网易首页 > 财经频道 > 正文

微粒贷五大“槽点”怎么破

0
分享至

上月3日,微博用户爆料自己点击微信里的微粒贷只想了解业务,没想到被其向人行查询了个人征信,而这一行为后来影响了他的房贷。一时间,网友纷纷吐槽。那么,微粒贷征信查询是如何遭到网友质疑的?互联网金融征信目前又是一种什么样的情况?本期《北京晨报·金融周刊》带您一起了解微粒贷的四大“槽点”和互联网金融征信的痛点。

槽点1征信无明显提示

北京晨报记者在手机上点击了“微信”-“钱包”-“微粒贷”,接着出现了“微信上可以借钱了”的页面(图一),继续点击“申请额度”,弹出“请先同意微众银行查询人民银行……相关协议”(图二),勾选后即输入密码页面(图三)。记者邀请了几位同事一起体验,除了一位对产品有了解的同事点击条款查看,其余同事在勾选和输密码的时候表示“有点蒙”。

“我对微粒贷不了解,初次接触很可能就直接勾选了,不会点开看。平时下载软件习惯了直接点下一步,感觉条款都没什么用。”市民王先生在接受采访时说。为此,记者采访到了中国政法大学法和经济学研究中心的胡继晔教授,胡教授认为:商家在重要事宜上应当重点甚至强制性地提醒消费者予以特别关注,例如在新办信用卡时,申请人须抄写重要条款以达到强制注意的目的,并指出微粒贷在对于重要信息的提醒上,应该以明显方式提醒消费者特别关注。

槽点2 大数据征信难落实

微粒贷产品上线之初,腾讯曾表示主要运用社交网络的海量信息为用户建立基于互联网信息的征信报告。然而,当市民发现其征信方式仍为人行征信记录后,网友吐槽何来大数据征信?为此记者拨打了微众银行客服电话,客服提示贷款需首先勾选并输入密码同意人行征信,否则无法进行贷款。同意之后由系统进行评估,至于记者问到评估的标准,客服表示具体规则不太清楚。

胡教授指出,根据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督”的规定,从法源上肯定了人行征信的权威性。微粒贷通过人行向用户征信是可以的,但这只是基础部分,基于互联网信息的征信才是其发展的重点。

槽点3 “发放额度”为“授信额度”

有市民在使用微粒贷的过程中反映,自己的授信额度是5万元,但只借了500元,在人行征信报告上显示为“发放贷款5万元”。对此记者再次致电微粒贷,客服表示这是正常现象,因为微粒贷为循环贷款产品,征信报告中的“发放额度”为产品的“授信额度”。因此,市民微粒贷有多少授信额度,征信报告中就有多少发放金额。

槽点4 不显示“还清贷款”

如果市民曾经在微粒贷贷款且已还清,在向其他银行贷款征信时遭到质疑,微粒贷客服指出,这种情况可以要求微粒贷开具证明,证明其还清贷款,从而不会直接影响到其他贷款。因为在人行的征信报告中,微粒贷的贷款是否还清一栏显示为0,而传统贷款显示为还清贷款四个字。

槽点5 多次征信不利于贷款

在记者问到市民还清贷款后,进行微粒贷二次贷款时,是否还会被征信?客服回答不一定。对于多次征信到底会不会对市民产生影响、有哪些影响?胡教授表示,会有一定影响。尤其是多次征信于市民而言是一种打扰,但征信和个人信用是两码事儿,归根结底还是个人信用占主导影响。记者从人行获悉,市民每年可免费查询2次个人征信报告,第3次以后每次收取费用25元。

北京晨报记者 张晓莉

实习记者 张慧皎

专家解读 互联网金融征信痛点

痛点1 央行征信数据基础

公开资料显示,央行征信系统虽然覆盖了8亿人,但真正和银行有信贷关系的只有3亿人。业内人士提出有银行信贷记录的人占比较少,市民的融资需求因此无法得到满足。胡教授认为,央行征信数据主要来自银行、社保,甚至包括通讯、水电暖气等费用的缴费情况,具有权威性,是基础性数据,而各家互联网金融征信依靠大数据,对于大数据的利用是互联网金融要考虑的重点。

