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新常态下如何以国际视野来经营地方金融机构？中小银行怎样找到有效发展路径？地方金融监管管什么？怎么管？在日前召开的全国地方金融十九次论坛（2015）年会上，与会者就上述问题进行了深入的探讨。由黑龙江省金融工作办公室、金融时报社、全国地方金融论坛办公室、中国地方金融研究院主办，地方金融（黑河）研究院、黑河农商银行承办的全国地方金融十九次论坛（2015）年会近期在黑龙江黑河市举行。来自全国28个省市的金融办、人民银行、银监部门分支机构领导以及城商行、农商行、农信联社、村镇银行、信托公司负责人共300多人参加会议。论坛的主题为“新常态下中小银行国际合作——机会与路径”。中国人民银行原副行长马德伦、国务院发展研究中心原副主任侯云春、国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠、中国地方金融研究院副院长汤烫、中美中小银行合作交流协会常务副会长邵赤平、中国农业大学金融系主任何广文作专题演讲。黑龙江省金融办副主任翟广照、黑龙江省农村信用社联合社副主任张洪德、黑河市市长张恩亮致辞。论坛由金融时报社社长邢早忠等主持。
论坛就“新常态下地方金融监管与发展、新常态下中小银行转型与发展、新常态下的中小银行同业合作”三个专题进行讨论。金融办、人民银行、银监局、城（农）商行、村镇银行代表介绍了各自经验并提出在转型发展中的相关建议。论坛还对全国地方金融十九次论坛“嘉兴银行杯、南昌农商银行杯、苏州银行杯”征文获奖者、征文组织特别奖单位以及中国地方金融（2014）十佳年度人物、2014十佳竞争力银行、2014十佳成长性银行、2014十佳服务三农银行、2014十佳服务小微企业银行、2014十佳农商银行进行了表彰。
中小银行与国际合作
中国人民银行原副行长马德伦从中国经济与世界经济的深度融合阐述了中小金融机构扩展视野，参与国际合作的重要性。他说，中国经济在改革开放的进程中和世界经济的发展趋势——经济全球化走到了一起。我们抓住了这个机遇，让中国经济的优势——对外开放政策措施、巨大的市场和消费需求、巨大的劳动力市场以及劳动力的低成本和中国人聪明勤奋造就的劳动力素养，都充分展示了出来。让中国制造走遍了世界的各个角落。随着进入新常态的中国经济结构的调整，美国制造业回归、低端制造业从中国的移出，中国经济与世界经济的深度融合，就不仅仅是“中国制造”，而是资金、技术、科研成果以及从产品研发到设计、从传统能源到新能源、从地面交通到基础设施等一系列的前所未有的合作。“一带一路”战略构想得到了我国周边国家、沿途地区甚至其他发达国家的积极响应，就足以证明中国与世界经济合作发展的新趋势。
马德伦说，互联网技术的发展，使世界变得如此之小，人们的联系如此紧密，商业业态发生了不可想象的变化，互联网金融也对传统的银行业态提出了挑战。货币自由了、技术发展了，经济以全新的面貌、世界以宽广的空间欢迎我们、接纳我们。投资在中国、他国、N个国家间选择，资金在国内、国际两个市场间流转，货币在中国、国际的不同金融市场上进进出出，资产在本币、外币之间轮换不息，金融的全球化因货币放松管制，因汇率随市场波动，因金融市场间的联通，因国与国之间的贸易投资的便利，因商品、资金、劳动力的流动，因互联网技术而呈现在我们面前，这就是中小金融机构国际合作面临的机会。走出去，看看外面的世界有何不同，看看哪些市场已经完全放开，金融交易多元且复杂的市场上的金融产品和游戏规则，看看有哪些已经在这样的市场环境中打磨了多年的金融机构，他们的管理经验，他们的市场营销，他们的客户群体，他们的资产与负债、利润与分配、风险控制和评价体系。回过头来比较我们自己，我们的优势、我们可能的变化，我们的应对准备，然后提升自己，寻找合作的机会。通过发展我们的外汇业务，更多地参与到外汇市场中去，尤其是东部沿海地区和外贸发达地区的地方金融机构，应该有更多的机会。我们在扩展交易规模的同时，要给予客户更多国际金融服务，满足他们的需求。这需要我们更多的了解国际金融市场，了解在不同发展阶段的金融产品，这样我们就可以给客户咨询和帮助。同时，通过这些业务的扩展，我们也可以和国外的金融机构建立代理关系、清算关系、合作关系。
