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刘明康:监管体系的改革一定要互换

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网易财经9月11日讯 2014年夏季达沃斯论坛今日举行,本次年会主题为“推动创新创造价值”,会议期间,将有来自90多个国家和地区的1600位参会嘉宾共同参与140场会议,网易财经作为中国领先的财经门户正全程视频图文直播本届年会。 >>进入专题:2014年夏季达沃斯论坛 

在主题为“重塑中国金融业”的分论坛上,经纶国际经济研究院特聘杰出研究员刘明康指出,“十多年来中国金融体系的进步是巨大的,主要表现在中国政府高度重视金融,改革改革也走过了很深刻的路程,我们进入了国有独资商业银行的时代,并且把全国的金融机构推向市场,而不是再找市长、找财长。最近市场上同意发优先股和发次级债来补充资本金,这都是他们面向市场的重要的措施。第二,抵御风险的能力比过去大大增强,短短十年中资本充足率都能达到了巴塞尔规定的要求以上,而且我们从资本金的总额来讲,已经接近10万亿人民币了,我们的拨备已经超过了3万亿人民币,抵挡一些大的风波的弹药比过去储备得多得多,更不要说国家还有四万亿美元以上的外汇储备。还有一个很大的进步就是我们在国际上的合作是历史上最好的阶段,我们加入了FSB、加入了BCBS,很好地在这些组织来进行活动并且和IMF、世界银行都有很好的合作经验。所以,这方面是成绩。”

在谈到中国金融行业面临的挑战时,他认为“可能有这么几个大的方面正在考虑,也正在建设。一个就是我觉得我们过去讲政企分开,我觉得财金要分开,财政和金融业一定要分开,地方政府的负债现在决定要阳光化了,应该由自己去负责任,根据自己的收支平衡,根据自己的资金用途、现金流量面向市场发债。这个是非常重要的。如果说地方政府平台还是不断地往累加,这大部分还是银行的负债,也是一个很大的风险。非常高兴《预算法》正在紧锣密鼓地考虑,并且对地方负债有阳光的政策,有了一个监督机制,这是我觉得最重要的。”

文字实录:

王烁:欢迎大家光临财新辩论重启中国金融,我们今天请来了非常棒的发言嘉宾,首先是金融国际经济研究院特别杰出研究员,前中国银监会主席刘明康先生。他的旁边是新经济思维研究所高级研究员,前英国金融服务管理局主席,特纳先生。局中的是摩根大通亚太CEO欧冠升先生。他的旁边是中信资本董事长兼CEO张懿宸先生。这位是朱林(音)教授。在座的几位是学界的一流教授,欢迎你们。我先跟在场的听众和看网络视频直播的朋友说一下,大家可以在现场提问,也以用微博的方式向大家嘉宾提问。最后提问会传到我手上的iPad,我们回到主题重启中国金融,为什么要说重启呢?一方面中国的金融体系已经非常庞大了,已经达到了90万亿以上的规模,那么低效率、非势场化的和高度以来有利的金融政策的金融发展模式难以为继了了,中国金融的规模、包袱挑战都很大,原来可能站在中国金融业门口的野蛮人是跨国银行,现在看来可能还不是,可能排在最前面的野蛮人是互联网金融。我们今天的第一个问题抛给所有的嘉宾,要化解包袱、要开放创新,要迎接互联网的洗礼,三管齐下中国金融应如何应变?

