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“指尖上的银行”交易额度受限 我的存款谁做主?

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新华网北京2月5日电(记者毛伟豪 岳瑞芳)微信上线的“抢红包”火爆春节,在制造话题的同时,迅速扩大了微信支付的用户群。微信理财通趁势而上,成为互联网金融新晋“吸金大户”。但部分银行限制其交易额度,截住储户资金流向,引发投资者的不满与质疑。

 “指尖动了”钱没动

1月29日,沈阳市民刘女士登录微信理财通,看到理财通7天年化收益率将近7.4%,比自己之前购买的余额宝收益还高,于是打算把钱转账到理财通上面。

“转钱时才发现,绑定了理财通的工行卡每天只能转出1万元。”刘女士说,还得把多余的钱存回到余额宝里,折腾一圈至少亏了一天的收益。

更让刘女士不解的是,工商银行还对单月交易总额作出5万元的限制,“我的‘活钱’都是存在余额宝里,和工行卡绑定的,理财通也绑定工行卡。工行把购买额度定得这么低,想多存钱到理财通都不行,如果理财通的收益一直都比余额宝高的话,那就亏大了。”

和刘女士同样遭遇的人不在少数。在一些社区论坛上,年终奖到手后如何理财占据各个版面,与往年不同的是,许多人放弃了存银行或购买理财产品等传统模式,选择将钱存入余额宝或理财通。但是银行突然设限令不少投资者措手不及。

 “限制交易”为哪般

据记者了解,目前,有民生银行兴业银行中信银行、工商银行、招商银行浦发银行等10余家银行支持微信支付。用户绑定银行卡后,就可以进行理财通的基金购买。

微信理财通的限额说明显示,上述银行均对单笔单日交易额度做出了限制,民生银行兴业银行限额最低,为单笔单日5000元。而工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制,如工商银行限定单月总额5万元,是12家银行中最低的。

据记者了解,微信理财通于1月22日正式上线。招商银行对转入理财通的资金限额从最初的每笔每天5000元上调为每笔每天3万元。而工商银行的限额从最初单笔单日1万元,调整为单笔单日1万元、单月5万元。也就是说,从最初每月最高30万元额度下调了25万元。

工商银行相关负责人5日接受记者采访时表示,设定限额的目的是为了保障客户资金的安全,而对于为何作出每月5万元的设定,该负责人未作明确说明。

记者又致电工商银行客服热线,工作人员称,无法查询通过工商银行卡存入微信理财通的限额问题,建议发送短信到95588进行咨询。记者发送短信咨询,短信银行人工服务回复称需要同有关部门确认后回复,并建议用户直接与腾讯联系咨询。但微信理财通在限额说明中明确:交易限额为银行限制,无法调整,请用户谅解。

“客户使用银行卡转账,资金如果发生问题,银行是第一责任人。”中信银行北京营业部相关负责人也表示,限额的目的确实是为了保障客户的资金安全。

 我的存款谁做主

商业银行法第29条第1款明确规定:商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。第33条规定:商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

辽海律师事务所合伙人谷辽海指出,储户与银行间签订的是民事存款合同,要遵循双方自愿原则,银行没有理由单方限制储户权利。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,银行作出限额规定,首先是从客户资金安全的角度考虑,“用支付宝购物也会有交易的限额。其次,银行使用的系统是各自开发的,限额的额度可能跟系统的构成以及设置的参数有关。”

当然,郭田勇也不排除银行防止存款流失的动机。一方面,节前各企业都提取存款用于发工资和年终奖,另一方面余额宝互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大,为了符合存贷比的监管要求,银行“不得不精打细算,处处算计着过日子。”

“要想把钱留住,首先得把心留住,做受人尊重的银行。”中国人民大学法学院院长刘俊海说,市场经济就是要发挥市场在资源配置中的作用,储户是金融消费者,市场最终要听消费者的。“银行只有转变经营理念,创新盈利模式,提高金融产品质量,通过提高储蓄利率、设计收益率高的理财产品等方式来留住储户,不能靠限制额度强留。”

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