中美中小银行合作交流协会常务副会长邵赤平说，目前，国际金融业进入金融全球化、金融一体化、金融网络化“三化”时代。地方金融机构的经营范围和业务品种还局限在一定的范围内。应该抬起头来，站在全球视野高度来经营地方金融机构，必须学会从全球资金环流的角度来把握资金的变动趋向，在积极主动参与全球资金和其他金融资源配置活动中，找到自己的市场定位，形成自己的竞争能力和经营特色，获得最大的经济效益。
邯郸银行董事长郑志瑛说，邯郸银行在打造“支农银行、夜市银行、不排队银行、免费银行、现金银行”五个特色品牌的基础上，正在酝酿第六个创新即国际化业务创新。邯郸银行两年前已经开办了国际业务和外汇业务，国际业务的局面已经打开，但因某些原因，这个效益还没有最大限度发挥出来。但新常态给予了中小银行发展国际业务的最好时机，中小银行向国际业务转型，将赢来一片蓝海市场。目前很多中小银行还没有充分开展国际业务，甚至有的银行还没有启动这项业务，今后要抓住更多的国际合作机会，逐步建立相关的考核机制，将国际业务做大做强。
地方金融与实体经济
国务院发展研究中心原副主任侯云春认为，地方金融支持实体经济发展和结构调整责任重大。他说，宏观调控需要在稳增长、防风险、调结构、促改革、惠民生之间统筹兼顾、综合平衡，寻找到一个最佳结合点、平衡点。稳增长是基础，控风险是前提，促改革是保证，惠民生是动力，调结构才是根本。中国经济能否成功进入新常态，关键要看结构调整是否取得实质性重大进展。我们现在要进行的结构调整，不仅要调增量，还要调存量，与过去主要依靠增量调节、“面多加水、水多加面”有很大不同。不仅要调整产品结构和产业结构，更要调整企业结构。经济结构调整离不开金融的支持和推动，一方面金融支持实体经济发展和结构调整；另一方面反过来又可以推动金融结构的调整和发展。当前我国资金还存在错配现象，主要表现在三个方面：一是流动性宽裕，但实体经济融资难、融资贵。我国去年底的GDP、M2数据与2008年刚发生国际金融危机的时候相比，分别增长了一倍和两倍，GDP与M2之比，由2008年的1:1.5提高到2014年的1:1.93，但实体经济仍然缺钱，这是因为钱有很大一部分进入了虚拟经济。二是实体经济融资结构不合理。企业所需要的资金，发达国家70%来自直接融资，30%来自间接融资。我们国家正好倒过来，这种企业的融资结构，加大了企业的财务成本，增加了企业资金使用的困难。三是短贷长用。企业无论是建设还是生产、经营，都需要长期资金。但我国银行贷款多为短期流动资金贷款，一年期就算是长的。所以说我国金融的服务、创新和改革还没有到位。新常态赋予金融特别是地方金融相当大的责任。地方金融机构一要牢固树立服务实体经济的理念，以支持实体经济发展为己任；二要努力开展金融创新，为实体经济发展提供更多的金融产品和金融模式；三要大力改进金融服务，为企业特别是小微企业提供用得起、信得过、靠得住的全方位服务；四要加强金融监管和行业自律，稳健经营，防范金融风险。
定义地方金融监管
