理财小白的“功夫熊猫”养成记：基金定投和货基

（原标题：理财小白的“功夫熊猫”养成记：基金定投和货基）

最近上映的《功夫熊猫3》票房走势依然强劲，对于这部有着鲜明中国特色的好莱坞电影，内地观众保持着高度认可，之所以阿宝如此让人喜爱、感亲切，源于其性格实在有太多平凡梦想家们的影子。

其实当下大多职场菜鸟、理财小白和最初的阿宝一样，他们初入职场，面对陌生的环境，对未来的未知，会怀疑，会恐惧。当狗屎运到来时，会有点怀疑，觉得别人可能比自己更应该碰到这样的运气。但是他们却并没有放弃“会成为自己的英雄”的伟大梦想。短期内，他们想换iphone6S、MaCbook Pro，想送女票一件生日礼物，想听一场杰伦的演唱会，想每天给猫猫吃罐头。中期内，他们想买房买车想每年一次国外旅行。长期呢，他们梦想着能够给未来宝宝最好的教育环境，为父母创造最完善的医疗条件，然后带着全家一起环游世界。当然，这些都需要钱!钱!钱!实现梦想的第一步当然要实现财富积累、从而达到财务自由。2016注定将是动荡的一年，而有着“阿宝梦”的你们，又该怎样积累财富，不再“月光”，实现财务自由呢?

一、转变消费观念

要改变自己的暴发户气质。现在的确大多数是年轻人虽然手头没什么钱，或者当下收入也不高，但人家就是敢花钱(当然不是跟家里要的)，一定要转变自己挥金如土的气质和一贫如洗的本质!!!树立正确的消费观念。当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每个月的总收入，确定一个储蓄标准。

健康的储蓄率应该超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月10%的标准开始，慢慢提高。所以，收到工资后，不要欢天喜地去还信用卡、逛商场、剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。总之，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资。

二、钱少可选择定投和货基

基金定投(高风险高收益中流动性)

股票不适合小白投资者，相比而言，定投基金的风险相对小很多。基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险也小，基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，指数型基金可以选沪深300或 上证100 等，当然你也可以自己配置。

基金定投的期限是多长呢?

其实定投是一项终生投资，在文章最后我也会提到，我是不建议一般投资者去做波段的。第一，频繁交易需要交巨大的手续费，通常0.6个点申购、0.4个点的赎回，加起来1个点的交易成本是比股票高得多的，第二，基金和股票不一样，做定投的，一定要耐得住性子，你大可不要天天关注，一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功，但如果基金出现问题了，比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等，那你可以去换更好的基，定投贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。

货币基金(低风险低收益高流动性)

货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，

小编其实更建议理财小白们投资互联网货币基金，由于互联网将货基改造成为T+0取现，这与传统的T+2取现品种有了本质变化，实现T+0的货基才是现金管理的利器。建议选择余额宝、汇添富现金宝、交易型货币基金等理财产品。