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建设银行互联网战略提速 构建金融生态体系

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在“互联网+”大浪潮时代,商业银行作为传统金融机构的固有优势正在逐渐减弱,而新市场、新生态和新客户习惯的出现,决定了银行拥抱互联网才可能“乘风破浪”。

10月23日,借建设银行在港上市十周年之际,该行董事长王洪章提出了向创新型银行转型思路,并强调了要用“互联网+”的思维强化商业模式创新,如构建互联网金融综合服务平台,搭建移动银医通、智能物流管理、城市电子便民平台等,力求抢占创新制高点。

“超过九成的银行客户交易如今都是通过互联网来完成,而互联网无疑将是连接客户和银行的最重要纽带。但是,银行线上的商业模式、业务流程等等体系与线下截然不同,这就是传统银行要转型的原因。”建设银行方面称。

投身互联网

作为国有五大商业银行之一,建设银行10年来依靠数量庞大的网点不断刷新业绩。相比上市前,如今建设银行的资产规模增长了4倍,每年净利润也是上市前5倍。在拥有了370多万公司客户和5亿多个人客户之后,建设银行的人民币贷款余额达到10.2万亿元,居大行前列。

“10年前,传统银行的发展方式主要是粗放式的规模扩张,通过物理网点布局来获得客户资源。‘这条路’走到今天已经越来越窄,可以看到,银行融合互联网已经是一个大趋势,而互联网的开放性也将给予银行更大的发挥空间。”建设银行相关人士称。

建设银行副行长杨文升表示,银行多渠道和移动化的渠道使用成为新常态。线上线下多渠道覆盖,使如今的客户交易行为日趋便捷,为客户提供不同渠道间的一致性体验刻不容缓。同时,场景化和生活化的产品解决方案也已经成为新常态。移动互联网使金融服务深入大众百姓衣食住行,把金融服务嵌入人们生活的方方面面,将成为银行产品服务转型的关键。

“建设银行的互联网战略中关键一环就是建设金融生态系统,为实体经济更好服务,为客户需求更好服务,同时用新的思维和技术来改造传统银行。”杨文升表示。

他认为,通过为实体经济提供良好的金融服务,最终使实体经济发展受益,这是建设银行作为大型金融机构的社会责任。同时,金融生态系统的发展能够满足客户不同需求,实现最好的客户体验,并能将金融服务成本降到最低。

“在这个系统中,客户可以像呼吸新鲜空气一样享受到建设银行的金融生态服务。建设银行可以根据个人客户的衣食住行、娱游学购、生命周期、成长积累传承,以及公司客户的创业、生产、上市、并购、投资、贸易等不同层面、不同对象的不同需求,整合建设银行集团、第三方各类产品和服务资源,制定并提供满足客户金融需求和相关非金融需求的服务,形成全景式、多样化、开放式、自演进、智慧型的生态系统。”杨文升表示。

以客户为中心

实际上,在互联网给传统银行带来前所未有的冲击时,建设银行就已经在探索金融生态,并取得了初步成果,主要表现在客户细分、产品创新、渠道建设、智慧技术四个维度。

据了解,围绕客户“衣、食、住、行、玩、医、金融”等七大类行为需求,建设银行整合了行内、集团及第三方数据资源,建立覆盖全量客户的画像指标库和企业级客户统一视图,支撑客户信息集团化共享、一致性采集、准确性维护、唯一性识别和全天候监测。以打造“百类核心客群”为起点,建立金融生态系统“微循环”,选取老年客群、房贷客群、跨境客群、车主客群等客群建成“小生态圈”。

在创新产品方面,积极发挥银行集团优势,发挥子公司在综合化经营中的载体作用,打造成为非金融领域的专营机构和特色平台。统筹联动,形成境内外、本外币一体化管理能力。同时优选战略合作伙伴,引入市场领先的第三方产品和服务,建立准入、评价和退出等动态管理机制,形成建设银行代理第三方服务品牌,搭建“大交易”平台,全方位、全维度满足客户金融、非金融需求。

按照“智慧、泛在、跨界”发展方向,建设银行还加强了手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道建设。

据了解,建设银行在国内率先推出了手机银行业务,客户数、交易量、交易额等指标持续多年保持同业领先,客户满意度六行位居前列。目前,建设银行手机银行客户数达1.7亿户,个人网银客户数突破2亿,微信银行客户已达2600万户,居同业前列。

此外,建设银行短信金融客户数达2.8亿。在帮助客户及时获得账户变动等信息基础上,还提供多种服务。

对于智慧技术方面,建设银行构建了国内领先、国际一流的企业级数据模型,实现数据集中管控和治理;搭建了企业级的数据应用平台,实现了结构化和非结构化数据的分析与应用。现在正在建设全新的数据仓库和多个数据实验室,并组建了大数据分析中心。

据了解,建设银行是中国金融行业率先在生产环境实现“金融云”的商业银行在同业中率先同时在微信、短信及网络渠道推出智能客服“小微”。累计服务客户数(含自助服务)5.5亿人次,极大降低了人力运营成本,提升了客户服务效率;各渠道回复准确率均超过80%,其中微信、短信渠道回复准确率已达90%以上。

“建设银行金融生态系统的美好前景,最终能否实现,我们对此有充足的信心,因为建设银行已经具备了良好的优势和能力。”杨文升称,建设银行在运用“互联网+”打造金融生态方面,可以说已经以领先者的姿态奠定了扎实的基础。

他认为,从客户优势方面看,建设银行拥有5亿多个人客户和370余万公司客户。从技术优势上,建设银行新一代核心系统,可以提供智能便捷的渠道服务和金融产品。从渠道优势上,建设银行遍布全球的网点、分支机构以及网络服务渠道,有能力在任何时间、任何地点为客户提供贴身的金融和非金融服务。从数据优势上,建设银行拥有丰富的产品、交易、行为数据信息,在新一代系统上线后,数据的广度和深度正不断延伸。从全牌照以及第三方合作资源优势上,建设银行现已取得投行、基金、信托、保险、租赁、期货、养老金等牌照,占据同业领先的牌照优势,将使客户获得综合化的金融服务。从创新机制优势上,银行持续优化产品创新内部“自生态系统”,培育“鼓励、开放、宽容、审慎”的创新企业文化。从风险管控优势上,全面风险管理体系逐步完善,各类型风险管理能力不断提升,风险管理基础进一步夯实,总体风险抵御能力进一步增强。

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