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银联不许银行直联第三方支付

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银联不许银行直联第三方支付
  银联出手欲切断第三方支付银行直联。 IC 资料

早报记者 陈月石

本就风波不断的支付市场,再掀波澜。

中国银联11月12日向各成员单位下发《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下称《通知》),要求准确报备绕银联转接交易迁移信息,并且明确要求截至12月24日,至少要完成迁移所有绕银联转接交易量的90%,同时在12月31日前完成所有迁移工作。

在早报记者看到的上述通知中,银联要求各成员机构在上报的银联转接交易迁移信息中,“连接银行信息要细化至分支行”,并注明为发卡或收单接口(如不能确定,请注明跟银行的对口部门)日均迁移交易量,此外还要将所有绕银联转接交易量平均至各阶段迁移,不得将所有迁移工作的截止日期均设置为12月31日。

同时,对于第三方支付机构已经向银联报备的存量商户,如果存在“单个商户的终端数超过10台”或“商户终端密钥非由收单机构分配、管理的”,银联在《通知》中要求第三方支付补充报备商户信息。

值得一提的是,上述通知发布后,第三方支付机构的最著名代表支付宝,第一时间被视作此番银联出手整治的重点对象。

不过,早报记者了解到,支付宝这次可谓“躺着中枪”:这次出手仅针对银联的部分成员机构,要求其履行商业协议,而支付宝并未加入银联网络,更是在去年夏天因“众所周知”的原因,早就已经洗手退出线下收单市场并转战线上了。

第三方支付机构绕过银联的现象有多严重?银联总裁时文朝此前曾表示,第三方支付机构只要和十几家银行直连,就成为了“小银联”,因为前17家大银行的交易量占了整体交易的95%。

“前期,各机构陆续向秘书处报备受理市场违规整改相关材料。从报送情况看,部分机构对相关信息理解有误,存在填写不规范、不完整、不真实等问题,为有效落实各机构承诺,现就填报要求及相关事项进一步明确。”银联在《通知》中如是解释此番再度出手整治的背景。

第三方支付机构直联银行是否合规?针对这一问题,作为支付领域的主管部门,央行在去年7月发布的《银行卡收单业务管理办法》中规定:“收单机构将交易信息直接发送发卡银行的,应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下,与其签订合作协议,明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。”

办法一出,一时间争议四起:当时就有第三方支付认为,这条规定默认了银行与第三方支付公司在收单业务中的支付结算可以绕过银联;但在银联看来,这是在保护他们的利益,该规定是建立在“以发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定”的前提上的,而且,用了银联的品牌,理所应当不能绕过银联。

在现有游戏规则下,在线下收单市场绕过银联,的确动了银联的奶酪。

按照2003年央行颁布的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定,每笔收单交易的结算手续费根据“7:2:1”的比例进行分配,即发卡行占“7”,收单机构占“2”,清算机构得到的是“1”,这意味着,只要刷银联卡,银联作为目前中国惟一的人民币转接清算组织,手续费中10%的收入归属银联。

不过,这一规则下,绕过银联、套码、切机,成为第三方支付机构想要获得更多利润的“武器”。

收单市场目前的混乱现象或许要等到新的人民币清算机构的出现才能破局。10月29日召开的国务院常务会议决定,放开银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。

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