平台贷现隐患 湖北银行超速扩张陷资本金困境

日前，湖北银行武汉市临空港支行正式对外营业，这是自今年1月以来，湖北银行在省内开设的第6家分支机构。另外，湖北银行通山支行、湖北银行咸宁咸安支行筹建也已经获得银监会批准。

对于一家成立仅两年多的城商行，湖北银行扩张步伐很快。三年时间不到，其已在省内新增20多家分支机构，总资产也在一年之间翻至1000多亿。

然而，在其闪亮的增速背后，也难以摆脱地方政府大力扶持的身影。

“当初成立湖北银行也就是希望其能为湖北省经济增长、产业结构调整提供更强大的资金支持。”对于湖北银行的成立，湖北当地一位银行业人士表示。目前，湖北银行已与恩施、孝感、咸宁、宜昌、荆州、襄阳等多地政府开展密切银政合作。

2011年2月，湖北银行由原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感等5市城市商业银行采取新设合并方式组建而成。

然而，与大多数融资渠道单一城商行，湖北银行在高速扩张、不断开设支行的背后，资本金问题也成了严峻考验。公开资料显示，2011年7月，湖北银行启动第一轮增资扩股计划，吸金34.53亿。去年12 月，该行召开的第一届董事会第六次会议，通过了《关于发行次级债券的议案》。

地方政府希望湖北银行快速成长，而银行自身却面临着资本金的困扰，在这种矛盾之中究竟埋下了多少隐患呢？

首轮增资吸金34亿

作为一家年轻的城商行，湖北银行因其获得政府大力支持，一建立就表现出高速扩张的态势。从湖北银行建立伊始，短短3年时间不到，其已经在省内新增开27家分支机构。

湖北银行成立于2011年2月27日，由原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感等5市城市商业银行采取新设合并方式组建而成。

“由于这5家城商行规模太小，竞争力薄弱、也难对地方经济发展形成有力的资金支持，因此省政府决定对5家城商行进行重组，成立一家由省政府直接领导的省级城商行。这样一方面能够增强湖北城商行的竞争实力，另一方面也便于为湖北省经济增长、产业结构调整提供资金支持。”湖北当地一位银行人士表示。

重组后，宜昌市、黄石市、荆州市、襄阳市财政局均在前十大股东之列，宜昌市财政局以9.43%的持股比例位列第一大股东。

而湖北银行一筹建就迅速铺设网点。第一年，湖北银行就在武汉新设东西湖支行、武昌支行和光谷支行。2012年，湖北银行新开机构14家，其中增设分行一家（恩施分行）、城区支行4 家、县域支行9 家，自助银行9家。

和大多数城商行一样，作为新兴城商行，资本金问题也严重困扰着湖北银行的发展。为了满足成立后大幅扩张对大量资本金的需要，湖北银行成立之初即提出增资扩股、引进战略投资者的计划。

2011年7月，湖北银行正式启动颇为曲折的增资扩股计划。据了解，该轮增资共累计增发12.89亿股，每股2.68元，共筹资34.53亿元。从发行价格看，未达此前2.8-3.0元/股的定价预期。另外，本轮增资扩股耗时也较长。

直到2011年底，此次增资扩股《股份认购协议》才全部签订，不过其实际到账资金仅17.11亿。对此，湖北银行给出的官方解释是“由于正值国内资本市场低迷、市场流动性持续趋紧，资金成本上升，导致入股企业资金普遍吃紧，对外投资显得更加谨慎。加之部分投资企业内部决策链条长、审批程序复杂，给本次增资扩股带来了许多意想不到的困难”。

湖北银行也对其新股东明确提出：新股东要通过指定公司或资产管理公司以每股0.4元购买湖北银行的不良贷款。根据湖北银行改革重组工作筹备组的资产清算资料，2009年末改组前的5家城商行共有4.9亿不良资产。

但此轮增资扩股资金并未在2011年底全部到账。据湖北银行称，2011年末，为了保证2011年资本充足率达标，其努力争取湖北银监局对入股资金年内到账的部分股东资格予以先期确认。12月28日，第一批入股企业股东资格获得核准，到账17.11亿。正是借此方式，湖北银行的资本充足率才达到12.96%。