国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠对于新常态下的地方金融监管阐述了自己的观点。她说，为什么对中国来说地方金融监管是一个突出的问题，是因为我国地方性类金融机构数量太多了，比如小贷公司、融资担保公司、典当公司，还有融资租赁、民间资本管理公司等，还有P2P模式、PE、VC、众筹，目前各地还准备成立资产管理公司，还有金融信息服务公司以及各种各样的产权股权交易中心。按照现有监管部门监管能力来说，是管不过来的。大量体制外金融活动或者类金融活动交给地方政府监管，只是一种过度时期的措施。真正的金融监管还要由中央政府来监管，金融是一个不分地域的活动，随着监管体制和方式的转变，现在以机构为监管对象的模式要改变，未来要以金融交易行为作为监管对象。要从机构监管转向功能性的监管，转向行为监管，使大批类金融机构随着市场管制放开而阳光化，成为真正的金融机构。地方金融监管可以从内容和对象区分，监管对象目前来说有三个内容：第一是不涉及社会公众的金融活动，就是不吸收公众的存款，不向非特定对象征集资金，比如小贷公司、担保公司等。第二是中央授权的机构，比如农信社系统。第三是民间金融。随着金融改革试点的推进，有大量的民间金融活动都应纳入地方政府监管。
张承惠说，地方金融监管管什么？第一，金融欺诈问题要管。其实欺诈行为本身它并不是金融活动，它是借金融活动的外衣从事非法行为。卷款偷跑、非法集资是地方金融监管部门的一个重要的监管内容。第二，可能引发系统性风险的一些金融交易活动要作为监管重点。有一些类金融机构的行为和正规金融机构表面没关系，其实很多类金融机构背后与正规金融机构有千丝万缕的关系。比如农信担保行业破产，就会引发社会金融体系出问题。对于这种系统性的风险应该作为监管的重点。第三，金融消费者教育。由于类金融机构的一些不正当的行为误导消费者投资者，最终造成侵害消费者、投资者利益的后果。在前阶段，很多P2P平台一些诱导性的宣传，使得很多投资人利益受到损害，这种监管不一定要通过管这个机构，更多的要教育投资者，投资者教育是重要的一项工作。
人行黑河中支副行长阎晓春说，地方金融监管更多的体现在了金融服务、支持地方金融机构创新与发展上。从黑河的地域角度来看，金融监管更多的是支持黑河农商银行加强国际合作。新常态对于黑河农商银行来讲是机遇，机遇在哪里？应该在下一步有意向走出国门，打开人民币过江的瓶颈。走出国门将给黑河农商银行带来不可限量的利益。
山东省临沂市金融办副主任赵臻元认为，加强地方金融监管应从四个方面着手：第一，监管要有度，这个度主要是树立两种思维，一种是发展思维，看一件事情是不是有利发展；另一种是底线思维，把握风险底线；第二，监管要有法，有法可依，地方金融办要具有执法权；第三，监管要有头，希望国务院层级建立一个协调的机构；第四，提高金融办的监管能力和水平。
新常态下中小银行的发展路径
中国地方金融研究院副院长汤烫说，地方中小银行发展壮大，离不开地方政府和地方经济组织的支持。目前，利率市场化及互联网金融等都对金融传统业务提出了挑战，在这个时期，中小银行要充分发挥政府部门的积极因素，把对金融有利的因素调动起来。最好的办法就是根据地方特色，适时推行特色的金融服务产品。特色金融产品是一个能把地方政府，地方经济组织和银行全面联系起来的纽带。把地方比喻成一个大的鱼塘，政府就是修筑鱼塘，维护好周边环境的组织，水就是地方经济，金融是鱼，如果我们能够做到池塘周边的环境很好，水又满鱼又肥，钓鱼的人自然就多，这个地方的经济就发展起来了。经济、金融和地方政府的利益是一致的。龙江银行开发的“农业供应链贷款”产品，给银行带来效益同时，得到了农民、供应链企业和中粮集团及地方政府的高度评价，真正实现了多方联动，多方共赢。宁波鄞州银行与地方政府、农民专业合作社、农户合作开发的拆旧村建新村的“安居宝”产品，提高了农民幸福指数，实现地方经济效益、生态效益双丰收。建议地方银行整合各方资源，特别要围绕支持现代农业、中小微企业及科技环保产业推出特色金融产品，助推地方经济转型升级，实现自身效益和社会效益双丰收。
农信银资金清算中心助理总裁景宏岩认为，目前农商行一要加快完善服务渠道。实现差异化经营，增加跨境人民币清算、外币交易的服务功能等。二要打造农商行共有的品牌。农商行品牌需要大家共同来维护，这样有利于农商行核心竞争力的提升。三要共享共建信息系统。这样做有几个方面的优势：智力共享、减少投入、提高对外议价的能力、提升整体服务品牌形象、增加中间业务收入。
