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铜融资或步钢贸后尘,引发商业银行不良率攀升

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大智慧阿思达克通讯社6月13日讯,大智慧通讯社近日获悉,青岛当地至少有17家中资银行卷入铜、氧化铝等有色金属融资业务,涉资高达148亿元左右。对此,银行业内人士向大智慧通讯社表示,铜融资或在步钢贸后尘,钢贸骗贷的故事完全有可能在铜融资重演,这将进一步引发2014年商业银行的不良贷款率攀升。

一家股份制银行的高层向大智慧通讯社表示,铜融资或在步钢贸的后尘,这在2012年商业银行在排查钢贸融资不良贷款时就已经展露苗头了,只不过其规模比不上钢贸融资的规模,而银行也不会自取其辱自动暴露。事实上,铜和钢贸同属于批发零售行业,确实也是容易发生不良贷款的高危行业。2011年以来随着流动性持续被抽紧,部分铜进口的目的很大程度上脱离了实体需求和贸易,演化成利用贸易形式获得信用证并由银行承兑,套取资金用作他途,甚至涉足民间借贷等高风险领域。

上述人士还表示,银行业曾预估,估计中国高风险的铜贸易融资规模在500亿元左右,如果风险释放比较充分,假设出现10%的不良率,整个商业银行体系中可能会形成50亿不良贷款;在悲观情形下,30%的不良率将对应150亿元不良贷款。

多位铜企业负责人向大智慧通讯社指出,融资铜本身没有问题,出问题的往往是资金的用途。据银行风控人士坦言,还无法通过量化措施或手段进行资金流向哪里进行监控,不过会在前期授信阶段会进行风险评估和预判。

“预判有一定风险的就不会去碰,明明知道有风险却绞尽脑汁如何控制风险已经来不及,还不如一开始就不涉足。但面对巨额融资利润的诱惑,不是所有银行的风控都是密不透风的,否则也不会出现青岛17家中资行卷入有色金属融资业务事件。” 一家股份制银行人士告诉大智慧通讯社。

更有券商分析师指出,青岛港口有色金属融资欺诈事件在金融机构引发的反响正在发散,下一步,银行势必将收紧融资信贷,彻查现有融资信贷的抵押品,这将进一步加剧坏账暴露进程。预估2014年商业银行的不良贷款率将会承袭2013年逐步下降的趋势。

在2013年的业绩发布会上,多家大行在谈及年度不良贷款时,均提到要警惕钢贸行业的坏账事件被复制到其他金属行业。

而早在4月底,银监会季度监管会议上,银监会也已警示,“钢贸行业的违规融资模式有被复制到铜、煤炭、铁矿石、大豆等商品贸易融资领域的迹象。”

据报道,青岛当地至少有17家中资银行卷入铜、氧化铝等有色金属融资业务,这17家银行包括中国进出口银行,工农中建交五大行,华夏、民生、兴业、招商、中信五家中型银行,还包括恒丰、齐鲁、日照、威海、潍坊等山东本地金融机构,再加上河北银行一家异地城商行。而上述17家金融机构涉足青岛港有色金属贸易融资业务的融资额在148亿元上下,其中进出口银行单家就在40亿上下,多家大行涉及金额都在10亿上下。

发稿:张莉/曹敏慧 审校:丁亮/孔驰

*本文信息仅供参考,投资者据此操作风险自担。

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