能效信贷作为银行支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资方式，是绿色信贷的重点领域。此次发布的《指引》，明确能效信贷的重点服务领域和重点支持项目、可提供的信贷方式和风险控制手段，鼓励产品服务创新，要求建立促进能效信贷推广和创新的激励约束机制，为银行机构进入能效信贷领域指明了方向，并提供了有效的业务指导。
2015年1月19日，银监会与国家发改委在京联合发布《能效信贷指引》（以下简称《指引》），成为继发布《绿色信贷指引》之后中国绿色信贷发展历程又一标志性事件。
能效信贷，是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。此次《指引》界定能效信贷包括“用能单位能效信贷项目”和“节能服务公司合同能源管理信贷”两种方式。银监会发布的《指引》，从能效项目特点、能效信贷业务重点、业务准入、风险审查要点、流程管理、产品创新等方面，提出具有可操作性的指导意见，通过专业化、针对性的业务创新和风险管控要求，为银行业金融机构提升产业服务水平提供指导和帮助。
近年来，银监会已先后发布《节能减排授信工作指导意见》、《绿色信贷指引》等政策。截至2014年6月末，21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款余额4.16万亿元，占其各项贷款的6.43%。其中，工业节能节水项目余额3470.1亿元，节能服务贷款余额349.3亿元，建筑节能及绿色建筑贷款余额565.4亿元，绿色交通运输项目贷款余额1.98万亿元。
据了解，在这一领域，兴业银行早于2006年便在国内推出能效项目融资产品，是国内最早推出能效信贷的银行，2007年起开始关注合同能源管理市场，率先在市场上为节能服务公司提供中长期融资项目，并于2012年正式推出标准化合同能源管理未来收益权质押融资产品。
统计显示，截至2014年12月末的8年间，兴业银行已累计为上千家企业提供了绿色金融融资5558亿元，绿色金融融资余额达到2960亿元，其中能效信贷融资3118亿元，能效信贷融资余额1645亿元，可实现在我国境内每年节约标准煤2352万吨，年减排二氧化碳6880万吨，年减排化学需氧量（COD）123万吨，年综合利用固体废弃物1711万吨，年节水量26229万吨。相当于10万辆出租车停驶33年。
兴业银行认为，能效信贷作为银行支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资方式，是绿色信贷的重点领域。此次发布的《指引》，明确能效信贷的重点服务领域和重点支持项目、可提供的信贷方式和风险控制手段，鼓励产品服务创新，要求建立促进能效信贷推广和创新的激励约束机制，为银行机构进入能效信贷领域指明了方向，并提供了有效的业务指导。
分析人士称，《指引》必将引导更多的银行业金融机构进入绿色信贷领域，从而发挥银行业金融机构在引导社会资金流向绿色经济、低碳经济领域的资源配置作用。
早在2006年，我国“十一五”规划就把节能减排上升为国家战略目标；2012年十八大更将建设生态文明、美丽中国放在突出地位。配合国家节能减排战略实施，2012年，银监会便制定下发绿色信贷纲领性文件——《绿色信贷指引》，鼓励中国银行业金融机构大力开展绿色信贷，促进节能减排和环境保护提出了明确要求，成为中国银行业实行绿色信贷的纲领性文件。
福建省三能节能科技有限公司就是标准化合同能源管理未来收益权质押融资的受益者。据介绍，当时该公司拟采用合同能源管理模式，为广西省某化工股份有限公司造气分厂建造余热锅炉，属于典型的余热余压利用类合同能源管理项目，项目经济效益与环境效益显著，但由于项目建设资金需要由节能服务公司自筹，项目建设遭遇资金瓶颈。针对上述情况，兴业银行为其量身设计了合同能源管理融资专项服务方案，为该公司提供了3年期项目贷款1800万元（占项目总投资的72%），专项用于购买余热锅炉设备、配件及工程改造支出，有效解决了项目资金问题，取得了良好的社会经济效益。
据兴业银行环境金融部副总经理巫天晓介绍，兴业银行植根绿色，创造了多项业内第一：首推碳金融综合服务、首家“赤道银行”、首家成立可持续金融专营机构——可持续金融中心、首发低碳信用卡、首笔排污权抵押贷款、首笔碳资产质押贷款、首个专项服务于欠发达地区中小企业节能减排业务融资产品、首家推出水资源利用和保护综合解决方案、首个上线基于银行系统的碳交易代理开户系统、首发绿色金融信贷资产支持证券等。
巫天晓说，目前，兴业银行所提供的能效信贷服务已覆盖低碳经济的所有领域，支持了工业、交通、建筑、新能源与可再生能源等行业众多节能降耗、温室气体减排的企业和项目；在能效信贷和绿色金融领域的领先优势不断巩固，逐步形成包括十项通用产品、七大特色产品、五类融资模式及七种解决方案的绿色金融产品服务体系。
本文来源：金融时报
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王晓易_NE0011
