网易首页 > 网易财经 > 正文

征信市场“百花齐放”尚待时日

0
分享至

开放市场引入竞争,多元化市场主体格局逐步形成,将有力推动我国征信市场的发展。未来,不断涌现的新型征信机构将填补当前征信市场的空白,满足消费信贷以及投资意愿激增所催生的多样化市场需求。然而,尽管拥有海量数据的优势,新型征信机构要想在短期内发展壮大,还面临着提升信用产品公信力、保护个人信息主体权益、实现信息沟通共享等诸多挑战。 

本报记者  庞东梅 

日前,央行要求8家机构做好个人征信运营准备,意味着我国征信市场正在朝市场主体多元化的方向前行。开放市场引入竞争,多元化市场主体格局逐步形成,将有力推动我国征信市场的发展,有助于征信市场为各方提供更加多样化的产品,满足多层次的需求。不过,有分析人士表示,完善的征信体系建设需要建立一个发达的征信市场。从世界范围看,美国共有各类征信机构200多家,欧洲有40多家,日韩有30多家。起步相对较晚的我国征信市场,具有广阔的发展空间。 

征信市场或将“百花齐放” 

经过多年的耕耘,央行的征信系统已成为我国重要的金融基础设施,在推进我国社会信用体系建设方面发挥了重要的作用,其信用产品具有很强的公信力、权威性。在当前的商业银行借贷活动中,通过央行征信系统查询已经成为商业银行把控风险的一道重要关口。随着央行征信体系采集信息面的不断扩大,其服务水平将会继续提升。 

随着互联网技术的飞速发展,大数据逐步渗透至各行各业。互联网技术特有的普惠性,决定了众多在央行征信系统中没有发生信贷记录的自然人,在通过互联网进行的经济活动中留下了大量痕迹。这为大数据企业依靠技术手段,对互联网用户留下的信息进行甄别分析和整合奠定了基础。互联网信息采集更为便捷、成本低廉、来源丰富,海量数据为征信产品的创新创造了条件。从互联网采集信用信息,丰富了信息采集方式。 

P2P行业的蓬勃兴起,促使市场对信用产品的需求更趋多样化、更为迫切。在目前尚未与央行征信系统对接的情况下,一些互联网金融企业产生了通过自身优势进军征信业的强烈意愿,新型征信机构的涌现是大势所趋。各有所长的新型征信机构,将弥补当前征信市场的空白,并提供多样性互补的信用产品,以满足消费信贷以及投资意愿激增所催生的多样化市场需求。 

就拿此次8家入围机构来讲,最受瞩目的是蚂蚁金服下的芝麻信用、腾讯征信,芝麻信用依托的是阿里电商,腾讯征信依托的是社交平台QQ用户以及微信用户,在用户数量以及数据含金量方面各有千秋。 

新型征信机构形成竞争力尚待时日 

尽管牌照发放已箭在弦上,但是征信市场形成适度竞争的格局尚需时日。 

借鉴国际经验以及考虑到我国的国情,我国征信市场发展的一大方向是让市场化征信机构起主导作用,形成适度的市场竞争和合理的市场结构。 

新型征信机构尽管丰富了传统征信数据的内容,拥有海量数据的优势,但是短期内其发展壮大还面临着诸多问题。 

作为“草根”机构,海量的数据意味着数据筛选和甄别相当复杂,数据模型的建立是否科学、全面,关系到其信用产品的公信力。新型征信机构的海量数据还面临其与信贷的关系究竟有多大的问题,由此制约了其向金融机构服务的水平。当前来看,新型征信机构发展的方向,大多定位于向小微企业或者互联网金融企业等“草根”群体提供服务。 

征信业的发展与个人信息主体权益的保护需要同步进行。《征信业管理条例》做出了禁止性规定,明确禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。大数据下,采用何种技术何种手段来保证在信息采集中不侵害个人隐私,防止个人信息的泄露,是新型征信机构面临的一道考题。 

此外,实现信息沟通共享难度不小。我国新型征信机构各有侧重,存在互补的需求,但是,实现数据的共享和交换并不容易。开展个人征信业务需要遵守“两个第三方”,即数据第三方和服务第三方。但是无论是芝麻信用还是腾讯征信,都有鲜明的背景,开展合作往往受制于自身的利益。 

监管紧跟有助于适度竞争格局形成 

在征信市场放开的同时,相关的监管举措将会及时跟进。《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》为征信业务活动建立了清晰合理的规则。 

央行强调,上述8家机构要严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善,达到相关法律法规要求,切实做到依法合规。 

从管理层释放的信号来看,政府部门的职能之一,在于在鼓励民营征信机构发展、扶持征信机构多元化发展的同时,严格履行监管责任,建立清晰的、符合市场实际的监管规则,规范各类征信机构行为,加强对信息主体权益和个人隐私的保护。

相关推荐
热点推荐
刘海还在!李铁出庭受审为何没有理发+穿号服?

刘海还在!李铁出庭受审为何没有理发+穿号服?

念洲
2024-03-29 06:46:38
山东淄博一区图书馆岗位招聘1人3323人报考,录取率低于古代中举

山东淄博一区图书馆岗位招聘1人3323人报考,录取率低于古代中举

小萝卜丝
2024-03-28 16:28:51
越闹越大了!广州地铁发布公告打脸南通,网友们评论让人笑疯

越闹越大了!广州地铁发布公告打脸南通,网友们评论让人笑疯

大宗看萌宠
2024-03-29 03:47:47
当年说出“不是你撞的,干嘛去扶”的法官,18年后,他过得怎样?

