的七大方面的压力,即经济下行压力、经济结构调整、金融脱媒、互联网金融冲击、利率市场化、监管升级、客户需求多元化等压力。“每一个压力对我们银行都是致命性的。”王洪章认为,银行加快转型发展、深化金融改革成为必然。

在建行60余年的发展过程中,转型一直是主旋律。建行行长王祖继坦言,原来的建行在农村市场的影响力比不上中国农业银行,在城市不如中国工商银行,在海外影响力弱于中国银行,在股份制灵活方面比不上交通银行。

在这种背景下,建行意识到走“综合性、多功能、集约化”是适合自身的转型思路,并提早着手转型。建行于2014年10月制定出了《中国建设银行转型发展规划》,成为全行到2020年的发展纲要。

《中国经营报》记者了解到,建行的转型目标是实现资本充足、结构合理、管理规范、控制有效、功能完善、基础扎实等要件,加快建设最具价值创造力的银行集团。在此基础上,建行确定了五大转型方向,即综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行。

王洪章指出,该行将在七个重点领域持续发力,即由银行资产负债管理向大资产大负债的资产负债领域转型,由存贷汇业务向综合化服务的批发业务领域转型,由个人业务向综合性大零售的零售业务领域转型,由传统服务向全面电子银行的电子银行领域转型,由存贷业务向存贷+资产管理的资产管理领域转型,由单一单调向多种深化的子公司产品服务领域转型,由传统服务向量质并重、效益提升的国际业务转型。

建行的转型发展规划虽然才推出两年多,但成效已显。根据建行2016年半年报数据显示,6月末,建行资产总额19.76万亿元,较上年末增长7.69%;实现净利润1339.03亿元,较上年同期增长1.25%;年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为1.41%和17.80%,资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.09%和13.06%。同时,该行发力中间业务,手续费及佣金净收入较上年同期增加35.45亿元,增幅5.57%;并持续加强成本管理,优化费用支出结构,成本收入比较上年同期下降0.95 个百分点至22.28%。

王祖继列举了部分建行转型以来的发展成果,如该行综合化经营子公司金融资产规模增长了161%,净利润增长了90%,在集团净利润中的占比提升了近一倍;集团收益来源日益多元,非利差收入在集团收入中的占比为37%,比转型前提升了10个百分点;国际业务大幅度提升,近三年来,为7.6万户的客户办理了国际结算业务超过3万亿元等。

加速转型成必然

银行业对公业务发展步履维艰,因此对公业务投行化以及发展零售业务成了一些银行的转型方向。

未来五年被业内人士认为是银行转型发展的战略机遇期。某证券公司银行业分析师认为,虽然不同的银行,其转型重点不同,但各家银行基本都是从优化资产负债结构和渠道两方面进行调整。

“随着银行资产负债结构的调整,银行的业务结构和收入结构也会随之优化改变。”上述证券公司银行业分析师如是说。

在业务结构方面,某国有银行信贷处处长告诉记者,随着经济的新常态和经济结构的调整,作为银行传统的主力业务的对公业务面临的风险压力逐渐加大;尤其是大中型企业议价能力较强,银行通过放贷获得的利润日益减少;同时,直接融资越来越成为社会融资的重要力量,企业对间接融资的需求下降,银行业对公业务发展步履维艰。

在这样的背景下,对公业务投行化以及发展零售业务成了一些银行的转型方向。“投行业务具有占用资本少、风险低、收益高的特点,可以产生可观的中间业务收入;而零售业务受经济周期影响小,业务相对稳定,且银行在定价等方面更具主动权。”上述证券公司银行业分析师告诉记者。

银行的收入结构也随着资产负债结构的改变而发生变化。此前中国银行业协会发布的《2016中国银行业发展报告》指出,随着息差收窄、盈利增速放缓、商业银行收入结构转型步伐加快,中间业务收入将保持较快增长。

A股上市银行半年报数据显示,非息收入占比逐渐增加。以招商银行为例,截至今年6月末,该行非利息净收入的占比为40.49%,同比上升4.25个百分点。

在渠道方面,随着互联网的发展,各家银行对渠道的更新也愈加重视,包括对传统银行网点的智能化升级改造,以及对银行的个人网银、手机银行等服务进行创新和升级。“互联网+”亦被加入一些银行的发展战略,如工行的“e-ICBC”品牌、浦发银行的“SPDB+”品牌等。

以建行为例,该行提出的“CCB2020”战略与2011年提出的“综合性、多功能、集约化”转型思路相比,增加了创新型银行和智慧型银行。

王洪章介绍道:“创新型银行,目前是对商业银行最大的挑战。当前创新中存在的最大问题是系统规划不够,创新不足。比如银行业的产品和服务,同质化比较强,跟随多、自创少。”

因此,建行不断完善创新体制机制、加强流程管理创新、提升自主创新能力、强化商业模式创新,最终目标是实现由规模驱动向创新驱动转型。

王祖继表示,2013至2015年,建行已完成创新3600多项,是上一个三年的3.5倍。创新推出的产品有“快贷”“税易贷” “裕农通”“云快贷”等。

在智慧银行方面,王洪章表示:“智慧型银行的建设,是银行业能否赢得未来的关键。”随着大数据、互联网、云计算,以及物联网、区块链、机器人、人脸识别、语音技术等先进技术的采用,银行自身在不断改变。

建行在智慧型银行建设方面提出了五个方面的规划,比如智能管理是该行15000多个网点,由现在的“三综合网点”到2020年向三个平台的转变,今后每个网点都要成为产品展示平台、客户体验平台和客户交流平台。

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