互联网思维的大背景下,传统银行业也不断革新产品。华夏银行推出的“平台金融”运用“烧饼上找芝麻”的方式将传统小企业贷款服务与企业的信息流、资金流、物流“三流结合”,可称为互联网思维与传统金融融合的典范。女装旗舰企业江南布衣公司就从平台金融中尝到了“甜头”。
成立于1994年的江南布衣,到目前为止已有20年的服装领域从业经验,年营业额10多亿元。但在日常经营过程中,该公司却也面临各种难题:上下游客户分散、流动资金需求压力大等。江南布衣与下游的销售模式一般为订单时下游销售商预付15%的定金,然后该公司组织生产,提货时经销商将85%的货款补齐的模式进行。然而,这种传统的带款提货模式阻滞了“江南布衣”经营的进一步扩张。由于要求经销商带款提货,当经销商资金不足时,无法满足其备货需求。
华夏银行“平台金融”的出现给“江南布衣”为代表的传统企业上下游客户的融资难题带来了曙光。平台金融将“江南布衣”作为核心企业,对其推荐的经销商审查后予以授信。由核心企业提供保证,贷款资金定向支付到核心企业账户,一方面解决了上下游小微企业担保难的问题,免去小微经销商“跑银行、办手续”的负担,降低了小企业融资门槛和融资成本,在一定程度上缓解了小企业“融资难、融资贵”的问题;另一方面,对江南布衣来说,保持现款提货模式,有效减少应收账款,减少自身银行融资,节省了资金成本,优化财务结构,加速了销售网络的扩展。
据江南布衣有限公司倪国昌副总裁介绍,2013年江南布衣签约华夏银行,一期便获得6000万元的授信额度。到目前为止公司上下游经销商和客户累计信用额度使用情况已达到5000多万元。倪国昌强调,“目前公司300个经销商,开户量50户左右,今年我们希望应用范围推广得更多一点,一年期到时开户量能有100%的提高,更希望供应商也能积极地推进这个平台,把他利用好,共享效益的大蛋糕。”
据悉,华夏银行2013年以来在全行推行“平台金融“模式,即依托华夏银行自主研发的资金支付管理系统,借助互联网技术探索金融服务的创新,通过资金支付管理系统对接核心企业,真正掌握平台客户与上下游客户日常交易中的资金流,信息流和物流,并为此提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算等服务。由于掌握了真实贸易背景,加之平台客户的合作支持,众多小企业客户直接拿到了信用贷款。
华夏银行杭州分行行长朱波告诉记者,该行连续三年调配信贷资源,实施专项的小企业信贷资源配置计划,将信贷资源向小企业业务倾斜,保证全年新增贷款规模不低于三分之一投向小企业业务,在此基础上,加大对“平台金融”等创新业务的支持力度。
平台金融独辟蹊径,采用“一点切入,全国覆盖”的业务模式,解决了上下游客户分散的问题。突破了时间和空间的限制,在核心平台客户和众多小企业之间架起了一道资金的大动脉,经销商可自主掌握贷款、还款的制度,使资金支配更加灵活。