大智慧阿思达克通讯社11月24日讯,今年以来,央行多次表示要坚持稳健货币政策,强化定向调控,暗示不降准不降息。不过,在10月经济数据确定经济下行趋势、通缩压力有所显现后,央行最终还是全面降息。
接近央行的权威人士对大智慧通讯社表示,之所以选择降息,而不是降准,主要原因是目前金融机构超额准备金率比较高,没有下调的必要。
该人士并称,央行不再推行所谓的定向措施,主要原因是今年以来已推出定向降准、定向降息、流动性调节工具(SLO和MLF)等一系列措施,释放了大量资金,但是贷款利率居高不下,未能有效降低融资成本。
21日,央行宣布,自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时,结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。
从本次降息具体措施看,贷款基准利率降幅较大,一年期、五年期和五年以上贷款基准利率均下调0.4个百分点。央行把矛头对准了贷款利率,目的是缓解企业融资难的问题。
不过,目前贷款利率浮动已没有限制,银行到底会多大幅度下调贷款利率,还需要观察。2012年6月8日和7月6日,一年贷款基准利率分别下调了25基点和31基点,当年三季度一般贷款平均利率比一季度下降了79基点。
存款利率方面,虽然下调了基准利率,但同时将浮动区间扩大到1.2倍。在揽储压力下,据大智慧通讯社不完全统计,目前至少有8家银行22日已宣布将存款利率一浮到顶。对比调息前后的存款利率浮动上限,活期存款利率上限上行3.5基点,三月期、半年期存款利率上限分别下降4基点和2基点,一年期存款利率上限仍然是3.3%。
有银行业分析师对大智慧通讯社指出,考虑到商业银行存款中,近50%是活期存款,近40%是3月-1年存款,不到10%是一年以上存款。因此,存款基准利率调整对实际存款利率水平的影响很小。
发稿:李铮/古美仪 审校:李书成/陈金艳
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