电商理财平台首战"光棍节"遇冷 用户体验待提升

新华网北京１１月９日专电 题：电商理财平台首战“光棍节”遇冷　用户体验待提升

新华社记者王晓洁

一年一度的“双十一”电商大战开战在即。与往年不同的是，今年的网购“狂欢节”首次出现了理财产品的身影。天猫、淘宝都在网上卖起了保险和基金。

但是，与一般产品相比，电商平台出售的理财产品种类不多、人气欠旺，或难以复制余额宝的火爆。此外，网上披露的产品信息有限，引发了公众对于其风险与合规性的质疑。

专家表示，互联网金融刚刚起步，用户通过电商平台理财的行为习惯还未养成，遇冷不难理解。值得关注的是，相关监管亟待跟进，为市场的规范发展打下基础。

网购理财产品：收益高手续费优惠

今年，天猫首度推出“理财分会场”，淘宝网页推出理财平台，这是目前仅有的两个销售理财产品的电商平台，苏宁、京东、亚马逊、易迅等都还没有开卖理财产品。

天猫“理财分会场”页面，“白赚生活费、白赚养车费”“为压岁钱而战”的广告扑面而来，主要销售保险、基金。不少产品都是为“双十一”网购而量身订制。

广东发展银行的天猫店铺里，４款产品名字赚足了眼球——“高富帅系列１号”“白富美系列１号”“土豪金系列１号”“土豪金系列２号”，投资期限从９０天到一年不等，均是１１日当天发售，起购金额５万元，预期年化收益率最高达到７％，大大高于目前市面上５％左右的银行理财产品收益。

国泰基金专门打造了“淘金互联网债券型基金”，起购金额１０００元，投向为债券以及银行存款，风险为“中低”，可随时赎回。该基金的参考预期收益为“银行定期一年存款收益率＋１％”。

“淘宝理财平台”的产品更为丰富。１１月初，淘宝理财平台上线，如今已有广发银行、富国基金、嘉实基金、银河基金等近３０家银行、基金、保险公司进驻，为用户提供开户、下单、支付、管理等全流程一站式理财服务。

由于我国法律规定基金销售机构不得用抽奖、回扣或赠送实物、基金份额等方式销售基金，电商平台上的基金公司纷纷推出手续费限时减免或赠“集分宝”吸引网民，“集分宝”可以抵现、换购，为了做到合规，赠送环节多设置在店铺收藏、点评、打分等环节。

难现余额宝狂热

虽然互联网金融在“双十一”的电商吸金大战占据了一席之地，但仍显得势单力薄。

首先，产品种类少。天猫“理财分会场”的入驻店只有广发银行、泰达宏利基金、易方达基金、国泰基金、国华人寿等不超过十家机构，在一个页面内便看得清清楚楚。

其次，销量平平。除了１１日当天发售的产品，从产品的销售记录来看，天猫店铺以及淘宝店铺的理财产品中，能达到３０００笔交易的寥寥无几，交易量多在５００笔以下。

此外，多数理财产品无法直接用支付宝购买，必须将资金先打入支付宝的理财账户才能使用，或用银行借记卡购买，对起购金额也有一定要求。

互联网金融千人会创始人、宏源证券研究所副所长易欢欢表示，电商理财平台门庭冷落的现象并不意外。

“余额宝很火，但它在支付宝平台一家独大，而淘宝、天猫平台的基金种类就多了，用户体验也不及余额宝。”易欢欢表示。他表示，大部分基金公司仍在摸索网络营销之道。

支付宝联手天弘基金推出的“余额宝”从６月上线到９月底，资金规模已达５５６．５亿元，客户数量突破１３００万。易欢欢表示，淘宝、天猫平台销售的理财产品恐怕短期内难以超越余额宝的“神话”。

信息披露不足合规性待考

值得关注的是，电商平台的理财产品销售信息披露不足。消费者看到的产品信息仅有产品名称、投资期限、风险等级、预期收益率、销售起始日期，没有详细的产品投向、潜在风险。而且大部分网站也没有显示客户评价记录。

当记者询问能否发来产品说明书时，华夏人寿的在线客服表示，只有淘宝网页的信息，合同可以在购买成功后下载；银河基金客服表示，可登录基金官网下载说明书和合同。

此外，根据《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售适用性指导意见》以及《商业银行理财产品销售管理办法》相关要求，商业银行与基金公司销售产品时，应充分披露信息，遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。然而，记者与客服沟通时，无人询问有关风险承受能力的问题，“风险匹配”也就无从谈起了。

银率网分析师表示，通过淘宝等电商平台网上购买基金、理财产品对消费者而言确实更加方便快捷，但购买理财产品不像买衣服、鞋子这么简单，也不同于银行储蓄，其中存在风险，需要百姓掌握一些专业知识、结合自身情况考虑才可以购买。

北京软件和信息服务交易所互联网金融实验室主任罗明雄表示，在线出售理财产品的用户体验以及合规性有待提高，另外，未来的法律、法规也应该根据线上交易的特征，对于产品的设计、销售、交易、售后等环节出台一定的规范，保证产品信息的公开、透明、诚信，保障投资者的利益。

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