嘉兴银行董事长许洪明说，中小银行在新常态下转型应关注五点：一是市场化。城商行在治理框架、团队建设、资源配置、体制机制等方面需要市场化；二是小微化。很多城商行成立了小微专营支行、小微信贷中心等，专为小微企业提供个性化和特色化服务，嘉兴银行2009年开始组建小微专营支行，还引进了德国微贷技术，小微企业贷款近几年占全部贷款的比重都在80%以上；三是社区化。城商行在新常态下，需要走进乡镇、走进社区、走进老百姓中，接地气，暖人心；四是信息化。从电话银行到网上银行到手机银行，还有微信银行，互联网金融空间出现了很多新的课题，挑战和机遇同在，也大有文章可做；五是精细化。管理的精细化包括市场客户的细分、产品渠道的调整、业务流程的优化、人员素质的提高等方面，都需要转型和升级。
武汉农商银行行长徐小健说，武汉农商银行在近几年的转型发展中，将同业业务作为重点开发，目前已与金融机构和非金融机构合计达130余家进行全面的合作，借助他们的渠道来做好自己的票据、理财、投行等业务。目前，武汉农商银行的同业业务全面实现了事业部制，按照事业部制管理要求把它集中管理，取得了可观的效益，同业业务、中间业务占了整个创效的一半。中小银行的同业业务发展空间很广阔，未来大有可为。
黑河农商银行副行长翟云平说，中小银行转型进程中，黑河农商银行将同业业务合作作为发展的重点方向，也是利润的重要增长点，如今同业业务收入占全行总收入的近半。目前中小银行在资本市场上的资金定价发言权小、准入条件难以达到、风险难以管控的现实情况下，要借助与互联网平台达成金融业务合作框架，突破中小银行发展的瓶颈。随着很多互联网平台的建立，金融同业合作应该再深一层发展，以此来提高效率和收益。
石嘴山银行副行长刘永宁认为，中小银行高利润发展已经趋缓，今后风险在积聚。要以风险防范和效益并重为前提进行同业合作。即要将主营业务合作转向金融同业授信业务合作。要加强技术合作，联合研发系统、建立智库，提供未来农村大市场的整体开发、品牌建设、互联互通所需的技术支持。
论坛就“新常态下地方金融监管与发展、新常态下中小银行转型与发展、新常态下的中小银行同业合作”三个专题进行讨论。金融办、人民银行、银监局、城（农）商行、村镇银行代表介绍了各自经验并提出在转型发展中的相关建议。论坛还对全国地方金融十九次论坛“嘉兴银行杯、南昌农商银行杯、苏州银行杯”征文获奖者、征文组织特别奖单位以及中国地方金融（2014）十佳年度人物、2014十佳竞争力银行、2014十佳成长性银行、2014十佳服务三农银行、2014十佳服务小微企业银行、2014十佳农商银行进行了表彰。
中小银行与国际合作
中国人民银行原副行长马德伦从中国经济与世界经济的深度融合阐述了中小金融机构扩展视野，参与国际合作的重要性。他说，中国经济在改革开放的进程中和世界经济的发展趋势——经济全球化走到了一起。我们抓住了这个机遇，让中国经济的优势——对外开放政策措施、巨大的市场和消费需求、巨大的劳动力市场以及劳动力的低成本和中国人聪明勤奋造就的劳动力素养，都充分展示了出来。让中国制造走遍了世界的各个角落。随着进入新常态的中国经济结构的调整，美国制造业回归、低端制造业从中国的移出，中国经济与世界经济的深度融合，就不仅仅是“中国制造”，而是资金、技术、科研成果以及从产品研发到设计、从传统能源到新能源、从地面交通到基础设施等一系列的前所未有的合作。“一带一路”战略构想得到了我国周边国家、沿途地区甚至其他发达国家的积极响应，就足以证明中国与世界经济合作发展的新趋势。
