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央行:非金融企业债务风险上升 需改善金融生态环境

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(原标题:央行:非金融企业债务风险上升 需改善金融生态环境)

  央行昨日发布了《中国金融稳定报告(2016)》(下称《报告》)。《报告》披露,截至2015年末我国银行业金融机构的不良贷款率为1.94%,关注类贷款率4.69%,逾期贷款较上年末增加56.52%,在贷款余额中占比2.8%。

  根据央行对2015年三季末资产规模在5000亿以上的31家大中型银行展开的压力测试,在整体不良率上升700%的重度冲击下,银行体系的资本充足率将从13.32%降至9.53%。基于此,《报告》认为以31家商业银行为代表的银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强。

  《报告》指出,非金融企业的债务风险仍在上升。《报告》同时特别指出,当前部分地区金融生态环境恶化,是导致银行不良贷款加速反弹的重要原因之一,严重影响银行信贷投放积极性,具体体现在司法和执法对债权人权益保护力度不足、企业间故意拖欠和逃废银行债务现象增多,以及部分地方政府对银行债权保护不力。

  非金融企业债务负担较重

  截至2015年底,中国商业银行的不良贷款余额为1.27万亿元,较上年末增加4319亿元,已连续第17个季度反弹,不良贷款率为1.67%,比上年末增加0.43个百分点。

  《报告》还披露,银行业金融机构关注类贷款余额 4.45万亿元,比上年末增加1.18万亿元,关注类贷款率4.69%,比上年末提高 0.71个百分点。银行业金融机构逾期贷款2.81万亿元,比上年末增加1.01万亿元,增长56.52%;逾期贷款在贷款余额中占比2.8%,比上年末上升0.77个百分点。

  总体上看,《报告》认为,2015年银行业金融机构的信用风险有所上升,银行授信总额10亿元以上的企业发生债务风险事件明显增加,但整体风险可控。

  但非金融企业的债务风险仍在上升。非金融企业的债务负担较重,高负债率已使不少企业失去扩大债务融资的能力,部分企业依靠“借新还旧”甚至“借新还息”勉强维持,容易引发企业债务风险,并可能沿债务链、产业链蔓延。此外,产能过剩行业及部分地区的企业间互保联保现象相对普遍,导致交叉违约和风险传染,更易引发或加剧企业债务风险。

  此外,银行的表外业务继续增长,风险隐患依旧存在。截至2015年末,银行表外资产规模相当于表内总资产规模的42.41%,比上年末提高3.07个百分点。《报告》指出,商业银行表外业务管理仍然较为薄弱,表内外风险可能出现交叉传染。

  2015年底,央行组织开展了2016年度大中型商业银行压力测试,测试对象为截至2015年第三季度末资产规模在5000亿元以上的31家大中型商业银行,包含了信用风险、市场风险和流动性风险的压力测试。

  其中,信用风险敏感性压力测试以整体信贷资产和7个重点领域(地方政府融资平台、“两高一剩”行业、房地产贷款、长三角地区贷款、客户集中度、表外业务敞口和表内外理财产品敞口)的不良贷款率、违约或损失作为压力指标。

  测试结果显示,在整体不良贷款率上升700%的重度冲击下,银行体系的资本充足率将从13.32%下降至9.53%。根据7个重点领域风险敞口测试结果,表外业务、银行表内外理财和长三角地区贷款等领域风险应当引起关注。

  部分地区金融生态环境恶化

  《报告》特别指出,在经济下行的背景下,部分地区金融生态环境恶化,企业逃废债、内外勾结骗取银行资金等金融案件呈上升势头,扰乱了地方金融秩序。部分银行内部管理有待加强,银行承兑汇票丢失等案件时有发生。

  除银行外,部分小额贷款公司、典当行、融资性担保公司等具有融资功能的非金融机构由于内部管理不善、外部监管不足等原因,风险多发频发。

  某国有AMC高管对上证报记者坦言:“经济下行,银行资产质量承压。金融机构自身管理不善,肯定是原因之一,但我个人认为不是主因。由于地方保护主义有所抬头,金融机构的债权得不到保障,司法保障也不健全,有案不立、立案不审、审案不判,判决后不执行、难执行,这些现象都是客观存在的。”

  为此,《报告》特别开辟了题为《改善金融生态环境,提高银行信贷投放积极性》的专栏。当中指出,当前部分地区金融生态环境恶化,是导致银行不良贷款加速反弹的重要原因之一,严重影响银行信贷投放积极性。

  《报告》指出,一个地区社会信用环境差,信贷资金损失率高、流动性差,银行资产得不到有效保护,就会使区域内外资金失去信心,还会引发资金外逃,经济与金融的关系可能由此陷入恶性循环。因此,必须着力改善当前金融生态环境,具体来说要严厉打击逃废债行为,加强社会信用体系和守信文化建设,同时要强化对地方政府行为的约束,摒弃地方保护主义。(高翔)

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