此次非对称降息中,存贷利差缩小会影响银行的利润增速。面对存款竞争的加剧以及存款成本的不断推高,银行或将通过贷款再定价进行消化转移。而存款利率浮动区间的扩大将使存款的稳定性大幅下降、流动性风险增加,从银行自身角度来说,眼下制定明确的利率风险偏好和政策已是当务之急。中小银行应加快完善信贷产品的风险定价能力,提高定价精细化水平。
在央行21日宣布降息后的两天内,已有至少8家股份制银行与城商行宣布,将活期存款利率在基准利率的基础上上浮20%,达到浮动上限。与此同时,根据工、农、中、建、交等五大行自11月22日起执行的最新人民币存款利率,除活期、三年期定期存款(整存整取)利率与基准利率保持相同外,三个月、半年、一年、二年期存款利率均高于基准利率0.15至0.25个百分点。
央行在调整存款基准利率的同时,还将一年期贷款基准利率由6%下调至5.6%。对此,某大行客户经理22日告诉记者,考虑到部分客户对贷款利率调整的关心,银行已做好准备回答诸如“在途贷款执行何种利率”、“已放款贷款何时执行新利率”、“月供有何变化”等问题。
对于央行降息,多数专家在接受采访时均表示,其虽出人意料但对降低实体经济融资成本的影响不言而喻;同时,利率管制松动会导致利率波动加剧,存贷利差缩小,银行风险定价能力亟待提高。