马德伦说，互联网技术的发展，使世界变得如此之小，人们的联系如此紧密，商业业态发生了不可想象的变化，互联网金融也对传统的银行业态提出了挑战。货币自由了、技术发展了，经济以全新的面貌、世界以宽广的空间欢迎我们、接纳我们。投资在中国、他国、N个国家间选择，资金在国内、国际两个市场间流转，货币在中国、国际的不同金融市场上进进出出，资产在本币、外币之间轮换不息，金融的全球化因货币放松管制，因汇率随市场波动，因金融市场间的联通，因国与国之间的贸易投资的便利，因商品、资金、劳动力的流动，因互联网技术而呈现在我们面前，这就是中小金融机构国际合作面临的机会。走出去，看看外面的世界有何不同，看看哪些市场已经完全放开，金融交易多元且复杂的市场上的金融产品和游戏规则，看看有哪些已经在这样的市场环境中打磨了多年的金融机构，他们的管理经验，他们的市场营销，他们的客户群体，他们的资产与负债、利润与分配、风险控制和评价体系。回过头来比较我们自己，我们的优势、我们可能的变化，我们的应对准备，然后提升自己，寻找合作的机会。通过发展我们的外汇业务，更多地参与到外汇市场中去，尤其是东部沿海地区和外贸发达地区的地方金融机构，应该有更多的机会。我们在扩展交易规模的同时，要给予客户更多国际金融服务，满足他们的需求。这需要我们更多的了解国际金融市场，了解在不同发展阶段的金融产品，这样我们就可以给客户咨询和帮助。同时，通过这些业务的扩展，我们也可以和国外的金融机构建立代理关系、清算关系、合作关系。
中美中小银行合作交流协会常务副会长邵赤平说，目前，国际金融业进入金融全球化、金融一体化、金融网络化“三化”时代。地方金融机构的经营范围和业务品种还局限在一定的范围内。应该抬起头来，站在全球视野高度来经营地方金融机构，必须学会从全球资金环流的角度来把握资金的变动趋向，在积极主动参与全球资金和其他金融资源配置活动中，找到自己的市场定位，形成自己的竞争能力和经营特色，获得最大的经济效益。
邯郸银行董事长郑志瑛说，邯郸银行在打造“支农银行、夜市银行、不排队银行、免费银行、现金银行”五个特色品牌的基础上，正在酝酿第六个创新即国际化业务创新。邯郸银行两年前已经开办了国际业务和外汇业务，国际业务的局面已经打开，但因某些原因，这个效益还没有最大限度发挥出来。但新常态给予了中小银行发展国际业务的最好时机，中小银行向国际业务转型，将赢来一片蓝海市场。目前很多中小银行还没有充分开展国际业务，甚至有的银行还没有启动这项业务，今后要抓住更多的国际合作机会，逐步建立相关的考核机制，将国际业务做大做强。
地方金融与实体经济
国务院发展研究中心原副主任侯云春认为，地方金融支持实体经济发展和结构调整责任重大。他说，宏观调控需要在稳增长、防风险、调结构、促改革、惠民生之间统筹兼顾、综合平衡，寻找到一个最佳结合点、平衡点。稳增长是基础，控风险是前提，促改革是保证，惠民生是动力，调结构才是根本。中国经济能否成功进入新常态，关键要看结构调整是否取得实质性重大进展。我们现在要进行的结构调整，不仅要调增量，还要调存量，与过去主要依靠增量调节、“面多加水、水多加面”有很大不同。不仅要调整产品结构和产业结构，更要调整企业结构。经济结构调整离不开金融的支持和推动，一方面金融支持实体经济发展和结构调整；另一方面反过来又可以推动金融结构的调整和发展。当前我国资金还存在错配现象，主要表现在三个方面：一是流动性宽裕，但实体经济融资难、融资贵。我国去年底的GDP、M2数据与2008年刚发生国际金融危机的时候相比，分别增长了一倍和两倍，GDP与M2之比，由2008年的1:1.5提高到2014年的1:1.93，但实体经济仍然缺钱，这是因为钱有很大一部分进入了虚拟经济。二是实体经济融资结构不合理。企业所需要的资金，发达国家70%来自直接融资，30%来自间接融资。我们国家正好倒过来，这种企业的融资结构，加大了企业的财务成本，增加了企业资金使用的困难。三是短贷长用。企业无论是建设还是生产、经营，都需要长期资金。但我国银行贷款多为短期流动资金贷款，一年期就算是长的。所以说我国金融的服务、创新和改革还没有到位。新常态赋予金融特别是地方金融相当大的责任。地方金融机构一要牢固树立服务实体经济的理念，以支持实体经济发展为己任；二要努力开展金融创新，为实体经济发展提供更多的金融产品和金融模式；三要大力改进金融服务，为企业特别是小微企业提供用得起、信得过、靠得住的全方位服务；四要加强金融监管和行业自律，稳健经营，防范金融风险。
