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农行召开2014年业绩发布会 高管回应热点问题主动服务新常态 资产质量风险可控

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3月24日,农业银行发布了大型银行中的首份年报。当前,中国经济已步入新常态,银行业如何适应新常态并主动服务新常态?经济增速放缓将对银行资产质量形成怎样的压力?在农行召开的业绩发布会上,农行高管就这些热点问题一一作答。

  主动服务新常态

  农行行长张云表示,当前中国经济发展已经进入新常态,经济增长呈现出增速变化、结构优化、动力转化三大基本特征,这将给中国银行业增长模式和风险管理带来一些新的冲击和挑战。

  探寻新常态下的新机遇,农行加快产品和服务创新,不断增强综合服务能力。深化资产管理和金融市场业务改革创新,2014年,农行理财余额突破万亿元;金融市场业务持续发力,做市商地位得到巩固,非重组类债券投资收益率保持同业领先。

  信息科技方面,农行电子银行功能和产品种类持续丰富,电子渠道金融性交易占比89.6%。积极推进互联网金融创新和应用,加快发展移动金融和电商金融,探索发展数据网贷等业务。

  同时,不断加强跨境金融服务能力,跨境人民币结算量同比大幅增长。投行、租赁、保险等子公司发展稳健,境内外和行司联动创利效应进一步显现。

  张云表示,2015年,农行将针对新常态衍生的新需求,发挥城乡联动的独特优势,围绕“四化同步”发展格局,着力服务现代农业化和新型城镇化,着力服务国家区域发展战略,着力服务经济结构战略性调整和产业结构优化升级,着力服务“一带一路”和自贸区建设,在金融服务过程中实现自身的发展转型和提质增效。

  不良贷款风险可控

  农行风险管理总监宋先平表示,随着经济增速放缓,结构调整、去产能化、去杠杆化进程持续推进,农行不良贷款余额及不良率有所上升。

  年报数据显示,截至2014年末,农行不良贷款余额1249.70亿元,较上年末增加371.89亿元;不良贷款率1.54%,上升0.32个百分点。其中,关注类贷款余额3111.73亿元,上升348.30亿元。

  分地区看,2014年,西部地区、环渤海地区、长江三角洲地区不良余额分別增加108.09亿元、101.24亿元、68.69亿元;分行业看,批发和零售业、制造业、房地产业为不良贷款余额上升较大的三个行业,分別上升了191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。

  农行高管层介绍,为应对宏观经济环境变化的挑战,保持资产质量总体稳定,农行采取了多项措施,其中包括:完善贷款风险防控体系,完善客户评级、减值拨备、经济资本计量和贷后管理制度;健全贷款质量管控机制,强化总分行及前中后台统筹协调;开展担保圈、“两高一剩”等重点领域信用风险治理,采取措施化解风险;创新处置手段,加大不良贷款清收、转批及核销力度。

  宋先平表示,不良贷款与经济环境息息相关,银行业不良贷款率未来或仍会上升。不过,伴随今明两年中国经济企稳,在6至9个月滞后期后,相信在今年年底至明年初银行质量会趋于稳定。他认为,中国经济步入新常态,银行业不良贷款在2%至3%之间波动属于正常。

  坚持提升服务实体经济能力

  农行高管层介绍,过去一年,农行准确把握“新三农”、“大三农”的内涵,重点服务农业现代化和新型城镇化。围绕现代农业、新型城镇化、县域工商企业等重点领域,加大“三农”和县域金融服务力度,县域贷款和垫款达到2.65万亿元,较上年末增长12.93%。

  围绕投资的关键作用,农行进一步突出对公业务的支柱功能。切实增强对“四大板块”、“三个支撑带”和自贸区扩容等国家重大发展战略的服务能力,面对新产业、新业态创新金融服务模式,加大对棚户区改造、保障房建设和小微企业的支持力度。

  数据显示,截至2014年末,农行新增重大项目贷款1360亿元。加大节能环保、信息技术、高端装备等战略性新兴产业的支持力度,新增贷款1291亿元。持续改进小微金融和消费金融服务,新增小微企业贷款1616亿元。

  围绕出口的支撑作用,农行以“一带一路”为重点,加大海外布局力度,强化企业“走出去”金融服务,大力发展跨境人民币、贸易融资等重点业务。

  截至目前,农行已为境外同业开立230多个人民币同业往来账户,率先推出面向欧洲、中东等地的跨境人民币延时清算服务。2014年,农行境內分行完成跨境人民币结算量11858.10亿元。

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