商业银行逐鹿"黑五"消费贷 满减、返现花样百出

在刚刚过去的“双11”，除了消费者，银行也赚得盆满钵满。如今，银行的眼光又聚焦到了海外。根据《证券日报》记者统计，绝大多数银行都开展了针对“黑五”购物节的优惠活动，各家银行在满减和返现的比拼中争夺着客户。 

根据光大银行统计出来的数据，今年“双11”，光大银行网上支付交易金额第一小时内就冲破2亿元，单日交易近20亿元，为平日交易额的两倍以上。截至11日24时，光大银行今年网上支付交易金额超过2400亿元，同比增长超过140%，超过2014年全年交易金额1000亿元。 

超高的成交额背后，是银行分期业务等消费信贷的火爆。以工行为例，其线上的个人信用消费金融业务，600元以上消费即可申请信用贷款，上限最多30万元，而上半年，工行的个人消费信贷余额已达到2.91万亿元。截至10月底，邮储银行消费信贷客户已经超过300万人，消费信贷余额突破7000亿元，近三年年均复合增速达到95.67%。 

消费贷迎政策东风 

昨日，国务院公布《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》。意见提出，完善金融服务体系，鼓励金融产品创新，促进金融服务与消费升级、产业升级融合创新。鼓励商业银行发展创新型非抵押类贷款模式，发展融资担保机构。规范发展多层次资本市场，支持实体经济转型升级。支持互联网金融创新发展，强化普惠金融服务，打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台。 

今年以来，各家银行对于消费信贷市场的关注度也持续升温。6月份，工商银行率先挂牌了国内银行业首家个人信用消费金融中心，工行称，从2007年就实现了对全部客户、账户、交易等信息的集中管理，对个人客户违约率、违约损失率数据的完整积累长度超过8年，能够深度挖掘行内外海量客户信用信息。 

上周，中国邮政储蓄银行行长吕家进也表示，中国邮政储蓄银行发起的中邮消费金融公司宣告启动开业，中邮消费金融公司是经中国银监会批准同意，由中国邮政储蓄银行作为主要出资人发起成立的、为我国居民个人提供全方位消费金融服务的金融机构。截至今年9月末，邮储银行营业网点超过4万个，个人客户接近5亿户，总资产规模6.77万亿元，消费贷款突破7000亿元。今年前10个月，全行各项贷款余额比年初增加约5700亿元，新增贷款居商业银行第四位，增长35%。截至10月末，全行消费贷款累计投放近万亿元，结余近7000亿元。 

中信银行也宣布推出公积金缴存人网络信用消费贷款产品，中信银行指出，凡是住房公积金缴存已满6个月的客户，只需一个中信银行的网银USBkey，即可随时随地登陆中信网上银行实现贷款申请。 

《证券日报》记者查阅各家银行官网发现，目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还，申请渠道丰富，除了去银行柜台办理，在网上银行、手机银行均可申请贷款。在品种多样的个人消费贷产品中，白领和工薪阶层是银行最为看重的客户群体，许多银行都有针对这类人群开发的专属消费贷产品。 

据温州银监分局统计，截至今年10月末，温州银行业金融机构个人消费贷款余额1658亿元，比年初增加239亿元，增长16.5%。按全市915万常住人口计算，温州居民人均贷款18416元。 

银行比拼“黑五”优惠力度 

“双11”刚过，黑五海外购物节又要来临。《证券日报》记者统计发现，诸多银行围绕该购物节都推出了不小的优惠。例如，招商银行推出了美亚购物最高“199减50”的优惠活动，活动规定优惠期间，每日消费达到199元的客户都可以获得50元的亚马逊代金券，每日下单时为前2000名消费者还可以额外获得20元的招行刷卡金和10元的亚马逊代金券。也就是说，招行针对黑五购物节的最大优惠为“199减80”。 

中国银行活动也颇为给力，中行表示，即日起至2016年2月底，每自然月刷中国银行信用卡出境或海淘消费单笔达100美元满5笔，就能享受5%的返现优惠；持中国银行全币种国际芯片白金卡在美国、日本、德国亚马逊三家网站单笔消费满100美元，也可以享受5%的返现优惠；截至2016年1月31日，持中国银行VISA、万事达标识信用卡在美国、日本、德国亚马逊等多家指定境外购物网站单笔消费满100美元，还可再享受8%的返现优惠。上述三个活动叠加返现力度最高可达18%。 

在2016年2月29日以前，使用农行信用卡进行境外消费，可享每笔返1%优惠，同时，每自然月累积消费满10笔将随机产生1笔返10%的优惠，每卡每自然月最高返现600元人民币或100美元。 

工行则在融E购平台上线了韩国馆、新加坡馆、加拿大馆，工行相关负责人表示，由于在开设境外馆所在地设有分支机构，工商银行可以直接选择当地机构的当地客户入驻，并对客户资质和上架商品进行严格审核，确保上架商品均为正品，推动海外市场同期热门品牌及时上架。