定义地方金融监管
国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠对于新常态下的地方金融监管阐述了自己的观点。她说，为什么对中国来说地方金融监管是一个突出的问题，是因为我国地方性类金融机构数量太多了，比如小贷公司、融资担保公司、典当公司，还有融资租赁、民间资本管理公司等，还有P2P模式、PE、VC、众筹，目前各地还准备成立资产管理公司，还有金融信息服务公司以及各种各样的产权股权交易中心。按照现有监管部门监管能力来说，是管不过来的。大量体制外金融活动或者类金融活动交给地方政府监管，只是一种过度时期的措施。真正的金融监管还要由中央政府来监管，金融是一个不分地域的活动，随着监管体制和方式的转变，现在以机构为监管对象的模式要改变，未来要以金融交易行为作为监管对象。要从机构监管转向功能性的监管，转向行为监管，使大批类金融机构随着市场管制放开而阳光化，成为真正的金融机构。地方金融监管可以从内容和对象区分，监管对象目前来说有三个内容：第一是不涉及社会公众的金融活动，就是不吸收公众的存款，不向非特定对象征集资金，比如小贷公司、担保公司等。第二是中央授权的机构，比如农信社系统。第三是民间金融。随着金融改革试点的推进，有大量的民间金融活动都应纳入地方政府监管。
张承惠说，地方金融监管管什么？第一，金融欺诈问题要管。其实欺诈行为本身它并不是金融活动，它是借金融活动的外衣从事非法行为。卷款偷跑、非法集资是地方金融监管部门的一个重要的监管内容。第二，可能引发系统性风险的一些金融交易活动要作为监管重点。有一些类金融机构的行为和正规金融机构表面没关系，其实很多类金融机构背后与正规金融机构有千丝万缕的关系。比如农信担保行业破产，就会引发社会金融体系出问题。对于这种系统性的风险应该作为监管的重点。第三，金融消费者教育。由于类金融机构的一些不正当的行为误导消费者投资者，最终造成侵害消费者、投资者利益的后果。在前阶段，很多P2P平台一些诱导性的宣传，使得很多投资人利益受到损害，这种监管不一定要通过管这个机构，更多的要教育投资者，投资者教育是重要的一项工作。
人行黑河中支副行长阎晓春说，地方金融监管更多的体现在了金融服务、支持地方金融机构创新与发展上。从黑河的地域角度来看，金融监管更多的是支持黑河农商银行加强国际合作。新常态对于黑河农商银行来讲是机遇，机遇在哪里？应该在下一步有意向走出国门，打开人民币过江的瓶颈。走出国门将给黑河农商银行带来不可限量的利益。
山东省临沂市金融办副主任赵臻元认为，加强地方金融监管应从四个方面着手：第一，监管要有度，这个度主要是树立两种思维，一种是发展思维，看一件事情是不是有利发展；另一种是底线思维，把握风险底线；第二，监管要有法，有法可依，地方金融办要具有执法权；第三，监管要有头，希望国务院层级建立一个协调的机构；第四，提高金融办的监管能力和水平。
新常态下中小银行的发展路径
中国地方金融研究院副院长汤烫说，地方中小银行发展壮大，离不开地方政府和地方经济组织的支持。目前，利率市场化及互联网金融等都对金融传统业务提出了挑战，在这个时期，中小银行要充分发挥政府部门的积极因素，把对金融有利的因素调动起来。最好的办法就是根据地方特色，适时推行特色的金融服务产品。特色金融产品是一个能把地方政府，地方经济组织和银行全面联系起来的纽带。把地方比喻成一个大的鱼塘，政府就是修筑鱼塘，维护好周边环境的组织，水就是地方经济，金融是鱼，如果我们能够做到池塘周边的环境很好，水又满鱼又肥，钓鱼的人自然就多，这个地方的经济就发展起来了。经济、金融和地方政府的利益是一致的。龙江银行开发的“农业供应链贷款”产品，给银行带来效益同时，得到了农民、供应链企业和中粮集团及地方政府的高度评价，真正实现了多方联动，多方共赢。宁波鄞州银行与地方政府、农民专业合作社、农户合作开发的拆旧村建新村的“安居宝”产品，提高了农民幸福指数，实现地方经济效益、生态效益双丰收。建议地方银行整合各方资源，特别要围绕支持现代农业、中小微企业及科技环保产业推出特色金融产品，助推地方经济转型升级，实现自身效益和社会效益双丰收。