经过此轮增资扩股，湖北银行新引入的武钢、长江三峡集团、湖北能源三家股东，各以9.9%的持股比例并列第一大股东，而此前大股东宜昌市财政局持股比例由10.92%降至6.64%。

不过，值得注意的是，记者在湖北银监局官方网站2011年行政许可资料中，并未查到湖北银监局关于湖北银行此轮增资股东资格进行先期认证的批复。直到2012年12月，湖北银监局官网才挂出关于《湖北银行股份有限公司关于申报核准武汉钢铁（集团）公司股东资格的请示》的批复。

平台贷现隐患

作为省级城商行，与汉口银行相比，湖北银行的优势在于其可以覆盖全省，不过作为一家年轻的城商行，湖北银行目前所依仗的更多是政府支持。

“虽然去年湖北银行资产总额、存贷款以及净利润增速都很快，不过这跟政府的支持有很大关系。当初政府建立湖北银行的初衷就是希望能够有一个实力雄厚的平台为其地方建设提供强大的资金支持，所以在其发展初期，湖北银行跟政府有大量合作。”上述当地银行业人士表示。

2012年末，湖北银行资产总额达1022.8亿，净资产74.2亿，净利润10.1亿，存款余额635.5亿，贷款余额408.2亿。

湖北银行自成立之初，就与湖北省各地市政府展开紧锣密鼓的银政合作。

2011年6月，湖北银行襄阳分行成立，揭牌仪式上，湖北银行与市政府签订了《银政战略合作协议》，为襄阳市提供200亿元综合授信。同月，湖北银行与孝感市政府签署战略合作协议，提出将向孝感市新增授信不低于80亿元，支持孝感经济社会发展。

2011年7月，在湖北银行咸宁分行成立仪式上，湖北银行与咸宁市政府签订战略合作协议，提出“十二五”期间湖北银行向咸宁市新增授信不低于100亿元人民币，支持其重点行业和重点项目。

除了与地方政府展开银政合作，湖北银行也极力谋求与省政府及武汉市相关政府部门展开积极合作。

2012年5月，湖北银行与东湖生态旅游风景区管委会签署战略合作协议，湖北银行预计5年内，将提供总额不少于30亿元的授信。同年10月，湖北银行与湖北省国防科工办签署战略合作协议，湖北银行为湖北省内国防科技工业经济发展提供金融支持。11月湖北银行与湖北省水利厅签署的全面合作协议，开始开启湖北银行同省政府部门的合作。

“作为新兴的城商行，大量银政合作是其快速拓展业务范围的便捷渠道，不过也要注意平台贷问题。”上述人士表示。

“二虎”相争

其实，作为一家刚起步的城商行，湖北银行不仅要与国有大行在当地的分支机构展开竞争，其与武汉市老牌城商行汉口银行的竞争也在所难免。

2012年末，汉口银行资产总额达到1622.21亿元，各项存款1079.16亿元；各项贷款余额590.37亿元，净利润18.59亿元。

据湖北银行一内部人士透露，今年湖北银行重点布局在武汉铺设营业网点。目前，湖北银行已经在武汉城区有6家支行，而作为已经深耕武汉16年的汉口银行而言，其在武汉本地已经有一级支行16家、二级支行65家，共计81家支行。另外，在湖北银行已经设立分行的黄石、襄阳、宜昌、荆门、鄂州、恩施6地，汉口银行也均有自己的分行。

“湖北银行和汉口银行在某些领域的确会存在一定的竞争，更何况两家银行都与当地政府有大量合作。”对于湖北银行和汉口银行的竞争，湖北银行光谷支行一位内部人员坦诚地说道。

据该人士讲，最初在考虑如何组建一家城商行的时候就有两种方案：一种是把汉口银行和其他5家小的分行并在一起，组建一家新的城商行；另外一种是保留汉口银行，在另外5家城商行的基础上组建一家新的城商行。由于汉口银行实力雄厚，恐一家独大，所以选择了第二种方式。

2013年，湖北银行总资产预计达到1300亿以上，各项存款达到1000亿以上，各项贷款达到600亿元以上，净利润达到15亿元以上。不过，从规模上看，这与汉口银行依然存在较大的差距。