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陈文辉:跨界并购和新业态增大险企操作风险

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中国保险监督管理委员会副主席陈文辉
中国保险监督管理委员会副主席陈文辉

网易财经6月12日讯 2016年陆家嘴论坛今天(6月12日)开幕,主题为“全球经济增长的挑战与金融变革”。中国保险监督管理委员会副主席陈文辉在论坛上发言:“跨界并购新业态对于我们保险公司战略风险和操作风险增大,最近有一些收购的行为,我一直说保险投资主要是财务投资,这种战略控制性的投资,应该是比较少,但还是有。对于这样一些投资,特别如果进入比较陌生的领域,可能这里面带来的风险就会急剧加大,这是我们偿付能力考虑的问题。”

以下为发言实录:

[陈文辉] 我做了一个PPT让大家可以看,有的讲不到的地方可以看到。因为今年是“偿二代”实施的元年,去年试运行了一年,上个星期刚刚开完偿付能力委员会的会议,我把大概的情况给大家做一个简单的介绍。“偿二代”实施的情况,其实这个情况不光是今年一季度,包括去年试运行,一年又一季度的试运行应该说情况还是比较好的。有这样几个特点:一是全面科学地计量这一行业的风险,第二整个行业抵御风险的能力不断增强,三是行业在转型升级,四是国际影响力在大幅度提升。覆盖的风险面更完整、更宽、更准确。我们通过这个数据其实可以看出来,实施了以后在识别风险更加准确的基础上,偿付能力的水平在提高。为什么提高?就是因为实施了五个季度,大家看到这个情况后在不断调整业务结构。刚才在休息室里跟几位业内同行一块聊时,大家都有这方面的感受。我相信大家都会说出来,包括资本充足率,包括不达标公司的数量越来越少。

[陈文辉] 促进行业的转型升级方面,这里我给出一些数据,大家会发现一个很有意思的现象,在过去“偿一代”情况之下债务越大资本金越高,现在不是这样,比如说有一些业务品质非常好的公司,业务规模在增大,可能偿付能力的升幅还在增加。

[陈文辉] 国际影响力方面,可以这么说,我标出几个大的事件,从中国的金融监管制度来说,可能还算走的比较前面,在国际上得到更多的认可。当然我们运气不错,比如说银行业巴塞尔协议,巴塞尔I、巴塞尔II、巴塞尔III已经很成熟了,想再做更多的创新不可能。我们是在全球没有一个统一的监管制度之下有这么一套东西,而且跟美国、欧盟都有不同的特色,所以我们在这方面还是起到很重要的作用。尤其是现在平安是系统重要性保险公司,我们去谈一些问题大家也都很接受。这是第一个问题,一年又一个季度实施的情况,应该是很好的。

[陈文辉] 第二,我想讲一下保险业风险变化的新趋势,因为我们偿付能力监管制度就是保险业的资本监管制度,作为金融业来说资本用来干什么?就是用来吸收风险。能不能有效地吸收风险,要随时观察到一个行业风险的变化是什么,看这个行业现在风险变化,可能有这么几个方面:一、长钱短用,和短钱长用的问题,一个信用风险的问题,一个是跨界并购,还有风险管理能力。这里面要讲的是过去很多年中国保险业,特别是寿险也碰到最大的问题是长钱短用。还有另外一个矛盾,这些年来我们很多公司做了一些中短期的业务,这些业务负债比较短,但是又投到比较长的业务上,这带来一个潜在的风险问题。还有资产荒的问题,找不到好的资产也是大家非常头疼的事情。

[陈文辉] 再一个现实性的信用风险日益凸显,刚才在休息室还聊到,打破刚兑的问题,这对市场是一个好事,但是我们发现这些行业面临的风险,因为保险行业的资金大部分是投在固定收益和类固定收益这些产品上。虽然说我们买的都是一些信用等级很高的债,但是中间也还是有一些可能个别的有问题,这也是一个潜在的风险,当然这与大的经济形势相关。

[陈文辉] 跨界并购和新业态对于我们保险公司战略风险和操作风险增大,大家也知道最近有一些收购的行为,我一直说保险投资主要是财务投资,这种战略控制性的投资,应该是比较少,但还是有。对于这样一些投资,特别如果进入比较陌生的领域,可能这里面带来的风险就会急剧加大,这是我们偿付能力考虑的问题。

[陈文辉] 还有,保险公司的风险能力不能适应业务发展的需要。这里列了几个测试的数字,各家公司在测的,我们发现财险公司、寿险公司、再保险公司,基本上都是在监管资本平衡线之下,说明我们在这方面风险管理能力还是比较弱,还有待提高,当然我看了这个数据,我觉得比较欣慰,大家都是实事求是科学的在这里做测试,而不是说把我的预测测的很高,不是这样。这一点还是比较实事求是。

[陈文辉] 可能还有一些其他的趋势,比如说保险公司治理结构的问题、股东的问题等等,事实上对于偿付能力的影响也是非常大,这里不再细说这个事情。根据这样一个风险,包括根据“偿二代”建设的情况,下一步重点工作有几个方面:第一把监管体系构建更加完善、科学建造。包括修订偿付能力的管理规定。第二风险综合评价体系;第三开展一个风险管理的评估项目,这个也是在我们监管体系中独创的,在国际上得到大家广泛的赞誉;第四充分的市场约束和信息披露,我们的监管措施还是走市场化的方式。比如说大家都知道去年年底、今年年初比较热闹的举牌这是一种市场行为。我们也是从信息披露的角度来规范这些东西,让一切都在阳光之下,所以这也是我们一个监管的基本理念。就利用这个时间把整个项目做一个介绍,一会再回答大家的提问。谢谢大家。

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