本报实习记者 路英 上海报道
近日保监会一纸批文使得此前关于众安保险“觊觎”车险业务的种种猜测消散。5月15日，保监会批复同意众安保险在业务范围中增加“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”和“保险信息服务业务”。这意味着众安保险这家互联网保险公司获得了经营车险业务牌照。
获得车险业务牌照后的众安保险并未公布新业务的具体经营思路。近日《中国经营报》记者从消息人士处获悉，众安保险在车险定价模式上很可能突破现有按年计费的方式，而是尝试采用国际上比较先进的按里程数计算车险保费的模式。对此记者致电众安保险，得到官方答复为“不予置评”。记者电话联系众安保险总经理陈劲，对方也表示公司内部一致认为现阶段不适合对外透露关于车险的信息。
尽管车险产品仍“待字闺中”，不过5月20日众安保险携手途虎养车网、新焦点汽车维修服务有限公司推出国内首款轮胎意外险，业内认为该产品是众安保险积累车险客户以及市场资源，为其车险业务铺路。
众安保险表示，获得车险牌照是众安保险对于“互联网+”在传统领域的探索和尝试。“众安保险能做车险业务会成为车险市场的鲇鱼，或将改变当前车险老三家（人保、平安以及太保）无法撼动的市场格局。”上海保监局相关人士对记者表示。
轮胎意外险铺路车险业务
今年以来市场关于众安保险欲染指车险业务的传闻甚嚣尘上（详见本报4月6日报道《众安保险欲“染指”车险 监管层审慎支持》）。
据了解，已经获得车险业务经营资格的众安保险目前正在准备申请产品，接下来众安保险车险产品申报以及系统验收还需要保监会审批，具体车险细节以保监会的最终审批为准。
“作为一家保险公司来说，肯定想跟车扯在一起，因为车这个市场占了整个财产险市场的70%左右。所以我们也一直想能够跟车险市场建立某一种联系。但是建立联系的过程，我觉得作为互联网的公司来说肯定不想采用传统的方式，也就是 别人不愿意做或者做不了 的保险我们是最想去做的。”陈劲表示。
“他们的做法很先进，就像轮胎意外险，欧美市场有但很多公司不敢在国内市场做，因为路况跟国外有很大差别，但众安他们做出来的就很符合国内实际情况，借鉴国外经验，但也根据国内情况做很大的改动和创新，不会去照搬国外。”一位与众安保险有合作关系的公司人士表示。
记者从某消息人士处获悉，众安保险有意尝试采用国际上比较先进的按里程数计算车险保费的模式。这种车险会实时收集行驶信息，根据以公里为单位的行驶里程来调整每月的保费。
不过针对未来众安保险的车险产品是否会采用里程定价模式这一问题，记者致电众安保险时对方对此“不予置评”。记者电话联系陈劲时，对方也表示公司内部一致认为现阶段不适合对外透露关于车险的信息。
目前我国车险费率的厘定主要是以新车购置价作为重要定价因素，仅与座位数、车龄等有限的风险因子相关。一般而言，行驶里程越长，发生事故的风险越大。而对于“周末开车族”及拥有两三辆车的车主而言，传统车险比较贵。而如果保费与行驶里程挂钩后，可以消除不常开车一族的不公平感。
不过，国内已有保险公司开展了以里程等作为车险定价因素的新型车险探索。据媒体报道，人保财险总公司正在重庆试点UBI（驾驶人行为保险）车险。所谓UBI车险即是在车上安装一个搜集驾驶数据的“盒子”，根据驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为，来确定所应缴纳车险。
尽管众安保险的车险产品仍未有时间表，不过其已开始涉水汽车后市场。5月20日众安保险携手途虎养车网、新焦点汽车维修服务有限公司推出国内首款轮胎意外险，该产品“密谋”6个月，在产品发布会之前已经展开试点。业内认为该产品是众安保险积累车险客户以及市场资源，为其车险业务铺路。
传统网销渠道承压
作为一家互联网保险公司，众安保险其并无分支机构，其会将线下服务交给股东之一——中国平安来做还是交由第三方，市场对此议论纷纷。
一家众安保险的合作商表示，后续与众安保险进行车险业务合作的可能性很大，但因车险业务后续服务对网点数量要求很高，不排除众安保险与其他公司一起合作的可能。
众安保险内部人士对记者表示：“我们会利用我们的优势资源开展车险业务，包括股东资源。”
对此，平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥在最近的网络发布会上表示，平安作为众安的股东之一，积极支持众安保险获得相关业务牌照。平安将会按照市场原则为众安保险的相关业务提供服务，并展开其他业务的合作。
随着众安保险涉足车险市场的消息落定，业界关注的焦点在于，互联网保险公司会否因众安保险的独树一帜变为保险业一股日益壮大的新势力？传统中小财险公司尚未茁壮成长的网销渠道能否承受互联网保险公司带来的冲击？
“目前网销竞争很激烈，前期如给客户优惠、赠送等投入很大。”某中型财险公司人士对记者表示，“大部分中小险企网销转电销其实是左口袋到右口袋的过程，我们之前很大一部分电销客户在往网销转，将电销产品往网销渠道装。当下电销、网销渠道间竞争也很激烈，网销唯有抛出更大的优惠包，客户才会愿意网购，让客户改变习惯需要付出代价。在开拓网销渠道的过程其实是拿钱铺路，价格仍是引导消费方向的主要驱动力。”
据保协会发布的《2014年寿险电销经营形势分析报告》显示，2014年电销保费122亿元，其增长速度明显慢于网销，2014年网销同比增长195%，网销规模是电销的7倍。
也有多位业内人士对记者表示，尚属投入阶段的网销渠道或许后续会节省成本，但绝对不是现在，网销亦与其他传统渠道一并成为高投入的销售渠道。在车险比重占到70%的财险行业，前面有公认的“老三家”（人保、平安和太保），后有借“互联网+”上位的新型互联网保险公司，简单的模式复制已经不能解决问题，靠砸钱也不是大型险企的对手，对中小型财险公司而言，深度变革是绕不过的出路。
本文来源：中国经营报
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王晓易_NE0011