当年说出“不是你撞的,干嘛去扶”的法官,18年后,他过得怎样?

大佬日志
2024-03-26 08:00:10
普京:不会攻击北约成员国 但向乌克兰提供的F-16战机将被击落

普京:不会攻击北约成员国 但向乌克兰提供的F-16战机将被击落

花尔街之狼
2024-03-28 18:08:52
奇怪:为何油车时代,国产车没外观漂亮的,但电车一部比一部漂亮

奇怪:为何油车时代,国产车没外观漂亮的,但电车一部比一部漂亮

杂谈哥闲谈
2024-03-27 23:54:28
小米汽车发布会,“蔚小理”创始人表情“亮了”,网友解读太精准

小米汽车发布会,“蔚小理”创始人表情“亮了”,网友解读太精准

户外小阿隋
2024-03-29 00:43:56
美国联邦调查局通报,药明康德私下将客户的知识产权转让回中国

美国联邦调查局通报,药明康德私下将客户的知识产权转让回中国

凡人学电脑
2024-03-29 00:23:46
普通中年人的天花板水平?从不应酬不吃夜宵,每天工资300块!

普通中年人的天花板水平?从不应酬不吃夜宵,每天工资300块!

玛丽姬丝
2024-03-28 20:54:09
12-1!亚洲第3爆发,下轮打平=出线!放水给国足拿1分:携手晋级

12-1!亚洲第3爆发,下轮打平=出线!放水给国足拿1分:携手晋级

侃球熊弟
2024-03-28 21:19:38
震惊!网传俄罗斯导弹误击敖德萨一栋楼:竟躲藏600多名北约人员

震惊!网传俄罗斯导弹误击敖德萨一栋楼:竟躲藏600多名北约人员

杂谈哥闲谈
2024-03-28 18:03:43
这是今年最恶心的“塌房”事件,没有之一!

这是今年最恶心的“塌房”事件,没有之一!

听风听你
2024-03-28 12:39:39
汪小菲晒钻戒宣布求婚成功:送女友Mandy价值百万的豪车

汪小菲晒钻戒宣布求婚成功:送女友Mandy价值百万的豪车

素素娱乐
2024-03-28 22:15:19
新加坡队长:如果亚洲球员有本事,像武磊去西班牙能得到更好待遇

新加坡队长:如果亚洲球员有本事,像武磊去西班牙能得到更好待遇

直播吧
2024-03-28 19:17:22
未来3年可能出现的变化:现金、房子会贬值,而这3样却可能升值!

未来3年可能出现的变化:现金、房子会贬值,而这3样却可能升值!

静海
2024-01-10 15:11:32
贾跃亭造车投600亿难产,雷总投100多亿量产,两者区别到底在哪?

贾跃亭造车投600亿难产,雷总投100多亿量产,两者区别到底在哪?

凯凯听蓝天
2024-03-27 16:25:16
“雷军,雷神”热搜爆了!开售27分钟,大定破5万,服务器被挤爆!股价狂飙,一度涨超10%

“雷军,雷神”热搜爆了!开售27分钟,大定破5万,服务器被挤爆!股价狂飙,一度涨超10%

每日经济新闻
2024-03-29 00:45:21
哈哈!女子发视频吐槽软卧男女混乘,网友群嘲:“家人们谁懂啊”

哈哈!女子发视频吐槽软卧男女混乘,网友群嘲:“家人们谁懂啊”

动物的温情故事
2024-03-29 00:10:49
律师立功!曝李铁最开始被查是9位数 翻供后变7764万 留住一条命

律师立功!曝李铁最开始被查是9位数 翻供后变7764万 留住一条命

体坛扒客
2024-03-28 22:37:58
陪伴广州人38年的它,突然宣布结业!不到一天后遇戏剧性翻转……

陪伴广州人38年的它,突然宣布结业!不到一天后遇戏剧性翻转……

番禺台
2024-03-29 00:39:20
2024-03-29 08:06:44

财经要闻

中国版QE要来?国内外机构观点罕见一致

头条要闻

十亿富豪家庭上演股权争夺战 二女儿称被亲哥送拘留所

头条要闻

十亿富豪家庭上演股权争夺战 二女儿称被亲哥送拘留所

体育要闻

拒绝为国出战,他是足坛"天选打工人"

娱乐要闻

莱昂纳多与25岁新女友互相投喂超恩爱

科技要闻

雷军:我们是卷王,建议BBA车主感受下时代

汽车要闻

混动增程双模式 长安UNI-Z售11.79万起

态度原创

艺术
旅游
房产
公开课
军事航空

艺术要闻

艺术开卷|从闺阁、庭院到郊野,古画中的女性生活空间

旅游要闻

在广西不洗澡,是不是犯了天条啊?

房产要闻

炸裂!新政出台,这里安居房货量近100万㎡,均价最低到6000+!

公开课

30岁之前,你要学会的13件事情

军事要闻

乌方声称击落两枚俄"锆石"高超音速导弹 俄方未予回应

无障碍浏览 进入关怀版
×