通过发展特色产业带动一方致富,成为近年来中国许多地区典型的发展模式。
与此同时,翡翠专营支行、石材特色支行、物流支行、生物医药支行等众多特色支行也如雨后春笋般涌现。在积极打造特色支行、专营支行的背后,是中小银行推动当地优势产业升级、深化区域经济结构调整转型的不懈努力。
通过发展特色产业带动一方致富,成为近年来中国许多地区典型的发展模式。
与此同时,翡翠专营支行、石材特色支行、物流支行、生物医药支行等众多特色支行如雨后春笋般涌现。积极打造特色支行、专营支行的背后,是中小银行推动当地优势产业升级,深化区域经济结构调整转型的不懈努力。
生物医药支行
探索“银医合作”
近日,浦发银行长沙生物医药支行揭牌,这是全国首家专营生物医药产业的银行业机构,专注服务医药健康行业。
在传统银行服务的基础上,浦发银行长沙生物医药支行将积累整合医药健康产业信息,打造生物医药行业金融整体解决方案,满足医药、医疗产业链各环节多样化的金融需求。如针对生物医药企业,该支行能够提供专利或药品生产批件作为担保的无形资产质押融资、订单融资等解决方案,还能通过法人按揭和融资租赁等方式,解决企业固定资产建设方面的融资需求。
对于高成长医药企业,浦发银行长沙生物医药支行将与之建立战略合作关系,针对发展全程的投融资需求提供金融服务,综合运用项目贷款、投贷联动、PE/VC引荐、IPO财务顾问等,助推企业经营和成长。
“主要包括为医药制造企业在新建项目、技术改造、资产收购等领域提供中长期的项目贷款支持;为有上市需求的企业提供上市财务顾问、挂牌企业股份增发财务顾问、股权质押贷款、拟上市信用贷款等服务;通过应收账款盘活、票据资产盘活等帮助企业盘活资产,提高经营效率。”浦发银行长沙分行相关负责人告诉记者。
此外,针对个人客户,该支行在传统零售银行金融服务的基础上,推出名医名院咨询、预约挂号服务、医药信息发布、医疗产品体验、名医健康问诊和讲座等特色便民服务。
“生物医药支行将积极探索 银医合作 的深度及广度,加大金融支持实体经济力度,创新金融特色产品,复制推广现代生物医药金融服务特色模式,助推生物医药产业转型、升级,支持产业链上的中小微企业融资、发展。”上述浦发银行长沙分行相关负责人表示。
翡翠金融特色支行
实现“零不良”
都说“玉出云南”,作为中国翡翠的源头,云南的珠宝玉石产业是国内最发达的。目前云南经营玉石的企业有15000家,销售额达370亿元,从业人员达到50万人。
与翡翠市场欣欣向荣相对应的是该行业对资金支持的渴求。珠宝行业尽管有着广阔的市场前景,但很多珠宝玉石商户都存在抵押物少、财务管理不规范、结算方式特殊等问题,使得银行信贷资金难以进入。
为此,华夏银行昆明分行通过深入调查,大胆创新,将“昆明经开支行”转型为“特色支行”,针对珠宝玉石行业中小企业的资金需求,主营“翡翠金融”,通过专业化的融资支持,加速整个翡翠市场的健康发展。
华夏银行昆明分行副行长李小明表示,虽然翡翠行业很特殊,银行贷款、授信面临挑战,但是银行还是要寻找最为合适的方式支持该行业的小微企业,支持实体经济。该分行探索的“专业担保公司平台模式”和“行业核心企业平台模式”则成为翡翠行业小企业的福音。
成立于2008年的云南翠之稼商贸有限公司是行业“新兵”,但2012年起,在华夏银行为其量身定制的融资方案加“智力”支持下,这个“新兵”迅速成长为高端翡翠行业的领军企业。
翠之稼董事长龙计衡回忆说,2011年翠之稼在业界率先推出高端会所经营模式,但随着规模的扩大,自有经营资金开始显得不足。直到2012年,借助华夏银行的“专业担保公司平台模式”,通过云南融通融资担保有限公司担保平台获得了2000万元小企业贷款支持,该公司迎来了快速发展期,2013年“翠之稼”品牌正式注册。随着该公司的发展,华夏银行的授信服务也持续跟踪、量身定制,在提供融资的同时,为其提供企业经营辅导。
华夏银行中小企业信贷部昆明分部总经理徐立还透露,“翡翠金融”探索实施以来,未出现一笔不良贷款。
徐立分析了“零不良”的原因,一方面是初期经过了深入调研,严格把控了风险;另一方面则有赖于产品设计上的创新及两个“平台模式”。“对于翡翠这种行业,要说没有风险那是自欺欺人,是不可能的,毕竟它所处的行业与经济的波动相关联。但是上述核心企业往往已经成为华夏银行对公业务的大客户,财务报表齐备,由其担保风险自然较低。”徐立表示。
物流特色支行
助推现代物流城建设
凭借四通八达的立体交通网络,山东临沂享有 “物流之都”的美誉。临沂中心城区有100多个专业批发市场,形成了以立晨、天源、金兰等物流企业为龙头,32处大型客货配载市场为主体,40余家第三方物流公司、3000多户配载业户为支撑的现代物流网络。
随着临沂建设“全国商贸物流中心”和“商城国际化”步伐的加快,临沂物流业逐步由单一企业模式向提供仓储、信息、资金等全方位服务的物流园区升级。
现代物流模式的变化使临沂本土金融先锋——临商银行认识到,传统的单一金融服务模式已经不能跟上现代物流的发展,只有因势而变,整合创新物流金融服务方案,才能为物流企业提供最佳服务。
为提升物流产业集聚效能,临商银行在单点助力基础上,以立晨物流、华派克物流等第三方物流企业为依托,推出了仓单质押和保兑仓业务,发展产业链金融。支持物流企业上下游优质商贸物流客户拉长、做强物流产业链条,有力助推现代物流城建设。目前,该行已为10多家物流企业的5000多家上下游客户发放贷款50多亿元。
同时,该行从政策倾斜、产品配套、资源配置等多方面着手,实施物流金融专业化经营,建立物流业务主办行,打造物流特色支行,将“家”搬进物流市场。
临商银行还立足地理优势,贴近客户需求,搞好客户细分,不断拓宽业务范围。如该行下属兰田支行通过与周围200余家较大规模的物流业主建立密切的业务合作关系,为其办理货款的收发工作,日均代发金额近千万元,范围覆盖全市40多个专业批发市场的3万多户经营业户,新增发卡近两万张。