银监会推出存款偏离度管理 短期不利于融资扩张

大智慧阿思达克通讯社9月15日讯，银监会、财政部、人民银行日前联合下发通知，要求商业银行完善绩效考核评价体系，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。分析认为，从中长期来说，有利于经济和金融平稳运行，但短期内将对融资和经济运行产业不利影响。

有机构高级研究员对大智慧通讯社指出，设置3%的偏离度能够有效遏制“冲时点”现象，但短期内不利于融资扩张，主要原因是银行冲时点的结果是月末和季末存款较多，支持了信贷扩张；强化存款偏离度管理之后，商业银行的存款水平可能会下降，将不得不收缩放贷。

12日，银监会、财政部、人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。银监会首次披露了月末存款偏离度计算公式，对于月末存款偏离度超出监管规定的银行，银监会将采取暂停其部分业务或降低其年度监管评级等处罚措施。

大智慧通讯社注意到，8月12日，国办公布《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》指出，“设立银行业金融机构存款偏离度指标，研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项，约束银行业金融机构存款 冲时点 行为”。现在三部门联合下发这一文件，也是在落实国办文件的要求。

根据《通知》，月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）/本月日均存款×100%。要求商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。银监会及其派出机构负责商业银行存款波动的日常统计监测，按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。

《通知》要求，商业银行应完善绩效考核评价体系，不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

《通知》要求商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不得另外设置专门账户支付存款户高息；不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得接受任何个人或机构等资金中介组织的存款；不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不得向“空户”虚假放贷；不得将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不得将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬；不得将财务公司等同业存放资金临时调作一般性存款等。

交通银行金融研究中心副高级经理鄂永健对大智慧通讯社表示，平抑存款波动、降低社会融资成本重在“治本”。短期内应辅以进一步优化存贷比监管，诸如进一步扩大存款统计范围、将存贷比时点考核调整为日均考核等。长期来看，应从取消存贷比监管、推广大额存单发行、加快资产证券化等方面加以根本解决。