七大压力悬顶 建行2020战略转型瞄准五大方向

（原标题：七大压力悬顶 建行2020战略转型瞄准五大方向）

张漫游

近年来，在经济下行、息差收窄、金融脱媒、利率市场化、企业有效信贷需求下降、资产质量承压等复杂经营环境下，如何寻找新的转型方向已经成为商业银行的必答题。
9月8日，中国建设银行在京举办的“CCB2020”转型发展推介会上，该行董事长王洪章亦表示当前银行业面临的七大方面压力，加快转型发展、深化金融改革成为必然。
未来五年将是银行转型发展的战略机遇期。业内人士认为，对于不同的银行，其转型重点不同，但从目前的情况来看，银行业转型将集中在优化资产负债表结构和渠道两方面。
非银行子公司净利增九成
面对经济“新常态”，在利率市场化推进和互联网金融浪潮的倒逼下，商业银行对转型升级的路径探索愈发深入。
9月8日，王洪章在推介会上列举了当前银行业面临的七大方面的压力，即经济下行压力、经济结构调整、金融脱媒、互联网金融冲击、利率市场化、监管升级、客户需求多元化等压力。“每一个压力对我们银行都是致命性的。”王洪章认为，银行加快转型发展、深化金融改革成为必然。
在建行60余年的发展过程中，转型一直是主旋律。建行行长王祖继坦言，原来的建行在农村市场的影响力比不上中国农业银行，在城市不如中国工商银行，在海外影响力弱于中国银行，在股份制灵活方面比不上交通银行。
在这种背景下，建行意识到走“综合性、多功能、集约化”是适合自身的转型思路，并提早着手转型。建行于2014年10月制定出了《中国建设银行转型发展规划》，成为全行到2020年的发展纲要。
《中国经营报》记者了解到，建行的转型目标是实现资本充足、结构合理、管理规范、控制有效、功能完善、基础扎实等要件，加快建设最具价值创造力的银行集团。在此基础上，建行确定了五大转型方向，即综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行。
王洪章指出，该行将在七个重点领域持续发力，即由银行资产负债管理向大资产大负债的资产负债领域转型，由存贷汇业务向综合化服务的批发业务领域转型，由个人业务向综合性大零售的零售业务领域转型，由传统服务向全面电子银行的电子银行领域转型，由存贷业务向存贷+资产管理的资产管理领域转型，由单一单调向多种深化的子公司产品服务领域转型，由传统服务向量质并重、效益提升的国际业务转型。
建行的转型发展规划虽然才推出两年多，但成效已显。根据建行2016年半年报数据显示，6月末，建行资产总额19.76万亿元，较上年末增长7.69%；实现净利润1339.03亿元，较上年同期增长1.25%；年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为1.41%和17.80%，资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.09%和13.06%。同时,该行发力中间业务，手续费及佣金净收入较上年同期增加35.45亿元，增幅5.57%；并持续加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比较上年同期下降0.95 个百分点至22.28%。
王祖继列举了部分建行转型以来的发展成果，如该行综合化经营子公司金融资产规模增长了161%，净利润增长了90%，在集团净利润中的占比提升了近一倍；集团收益来源日益多元，非利差收入在集团收入中的占比为37%，比转型前提升了10个百分点；国际业务大幅度提升，近三年来，为7.6万户的客户办理了国际结算业务超过3万亿元等。
加速转型成必然
未来五年被业内人士认为是银行转型发展的战略机遇期。某证券公司银行业分析师认为，虽然不同的银行，其转型重点不同，但各家银行基本都是从优化资产负债结构和渠道两方面进行调整。
“随着银行资产负债结构的调整，银行的业务结构和收入结构也会随之优化改变。”上述证券公司银行业分析师如是说。
在业务结构方面，某国有银行信贷处处长告诉记者，随着经济的新常态和经济结构的调整，作为银行传统的主力业务的对公业务面临的风险压力逐渐加大；尤其是大中型企业议价能力较强，银行通过放贷获得的利润日益减少；同时，直接融资越来越成为社会融资的重要力量，企业对间接融资的需求下降，银行业对公业务发展步履维艰。
在这样的背景下，对公业务投行化以及发展零售业务成了一些银行的转型方向。“投行业务具有占用资本少、风险低、收益高的特点，可以产生可观的中间业务收入；而零售业务受经济周期影响小，业务相对稳定，且银行在定价等方面更具主动权。”上述证券公司银行业分析师告诉记者。
银行的收入结构也随着资产负债结构的改变而发生变化。此前中国银行业协会发布的《2016中国银行业发展报告》指出，随着息差收窄、盈利增速放缓、商业银行收入结构转型步伐加快，中间业务收入将保持较快增长。
A股上市银行半年报数据显示，非息收入占比逐渐增加。以招商银行为例，截至今年6月末，该行非利息净收入的占比为40.49%，同比上升4.25个百分点。
在渠道方面，随着互联网的发展，各家银行对渠道的更新也愈加重视，包括对传统银行网点的智能化升级改造，以及对银行的个人网银、手机银行等服务进行创新和升级。“互联网+”亦被加入一些银行的发展战略，如工行的“e-ICBC”品牌、浦发银行的“SPDB+”品牌等。
以建行为例，该行提出的“CCB2020”战略与2011年提出的“综合性、多功能、集约化”转型思路相比，增加了创新型银行和智慧型银行。
王洪章介绍道：“创新型银行，目前是对商业银行最大的挑战。当前创新中存在的最大问题是系统规划不够，创新不足。比如银行业的产品和服务，同质化比较强，跟随多、自创少。”
因此，建行不断完善创新体制机制、加强流程管理创新、提升自主创新能力、强化商业模式创新，最终目标是实现由规模驱动向创新驱动转型。
王祖继表示，2013至2015年，建行已完成创新3600多项，是上一个三年的3.5倍。创新推出的产品有“快贷”“税易贷” “裕农通”“云快贷”等。
在智慧银行方面，王洪章表示：“智慧型银行的建设，是银行业能否赢得未来的关键。”随着大数据、互联网、云计算，以及物联网、区块链、机器人、人脸识别、语音技术等先进技术的采用，银行自身在不断改变。
建行在智慧型银行建设方面提出了五个方面的规划，比如智能管理是该行15000多个网点，由现在的“三综合网点”到2020年向三个平台的转变，今后每个网点都要成为产品展示平台、客户体验平台和客户交流平台。