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温州民营银行豪华股东:至少6大上市公司倾情演出

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与业内之前的预测无异,民营银行两会之后正式开闸。

3月10日,银监会主席尚福林在接受人民日报采访时,透露了最终入围试点方案的五家名单,天津、上海、浙江、深圳的10家民营资本成为幸运儿,其中浙江分别有杭州和温州获得试点资格。

尚福林介绍了试点采取共同发起人制度,每个试点银行至少2个发起人,并同时遵守单一股东股比规定。同时,也披露了5个遴选条件,即有自担剩余风险的制度安排、有办好银行的股东资质条件和抗风险能力、有股东接受监管的具体条款、有差异化的市场定位和特定战略、以及合法可行的风险处置和回复计划,即“生前遗嘱”。

随后一天的新闻通气会上,银监会进一步介绍了试点重心。模式上,5家试点机构设定了4种经营模式,其次,自担风险的新机制规定,如果银行破产,股东和实际控制人将被要求兜底,对公众存款承担“无限责任”。

有别于腾讯阿里巴巴的网络特质和资本实力,有业内人士向理财周报记者表示,被限定业务和区域经营的上海、温州模式,实际上更可能成为推广样本。

根据银监会方面的消息,温州此次斩获的名额,由正泰、华峰两家民资发起,身后还有十余家当地企业。实际上,根据理财周报记者了解,森马、奥康、红蜻蜓、报喜鸟、以及温州各县区优质民资,以按不同持股比例,参与到温州民营银行试点。

尽管没有透露具体注资额,但银监会方面亦坦承,温州模式的注册额较小。在自担风险的机制下,股东和实际控制人需要承认无限风险,而在当地复杂的金融格局下,温州民营银行如何突围,亦是值得关注的问题。

首批试点:“两两配对”和4类业务模式

腾讯方面在对试点方案的回应称,其将在深圳前海牵头成立民营银行,目前在资质审查阶段,预计在传统银行业务基础上,将围绕互联网金融进行创新。

3月10日,银监会主席尚福林在接受媒体采访时,介绍了民营银行的最新进展,并率先披露了5个民营银行试点方案。

尚福林表示,试点采取共同发起人制度,每个试点银行至少2个发起人,同时,遵守单一股东股比规定,分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点。

实际上,关于阿里巴巴、腾讯,以及温州两家民资的参股意向,市场早有多个版本的传闻,但因为共同发起人制度规定的至少两个发起人,使得这份名单也颇为出乎意料。

根据“两两配对”的原则,阿里巴巴和万向控股、腾讯与百业源、均瑶与复星、商汇与华北、正泰与华峰,分别成为杭州、深圳、上海、天津、温州民营银行试点共同发起人。

银监会在11日的新闻通气会上介绍了民营银行的4种运作模式,即小存小贷、大存小贷、公存公贷、以及特定区域存贷款模式。对于在5个试点机构10个股东上,分别是阿里巴巴与万向小存小贷(限定存款上限,设定贷款上限)、腾讯与百业源大存小贷(存款限定下限,贷款限定上限)、商汇和华北公存公贷(只对法人不对个人)、均瑶和复星、正泰和华峰,均为特定区域存贷款(限定业务和区域范围)。

根据银监会相关负责人介绍,已经批复5个方案,接下来将是审核股东资质,受理申请,之后成熟一家批复一家。此外,该负责人亦表示,在具体实行中,方案并不会照搬现有的,而银监会亦将根据试点机构实际情况,与试点民资共同调整方案。

对于5家试点民营银行的具体经营特色,前述负责人在会上透露,阿里巴巴基于自有的互联网业务,提出了主要服务在互联网上经营的小企业客户,其方案将偏重于服务社区民众。而据知情人士介绍,阿里巴巴在构想中并没有实体网点,而是纯粹的网络银行。

腾讯方面在对试点方案的回应称,其将在深圳前海牵头成立民营银行,目前在资质审查阶段,预计在传统银行业务基础上,将借助腾讯在互联网行业的优势,围绕互联网金融进行创新。