刘明康:十多年来中国金融体系的进步是巨大的,主要表现在中国政府高度重视金融,改革改革也走过了很深刻的路程,我们进入了国有独资商业银行的时代,并且把全国的金融机构推向市场,而不是再找市长、找财长。最近市场上同意发优先股和发次级债来补充资本金,这都是他们面向市场的重要的措施。第二,抵御风险的能力比过去大大增强,短短十年中资本充足率都能达到了巴塞尔规定的要求以上,而且我们从资本金的总额来讲,已经接近10万亿人民币了,我们的拨备已经超过了3万亿人民币,抵挡一些大的风波的弹药比过去储备得多得多,更不要说国家还有四万亿美元以上的外汇储备。还有一个很大的进步就是我们在国际上的合作是历史上最好的阶段,我们加入了FSB、加入了BCBS,很好地在这些组织来进行活动并且和IMF、世界银行都有很好的合作经验。所以,这方面是成绩。那么面对刚刚王先生讲的这些挑战,我想可能有这么几个大的方面正在考虑,也正在建设。一个就是我觉得我们过去讲政企分开,我觉得财金要分开,财政和金融业一定要分开,地方政府的负债现在决定要阳光化了,应该由自己去负责任,根据自己的收支平衡,根据自己的资金用途、现金流量面向市场发债。这个是非常重要的。如果说地方政府平台还是不断地往累加,这大部分还是银行的负债,也是一个很大的风险。非常高兴《预算法》正在紧锣密鼓地考虑,并且对地方负债有阳光的政策,有了一个监督机制,这是我觉得最重要的。

第二,没有一个强有力的资本市场,特别是债券市场是没有办法来帮助新时代经济的发展的。大家都知道我们就有一些VC和PE,他们都和想像,所以想在中国市场上找到一些基金来做兼并收购和进行国有企业的改制,包括消化过剩产能好像还力不从心,有高质量的机构投资人以及上市的制度现在正在变化。这个要走得更快更坚决。

第三,银行要聚聚焦、想想深、搞搞好。我觉得银行的战略转型,银行业应该聚焦于中小企业、小微企业,这是创新的来源,这是劳动生产率提高的来源,倒不是说税收和就业,那是很根本的,怎么样把小微企业的融资难融资贵解决了?第二,中国的贸易进口就是两万亿美元,再加上出口两万亿美元,占到世界上将近30%,有谁能离开中国这么大市场?今天的世界上中国的背后还是中国,没有其他国家的融资和贸易结算,这亟待改善。光亚洲地区的融资和贸易的结算亟待改善。光亚洲地区的贸易融资和贸易结算这个潜力都是无比的。第三,我们是固定资产投资最大的一个国度,可是项目融资做得不多,怎么样使得银行和项目发起人和项目法人能够有一个很好的分工合作,用世界上比较好的一种模式做好项目融资,我觉得这个要考虑。第四,金融要为实体经济服务,有一点要强调要压缩过剩产能还得从金融做推手,这就互换财税的支持和金融的支持。就应当使得收购这个企业压缩过剩产能的母公司,国内的和国际上的都应该允许他们亏损金融。现金流是亏损金融,我的投资和融资应当允许在今后的利润里作为一个坏账准备来提取。金融要有许多手段来制他。所以转型属于抓住这四条,中国的银行业是非常有希望的,这是非常重要的方面。

当然,很深曾经的还是要坚持不懈地做好公司治理文化的培育,我们缺的还是这个。中国不缺人,我们有13亿人,精英很多,人才很多,体制机制如果要改善能够吸引好的新鲜血液,留住这些人,把公司治理和先进文化武装起来,不是为自己的利益服务而是为客户的利益服务,这个不容易一定要转过来。最后是监管体系的改革一定要互换。过去咱们分业经营大家可以分开监管,现在许多东西都开始混了,我觉得我们的法规和解释的一致性,对违法违规后果的可预见性就显得格外重要。否则,它会吓坏投资者的,对从业者有没有很好的推动。这几条如果做到重建中国金融业是不困难的,保险业的前景非常大,中国人口老龄化、少子化,精心培育下一代和孝顺老人完全走到了市场化的阶段,这方面保险市场是非常灿烂的,这里也互换一个体制机制的转变和发展模式的转变。大街上是人满为患跑到香港买保险啊,如果这个市场能做得更好,我相信中国的明天金融业会更美好。

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