农信银资金清算中心助理总裁景宏岩认为，目前农商行一要加快完善服务渠道。实现差异化经营，增加跨境人民币清算、外币交易的服务功能等。二要打造农商行共有的品牌。农商行品牌需要大家共同来维护，这样有利于农商行核心竞争力的提升。三要共享共建信息系统。这样做有几个方面的优势：智力共享、减少投入、提高对外议价的能力、提升整体服务品牌形象、增加中间业务收入。
嘉兴银行董事长许洪明说，中小银行在新常态下转型应关注五点：一是市场化。城商行在治理框架、团队建设、资源配置、体制机制等方面需要市场化；二是小微化。很多城商行成立了小微专营支行、小微信贷中心等，专为小微企业提供个性化和特色化服务，嘉兴银行2009年开始组建小微专营支行，还引进了德国微贷技术，小微企业贷款近几年占全部贷款的比重都在80%以上；三是社区化。城商行在新常态下，需要走进乡镇、走进社区、走进老百姓中，接地气，暖人心；四是信息化。从电话银行到网上银行到手机银行，还有微信银行，互联网金融空间出现了很多新的课题，挑战和机遇同在，也大有文章可做；五是精细化。管理的精细化包括市场客户的细分、产品渠道的调整、业务流程的优化、人员素质的提高等方面，都需要转型和升级。
武汉农商银行行长徐小健说，武汉农商银行在近几年的转型发展中，将同业业务作为重点开发，目前已与金融机构和非金融机构合计达130余家进行全面的合作，借助他们的渠道来做好自己的票据、理财、投行等业务。目前，武汉农商银行的同业业务全面实现了事业部制，按照事业部制管理要求把它集中管理，取得了可观的效益，同业业务、中间业务占了整个创效的一半。中小银行的同业业务发展空间很广阔，未来大有可为。
黑河农商银行副行长翟云平说，中小银行转型进程中，黑河农商银行将同业业务合作作为发展的重点方向，也是利润的重要增长点，如今同业业务收入占全行总收入的近半。目前中小银行在资本市场上的资金定价发言权小、准入条件难以达到、风险难以管控的现实情况下，要借助与互联网平台达成金融业务合作框架，突破中小银行发展的瓶颈。随着很多互联网平台的建立，金融同业合作应该再深一层发展，以此来提高效率和收益。
石嘴山银行副行长刘永宁认为，中小银行高利润发展已经趋缓，今后风险在积聚。要以风险防范和效益并重为前提进行同业合作。即要将主营业务合作转向金融同业授信业务合作。要加强技术合作，联合研发系统、建立智库，提供未来农村大市场的整体开发、品牌建设、互联互通所需的技术支持。
嘉兴银行杯 南昌农商银行杯 苏州银行杯征文获奖名单
一等奖（3篇）
《加强小微金融服务的实践与思考》
应勇 南昌农商银行
《农村商业银行推进战略转型问题研究》
徐小建 张冯茜 王远 武汉农商银行
《社区金融与互联网金融融合发展的思考》
许洪明 凌华 薛峰 嘉兴银行
二等奖（12篇）
《商业银行国际化发展路径探索》
王兰凤 苏州银行
《创新农村金融服务助推现代农业发展》
郎国明 黑龙江省政府金融办
《加快科技和金融深度融合发展的思考》
周一平 绵阳市商业银行
《存款保险制度将带来六大转变》
郑志瑛 邯郸银行
《中小商业银行加强舆情管理能力初探》
林霆 江苏省银行业协会
周江 广州银行南京分行
《跨境人民币结算：商业银行国际化经营新契机》
李伟杰 吴睿 农信银资金清算中心
《农村“三权”抵押贷款改革创新面临的挑战与对策》
岳传刚 胡 琼 重庆三峡银行
《泗洪农商银行农房抵押开启农民信贷新模式》
王昌林 泗洪农商银行
《着力优化信贷流程 积极支持网络电商》
