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财管“战火”四起谁是豪门管家?平安信托发力3000万元级高净值客户群

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  近年来,作为“舶来品”的私人银行业务在中国遍地开花,试水家族信托的银行、信托公司、第三方理财等金融机构亦蜂拥而至。如何在日趋激烈的高端财富管理市场中找到合适的定位,也成了信托公司抢占先机、突破重围的关键。
  2015年新年伊始,平安信托正式推出国内首个精准定位可投资金额在3000万元以上高净值客户的财富管理品牌——鸿承世家。从保值增值到传承,平安信托打造客户全覆盖的产品线正式浮出水面。
  3000万——首个精准定位的高端财富管理平台
  早在2012年,在全行业家族信托业务尚属起步阶段时,平安信托已经积累了丰富的客户资源与成功经验。当年9月份,平安信托即推出了一款总规模5000万元,合同期限长达50年的单一万全资金信托计划,根据约定,委托人与平安信托共同管理这笔资产,并由委托人通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承,也即他益信托。该产品被誉为国内家族信托业务的破冰之旅,也是对信托制度和信托精神的充分应用。
  作为信托的本源业务,财富管理业务一直以来都被各大信托公司所重视。2014年年中,银监会下发《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》,其中针对业务转型的几大方向,明确提出要推动信托公司业务转型,探索家族财富管理,为客户量身定制资产管理方案。而在不久前刚召开的信托业年会上,银监会向信托公司提出四个可行的转型方向,家族信托业务同样位列其中。
  目前,在金融市场内广泛存在各类高端客户财富管理供应商和服务品牌,产品和服务策略参差不齐。来自平安信托方面的研究显示,截至2013年底,我国可投资资产超过5000万元的人群已超过12万人,且群体数量持续保持较高的增速,年复合增长率达20%。平安信托私人财富管理事业部负责人周静表示,此次“鸿承世家”品牌的推出,将打造国内首个精准定位3000万元以上高净值客户的财富管理与服务平台,同时以“鸿承世家”为龙头带动平安信托整体的客户差异化经营策略与服务体系的完善与发展,提升高净值客户对公司平台的信赖度和忠诚度。
  “富一代已经进入关注家人生活品质的人生阶段”,周静说,高净值人群对于财富管理有着极大的市场需求,“按市场占有率5%计算,预计未来几年内平安信托鸿承世家客户有望超过6000名”。
  豪门”——信托拿什么来服务你
  “我们对客户的资产配置已经进入2.0时代。也就是说,我们不光上线了全新的资产配置系统,而且我们的客户不单只依赖于单一的理财经理,而是由一整套团队来作为支撑,为其资产进行合理配置。”平安信托组合投资总监康朝锋说。
  具体来看,不同于以往的单一信托计划的模式,此次平安信托推出的鸿承世家品牌将从四个方面提升客户的投资体验。其一,调动平安集团综合金融优势,为高净值客户提供全面覆盖传统金融和“医食住行玩”的全方位互联网金融服务;其二,根据客户的风险偏好,提供全方位的资产配置和产品选择;其三,量身定制资产传承解决方案,自行开发、设计产品和服务,完成信托的他益、隔离和传承功能;其四,“1+N”一体化服务,前线的理财经理和中后台的业务支持团队通力打造一揽子的金融解决方案,贯穿投资规划、执行和回顾全过程,并提供资讯、社交、稀缺资源等一系列丰富的增值服务。
  正如康朝锋所言,不同于银行需要与外部信托公司合作的模式,信托公司可以独立运作家族信托,更能充分发挥一体化优势,在客户信息安全、内控管理、投资时效、客户服务、收费合理性等方面表现更佳。
  康朝锋介绍,除了家族信托产品外,平安信托对超高净值提出特定的产品服务,包括推出鸿承世家产品、布局海外资产、精选特色产品(PE、VC)等。通过优化产品筛选、产品测试,建立适合投资者需求的产品发行平台。据了解,截至2014年12月底,平安信托鸿承世家客户已超过180人,业务管理规模超过100亿元。
  传承——还需要哪些必备条件
  平安信托作为家庭信托的先行者,在发展业务过程中也遇到了一些阻力。客户对财富传承的观念即是之一。
  康朝锋说,目前,国内家族信托业务的客户群确实是以民营企业的企业主为主。在发展该业务过程中,阻力主要来自客户对财富传承的观念还没有普及,客户对于财富传承、家族信托还不够了解,客户担心不能把他的慈善传承愿望用于信托来实现。国内客户目前主要为富一代,理念中对财产的保值增值还不想全权放手,对于国外委托人已经传承到富4代、5代的资产全权委托管理也存在种种疑虑。因此,平安信托在产品设立方面,研发出咨询型的家族信托,充分顾及到国内企业家对于自主管理资产的习惯,在对富二代的资产顺利移交过渡中即能实现客户财富传承的需求,同时也加强自身主动管理投资能力,力求打消客户疑虑,实现真正的财富全权委托管理。
  客观而言,信托公司进行财富管理还有较长的路要走,比如在政策、制度、法律等诸多层面都应进行一系列的配套改革。对此问题,被誉为“家族治理第一人”的香港中文大学教授范博宏表示,家业传承应当从家族企业治理体系的全局思考,该体系包括家族治理、股权设计和公司治理。以家族信托规划家业传承的优势在于,既可保护资产,又可有利节税,在引进专业资产管理同时提供了家族沟通决策的平台,而在实际开展家族信托规划的实际过程中,还必须注重家族价值观的传递,小家族要靠潜移默化,大家族则需要依靠制度规范。他最后强调,家族信托必须量身订制。
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  平安信托日前公布的未经审计的2014年业绩快报显示,在信托业面临增速放缓、转型压力加大的发展背景下,平安信托2014年仍取得了较为出色的成绩,其2014年实现营业收入56.85亿元,同比2013年增长30.3%;实现净利润21.9亿元,同比增长14.36%。

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