“找赔得起牛的人来放牛”

“要找赔得起牛的人来放牛,而不是让囊中羞涩的人来放牛,如果万不得已发生严重的资不抵债,资本金无法对冲债务风险时,我们甚至会找发起人股东用个人资产来抵债,弥补个人储户存款。”

实际上,银监会方面明确表示,此番民营银行试点,主要将进行两项尝试,一是模式,其次即是风险自担机制。

根据尚福林透露的5条遴选标准,自担风险制度安排、股东资质和抗风险能力、股东接受监管具体条款,“生前遗嘱”,至少有4点都指向风控。

而银监会副主席阎庆民在谈到民营银行试点工作时也表示,试点初期将不先行制定统一规则,由发起单位自主创造自担风险的模式,自愿承诺承担经营失败的剩余风险,对存款或其他债券实行全额或差额赔付,相关赔付责任应由健全的法律手续明确、充分地体现在银行章程中,确保自担风险的实现形式合法、有效。

具体而言,自担风险的新机制,一是让资本说话的公司治理机制、二是让资本决策的经营管理机制,三是让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。

“如果关键指标低于一定下限,我们就要限制其负责业务,并要求其盘活不良资产,挽回损失,然后要求增资扩股、注资,在达到了要求之后才能重新开展业务。”银监会相关负责人介绍。

值得注意的是,在自担风险机制当中,发起人可能将承担无限风险责任。

“要找赔得起牛的人来放牛,而不是让囊中羞涩的人来放牛,如果万不得已发生严重的资不抵债,资本金无法对冲债务风险时,我们甚至会找发起人股东,即实际控制人,要求他用个人资产来抵债,弥补个人储户存款。”实际上,这也即是表明,在此轮民营银行试点中,股东必须有足够雄厚的资本实力,以应对和覆盖可能的经营和破产风险。

从10家发起股东的资本实力来看,多是出于行业领先地位的民资企业集团,并下设多家企业实体。“复星近年来在金融板块的布局很快,保险、基金、证券,现在也就差一块银行牌照了。”上海一家股份行中层表示,实际上,其共同发起人均瑶集团,此前也曾公开表示与监管层沟通申办民营银行事宜。

腾讯与阿里巴巴的资本金实力、金融布局无需多言,而像天津的两家发起人,华北集团是华北最大的铜材生产商,天津商汇投资有限公司,其不仅拥有上市公司天津天士力,还同时持有渤海银行8%的股权。

温州至少6家上市公司护驾

温州12个地区的商会申办的温州现代商业控股银行,也在积极申报中。

温州斩获一个试点名额,在当地商会和业内分析人士看来,这并不令人意外,而试点发起人为正泰集团、华峰集团,也似乎是板上钉钉的事。

正泰集团旗下拥有上市公司正泰电器,其在金融方面的布局,除了拥有正泰小额贷款之外,还参股了包括杭州银行在内的多家金融机构。华峰集团旗下拥有上市公司华峰氨纶华峰超纤,旗下华峰小贷,在业内仅次重庆位居第二。

从公开披露的温州民营银行试点方案来看,除了正泰集团、华峰集团作为共同发起人之外,其股东中还有十余家民资企业。

理财周报记者获取的一份参股名单中显示,温州民营银行股东中,主发起单位正泰集团持股20%、共同发起人华峰集团持股10%,此外,包括森马、奥康、红蜻蜓、报喜鸟在内的企业,亦分别持股10%,剩余的30%股份,由温州各县(市、区)的十几家民营企业分享。

上述股东名单中,除了正泰、华峰拥有3家上市公司外,森马、奥康、报喜鸟均是上市公司,一家民营银行试点机构,涌现出至少6家上市公司股东,着实令人惊讶。理财周报记者就此致电前述公司高管、董秘。