许尔波 沭阳农商银行
《电商小贷与小微企业融资模式创新研究》
唐洋军 陆跃祥 国家开发银行
《“社区银行”发展模式分析》
刘永宁 石嘴山银行
《“新常态”呼唤农信社加快转型步伐》
钟红涛 湖北省农村信用社联合社
《加强小微金融服务的实践与思考》
应勇 南昌农商银行
《农村商业银行推进战略转型问题研究》
徐小建 张冯茜 王远 武汉农商银行
《社区金融与互联网金融融合发展的思考》
许洪明 凌华 薛峰 嘉兴银行
二等奖（12篇）
《商业银行国际化发展路径探索》
王兰凤 苏州银行
《创新农村金融服务助推现代农业发展》
郎国明 黑龙江省政府金融办
《加快科技和金融深度融合发展的思考》
周一平 绵阳市商业银行
《存款保险制度将带来六大转变》
郑志瑛 邯郸银行
《中小商业银行加强舆情管理能力初探》
林霆 江苏省银行业协会
周江 广州银行南京分行
《跨境人民币结算：商业银行国际化经营新契机》
李伟杰 吴睿 农信银资金清算中心
《农村“三权”抵押贷款改革创新面临的挑战与对策》
岳传刚 胡 琼 重庆三峡银行
《泗洪农商银行农房抵押开启农民信贷新模式》
王昌林 泗洪农商银行
《着力优化信贷流程 积极支持网络电商》
许尔波 沭阳农商银行
《电商小贷与小微企业融资模式创新研究》
唐洋军 陆跃祥 国家开发银行
《“社区银行”发展模式分析》
刘永宁 石嘴山银行
《“新常态”呼唤农信社加快转型步伐》
钟红涛 湖北省农村信用社联合社
中国地方金融2014十佳年度人物
龙江银行董事长 张建辉
苏州银行董事长 王兰凤
黑河农商银行董事长 安九龙
武汉农商银行董事长 刘必金
临商银行董事长 钱 进
嘉兴银行董事长 许洪明
中国农业大学教授 何广文
南昌银行董事长 陈晓明
九台农商银行董事长 高兵
平顶山银行董事长 牛君彬
苏州银行董事长 王兰凤
黑河农商银行董事长 安九龙
武汉农商银行董事长 刘必金
临商银行董事长 钱 进
嘉兴银行董事长 许洪明
中国农业大学教授 何广文
南昌银行董事长 陈晓明
九台农商银行董事长 高兵
平顶山银行董事长 牛君彬
中国地方金融2014十佳竞争力银行
武汉农商银行 南昌农商银行 长春农商银行 石嘴山银行
富滇银行 南昌银行 绵阳市商业银行 紫金农商银行
鄞州农村合作银行 昆山鹿城村镇银行
富滇银行 南昌银行 绵阳市商业银行 紫金农商银行
鄞州农村合作银行 昆山鹿城村镇银行
中国地方金融2014十佳成长性银行
晋商银行 平顶山银行 大同银行 潍坊市农信联社
睢宁农商银行 民丰农商银行 上高农商银行 姜堰农商银行
天津津南村镇银行 东宁润生村镇银行
睢宁农商银行 民丰农商银行 上高农商银行 姜堰农商银行
天津津南村镇银行 东宁润生村镇银行
中国地方金融2014十佳服务三农银行
广西区农村信用社联合社 新疆乌苏市农信联社 吴江农商银行
泗洪农商银行 鹰潭农商银行 建湖农商银行
井冈山农商银行 炎陵农商银行 泗阳东吴村镇银行
安徽歙县嘉银村镇银行
泗洪农商银行 鹰潭农商银行 建湖农商银行
井冈山农商银行 炎陵农商银行 泗阳东吴村镇银行
安徽歙县嘉银村镇银行
中国地方金融2014十佳服务小微企业银行
哈尔滨银行 苏州银行 重庆三峡银行 嘉兴银行
长治银行 江阴农商银行 伊川农商银行 烟台农商银行
如东农商银行 石河子国民村镇银行
长治银行 江阴农商银行 伊川农商银行 烟台农商银行
如东农商银行 石河子国民村镇银行
中国地方金融2014十佳农村商业银行
广州农村商业银行 常熟农村商业银行 金谷农村商业银行
东莞农村商业银行 江南农村商业银行 神木农村商业银行
十堰农村商业银行 海门农村商业银行 大连农村商业银行
沂水农村商业银行
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十堰农村商业银行 海门农村商业银行 大连农村商业银行
沂水农村商业银行
本文来源：金融时报
责任编辑：
王晓易_NE0011