痛点2 大数据统计有难度

“大量的数据如同成堆的沙子,如果没有统计和利用便不会形成将沙子变成混凝土建筑物的价值。”胡教授说,统计才是数据变成价值的有力方式。中诚信的负责人也曾指出收集、整理数据非常重要而且并不容易。此外,在信息采集的过程中,民间征信机构又会面临诸多限制,如《征信管理条例》规定,禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、病史信息以及法律禁止采集的其他个人信息。

痛点3 征信信息难共享

各征信机构互相竞争,而数据是各自的财富和资源,胡教授指出,基于各自商业机密保护,各征信机构之间信息共享可能性不大。金信网负责人曾表示,建议由中国网贷协会牵头、央行征信中心指导,设立P2P征信中心,平台可以通过征信中心查询借款人资料,并以付费的方式从征信中心购买专业征信报告。

北京晨报记者 张晓莉

实习记者 张慧皎

相关推荐
热点推荐

大学生举报室友作弊,害其失去“保研”资格,却反被全班同学孤立

苗老师教育观察
2021-05-18 11:26:09

四十不多欲,五十不多情,六十不多……

十点读书
2021-05-17 05:16:15

台湾单日新增破纪录,台胞希望大陆捐赠疫苗!朱凤莲火速重磅回应

乐乐谈娱乐
2021-05-18 14:08:38

iOS14.6 最终版推出!CD 级无损音乐功能终于来了

权威科技控
2021-05-18 19:17:03

先是秦晓雯,后有蒋兴权,广东王朝究竟“酸”到了多少人

极度说球
2021-05-18 16:10:58

想离离不了?中国2021年离婚率比去年下降了70%!网友:没过离婚冷静期

杂事妙谈
2021-05-17 23:03:28

东莞警方通报一起故意伤害案:1死1伤,死者年仅2岁,嫌犯被捕

新京报
2021-05-18 15:00:13

美洲际导弹试射失败

人民网
2021-05-18 09:38:06

被王思聪称为“高端玩家”,能让富二代喜欢,网友:这身材我酸了

明星八卦club
2021-05-18 17:35:31

对华出口猛增26倍

FM93浙江交通之声
2021-05-17 18:56:39

4只数字货币龙头概念股,反复机会较多,建议重点收藏

股市陈探长
2021-05-18 17:05:17

“郑恺媳妇苗苗”带火了一种潮流,叫“T恤+阔腿裤”,简约又高级

蓓小西
2021-05-17 17:15:43

中国“胁迫”澳大利亚?布林肯忙撑澳,我外交部回应侮辱性极强

全球鹰视野
2021-05-18 15:30:04

夺冠后被男搭档亲吻腹部,花滑女神毫不避嫌,笑称对方是她的二爸

开球咯
2021-05-17 20:33:47

德国联邦议院人权委员会举办涉疆听证会,中方:实际上只是在为反华势力搞有罪推定提供舞台

文汇报
2021-05-18 13:40:30

中国多项经济指标回落,什么原因?

国是直通车
2021-05-17 20:50:04

高德地图和百度地图,哪个更强大?

我们都是科技宅
2021-05-18 09:53:03

特斯拉销量又是第一,这到底怎么解释?

车驰神往
2021-05-18 15:00:26

陈婷走机场被拍,素颜蜡黄很普通,但小几十岁气质果然清纯

8圈儿理事
2021-05-17 23:55:17

小白鞋不受宠了,今年流行穿“布洛克鞋”,搭裙子、裤子都好看

时尚大赏
2021-05-17 16:45:13
2021-05-18 20:37:07

财经要闻

头条要闻

美媒:中国寻求加入CPTPP 已与澳新马官员举行技术会谈

头条要闻

美媒:中国寻求加入CPTPP 已与澳新马官员举行技术会谈

体育要闻

【盘点】NBA赛季数据最强人

娱乐要闻

倪妮穿皮草魅惑性感展熟女魅力

科技要闻

华为谈鸿蒙生态:开发出来只是九牛一毛

汽车要闻

"国产"XC90 领克09售价或不超过30万

态度原创

旅游
本地
时尚
公开课
军事航空

旅游要闻

它是中国第一洲 东临长沙四面环水

本地新闻

当代年轻人,还没鸡娃就开始鸡爸妈了

某内衣品牌逐渐重口味?竟然选了她

公开课

10万彩礼,能结婚吗?小伙的回答太憨了

军事要闻

北部战区歼16战斗机超低空掠海飞行

×