“确实有参股,其他的细节,因为股东比较多,我们也还没形成具体的细则。我们也没发过类似公告,声明我们参股民营银行,因为当时的情况不确定。”森马服饰董秘郑洪伟透露。

“我也是从媒体方面获得这个消息,我们这边还没收到相关信息,这更多应该是市政府方面的牵头规划。”报喜鸟董秘方小波介绍。

“奥康有没有持股10%这个事情,目前我们还没有确定的消息,市政府那边除了正泰和华峰之外,其余的股东到底谁来参与,好像也还没最终定下来,申报民营银行这件事,温州的民营企业都比较热情,我们会看政府的安排。”奥康国际董秘陈文馗表示。

实际上,包括奥康和报喜鸟在内,温州民资曾多次尝试申办民营银行。温州中小企业促进会会长周德文告诉理财周报记者,温州民营企业从2001年起,先后4次发起民营银行申请,分别是2001年神力集团、奥康集团等企业申报的建华民营银行;2006年、2010年申报的华侨银行,以及自去年7月监管层讨论民资申办银行以来的申报。

实际上,除了正泰、华峰牵头的民营银行外,周德文还介绍,温州12个地区的商会申办的温州现代商业控股银行,也在积极申报中。

警钟:台湾金改试验区建民营银行淘汰率高

“民营银行正式成立起码要筹备一年,到时对城商行、农信社等做小微比较多的金融机构,还是能形成一定冲击,另外,在股份行和国有行方面,人员流动可能也是一个挑战。”

前述高管及董秘在采访中均表示对温州民营银行的注册资本、人员网点及特色经营尚不知情。

但从银监会新闻通气会透露的消息来看,这五家试点名单中,温州民营银行的注资额较小。前述观点中已经提出,如果民营银行在经营过程中,如资本充足率、拨备覆盖率等监管指标不达标,那么将被暂停负债业务,直至股东补全资本为止。

除此之外,如果民营银行遭遇严重资不抵债时,股东及实际控制人将承担无限风险,即用个人财产补全储户存款损失。

实际上,有不愿具名的银行业内人士介绍,民营银行跟传统金融机构一样,也将接受如存贷比、资本充足率等监管指标,而与传统金融机构相比,民营银行需履行风险自担机制,一旦民营银行经营不善,那么民营企业股东和控制人自身,将承担巨大的偿债压力。

周德文认为,正泰和华峰均在小贷、参股金融机构方面有多年尝试,因此其人员、经验方面并不欠缺,据其介绍,温州民营银行在管理人员配置上,正泰和华峰将分别推荐一名专业人士,担任民营银行领导职务,正泰方面,将由前中国银行乐清支行副行长、现任正泰小贷总经理刘阳,华峰方面,则为曾担任工商银行温州分行副行长、现任华峰小贷董事长翁奕峰。

“民营银行只选了5家试点,高级管理人员至少也应该是有股份行领导岗位的人吧。”上海一家股份行中层并不赞同周德文的观点。

关于民营银行成立之后对当地金融机构的影响,广发银行温州分行一位负责人表示,民营银行正式开始起码要筹备一年时间,到时对城商行、农信社等做小微比较多的金融机构,还是能形成一定冲击的,另外,在股份行和国有行方面,人员的流动,可能也是一个挑战。

“民营银行对于当地金融市场而言总体是好的,但作为新生业态,需要注意的事项还有很多。”一家浙江当地城商行中层人士告诉理财周报记者。据其介绍,从历史经验来看,台湾曾有金改试验区成立民营银行的先例,但淘汰率较高,另外,因为温州和上海两家试点机构被限定区域经营,这对于银行的综合经营、风险分摊方面,将造成较大压力。众所周知,如江浙一带的钢贸、中部地区的矿业,都有风险集中爆发的先例。

除此之外,在人员、系统配置、客户积累上将是长期投入,而在市场竞争日趋激烈的当下,民营银行要在并未明显享有政策红利的背景下,与传统机构竞争,面临的压力不小。


延伸:

民营银行概念股“见光死” 股民损失巨大

上市公司对不准确消息的缄默,其实就是对股市恶炒概念的一种默许和纵容。

3月11日下午,银监会召开民营试点方案新闻通气会,正式公布首批民营银行试点名单,择优确定了首批5家民营银行试点方案,将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。


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