在家庭生活中，“爸爸们”辛苦操劳，挖空心思赚钱养家、供房供车、抚养孩子，希望家人过得幸福。本周日就是“父亲节”，是时候关心一下坚强而忙碌的“老爸们”了。为此，本报为不同年龄阶段的“爸爸们”提供了不同的规划，以理财的名义，在这个特别的日子里，一起表达对父亲的爱。
年轻型
基金定投
积攒教育储蓄金
杨先生，今年28岁，公司职员，年收入3万元；妻子26岁，从事饰品销售工作，年收入5万。此外，他们参与投资了一家店铺，每月收益4000元。两人育有一子，刚刚1岁。每年家庭开支大概5万元，房贷每月2000元。
●家庭财务分析：
杨先生和妻子属于年轻型代表，家庭生活比较拮据。年花销：5万元+2000元×12月=74000元；年收入：3万元+5万元+4000元×12月=128000元。家庭负债收入比为74000/128000=58%，相对较高。
●诉求：
孩子慢慢长大，开销也越来越大，杨先生老家在河南，家庭条件并不好。以现在的经济状况，如果为孩子进行理财，该选择什么样的理财产品。
●理财建议：
民生银行武汉分行理财师励德亮建议先购买重疾险，有经济条件再考虑给孩子购买意外险。此外，杨先生可以采取定投的方式，如基金定投给孩子积攒教育储蓄金。信诚人寿保险公司副总经理胡姝认为，家庭保障计划中，最优先考虑的是家庭收入的主要来源者。她提醒，在考虑给孩子买保险的同时，看条款是否具备投保人豁免功能，如果大人出现了意外或者伤病，孩子的保费可由保险公司代缴。
奋斗型
少量资金参与
股票期货高风险投资
王先生，今年33岁，年收入8万元；妻子今年28岁，年收入6万元。年终奖共10万元，两人有一个4岁的儿子。每年家庭生活开支大概6万元，由于都是本地人，所以无房贷。王先生购买了互联网理财产品，可以随时支取，以供家庭支出，并没有购买其他产品。
●家庭财务分析：
王先生和妻子工作趋于稳定，家庭收入比较可观。年花销：6万元；年收入：8万+6万+10万=24万元。因此家庭负债收入比为6万/24万= 25%，压力比较小。
●诉求：
孩子马上要上小学了，王先生正计划积累资金。随着孩子的长大，王先生想给孩子更好的保障，甚至想等孩子大一点送其出国，该如何制定相关的理财计划。
●理财建议：
像王先生这样的家庭，具有一定的财富积累，年龄又比较占优势。励德亮建议，可以投入少量资金尝试参与股票、期货等高风险投资品种，但也要降低风险。具体的方式是，用资产配置的方式去完成，鸡蛋不要放在一个篮子里，要采取分散投资的方式降低风险。励德亮提醒，采取激进的投资方式博取高收益，也要具体情况具体分析，假如家庭可用于投资的资产只有10—20万元，就不建议采取这种激进的方式投资。
实力型
低风险投资
购买分红型养老险
廖先生今年45岁，是一名律师，年收入近50万元，拥有不动产，商铺一间，房产四套，自住一套，另外三套和商铺都用于出租，年租金收入10余万元，没有房贷车贷等负债，孩子即将上大学。廖先生平时爱参与各类比较激进的投资理财方式，去年，他将20万元放在朋友的公司进行放贷，最近正在考虑参与P2P投资。
●家庭财务分析：
廖先生和妻子收入稳定，年收入在60万元，有200万元固定资产投资，参与各类投资品种，收入约30万元左右。夫妻俩属于节约型，年花销：10万元；年收入：约100万。因此家庭负债收入比为：10万/100万= 10%，家庭负债率低。
●诉求：
像廖先生这个年龄的“爸比”应该倾向哪种投资？投资P2P网贷是否可取？
●理财建议：
励德亮认为，这类型的爸爸理财应该偏向于风险等级低的投资，不建议P2P网络贷款投资，因为这一块监管还不是很明确，投资风险偏大。励德亮提醒，除了投资，这一阶段的“壮年”爸爸要为养老做规划，因为一旦退休，是无法购买养老保险的，现在是购买分红型养老保险的最后阶段，再不买就晚了。
老年型
注意资金流动性
配置大病、意外、寿险组合
余先生今年58岁，是典型的工薪阶层家庭，一个儿子已经结婚生子，余先生还有两年退休，月收入3600元，老伴早就过上了退休生活，在家带孙子，月退休金1500元，儿子每月会孝敬二老500元。两人除了定期存款，没有参与其他理财。
●家庭财务分析：
余先生马上加入退休队伍，二老平时开销不大。年花费：2万元；年收入：67200元。家庭负债收入比为：20000/67200= 30%。
●诉求：
不想给孩子增加负担，老年人如何做到老有所依，老有所养。
●理财建议：
励德亮指出，像余先生这个年纪的父亲，一定要注意资金的流动性，因为子女要用钱，个人医疗费用的支出也需要用钱，因此一定要能保证钱能随用随取，建议配置定活期储蓄，或购买短期理财产品。信诚人寿胡姝建议余先生可以给自己买一些大病、意外、寿险组合；其次，自己应该规划以后的养老生活，不要给下一代增加更多的负担。
本文来源：长江商报
作者：杨金金 李爱华 通讯员 潘丽莉 孟佳
责任编辑：
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