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中信银行联姻易居中国消费金融成银行业务新热点

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新华网上海11月13日电(记者王涛)12日,中信银行联合易居中国在上海共同发布创新性金融产品“乐居贷”,其主要目标瞄准消费金融业务。

业内人士预期,随着未来金融业改革进一步深化与城镇化进程推进,以普惠与创新见长的消费金融产业将蓬勃发展,进而有力拉动内需并改善经济结构。

“现在国内消费金融业务全行业大概有18万亿—20万亿元的规模,这个市场的潜力非常巨大。”中信银行副行长孙德顺表示。

今年前三季度经济形势也表明,长期以来拉动中国经济增长的三驾马车中,消费对GDP的贡献率持续增长。今年前三季度GDP同比增长7.7%,其中3.5个百分点是由消费拉动,最终消费对GDP增长的贡献率达到45.9%。

国内首批试点的消费金融公司捷信消费金融公司总经理史国奇表示,可以预计,随着城镇化进程的不断推进与城乡社会保障体系进一步完善,城乡居民的消费需求将不断释放,而未来消费金融发展也并不会挤出投资,消费金融产业扩张将扩大经济规模、提高资金效率、增进居民福利。

与发达国家相比,我国的消费金融与财富管理等金融创新业务还处于起步阶段。上海交通大学高级金融学院副院长朱宁认为,我国消费金融发展滞后存在两方面原因:一是消费金融给消费者提供服务的体量相对较小;二是给消费者提供的融资方式局限于信用卡、人人贷或学生贷款等。

“无论从体量还是从方式来说,提供的产品种类较为有限,金融机构缺乏创新产品等都是影响消费金融发展的因素。”朱宁表示。

据介绍,中信银行“乐居贷”的一个特点是,双方共同为消费者提供全产业链消费及支付服务。由中信给予客户综合授信额度,用户可以使用联名卡消费,包括购房、购车、装修、添置家具等。乐居则利用渠道协助拓展用款渠道,包括房地产开发商、中介公司、汽车经销商、装修公司、家居卖场等。

从银行业的角度看,除了消费金融的广阔前景之外,多重因素决定了银行无法忽视这块业务的发展。

一方面,随着国内电商的发展,金融服务与房产电商的结合已经成为市场的一个主流需求,中信易居开启的金融与互联网企业的战略合作,对于中信而言可以利用易居精准渠道获取优质客户,更为银行客户拓宽了授信的使用渠道及用卡环境。

孙德顺表示,易居中国有8000万存量客户数据,中信银行目前的零售客户总量约2400万、信用卡发卡量约2000万张,即使只开发20%的量,也将是一个庞大的数字。

另一方面,消费金融业务对银行业而言资本消耗更少,远低于公司业务,这对于正处于转型之路上的中国银行业显然具有很大的吸引力。此外,从银行的数据分析来看,消费金融的不良率也在各项业务中较低,核销减值准备最少。

“伴随消费成为经济主要驱动力,消费金融必然成为银行业务的新热点,而促进消费的金融服务主要体现在支付服务上,消费信贷只是助力的工具。”中信银行行长朱小黄说。

(原标题:中信银行联姻易居中国 消费金融成银行业务新热点)

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